3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Требования к ипотечному заемщику

Содержание

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2020 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Условия, программы и процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке. Порядок оформления ипотечного кредита

Для большей части населения России покупка квартиры представляет собой несбыточную мечту, так как накопить необходимую сумму достаточно сложно. Именно поэтому трудоспособные граждане отдают предпочтение ипотеке.

Читать еще:  Требования к слесарю по ремонту газового оборудования

Сейчас рынок наполнен разного рода предложениями коммерческих финансовых учреждений, но как узнать, что выбор будет сделан правильно? Газпромбанк предлагает сразу несколько ипотечных программ, разработанных с учётом требований различных категорий соискателей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

На каких условиях банк предоставляет ипотечное кредитование?

На официальном сайте представлено несколько видов программ, по которым желающие приобрести собственное жилье могут оформить ипотеку. Для каждого случая будут действовать особые условия, однако есть общие правила, распространяющиеся на все предложения банка.

  • Во-первых, соискатель обязан подать документы о целевом использовании средств.
  • Во-вторых, банк оставляет за собой право рассмотреть, какие были первоначальные проценты по ставке и повысить их на этапе оформления договора при определённых обстоятельствах (отсутствие страхования жизни, различные суммы первоначального взноса, покупка недвижимости не у партнеров и другие).
  • В-третьих, кредит предоставляется единовременно, комиссия не взимается, а все переводы осуществляются в рублях.

Какие программы и процентные ставки предлагаются?

В Газпромбанке можно оформить ипотеку по одной из пяти предложенных программ:

  • «Новосёлы».
  • «Семейная ипотека».
  • «Военная ипотека».
  • «Рефинансирование».
  • «Приобретение квартир по Программе реновации».

Каждая предоставляет особые условия по процентной ставке, определяет свой срок кредитования, а также минимальные и максимальные значения выплат.

  1. Если пакет «Новосёлы» охватывает широкий круг потенциальных соискателей, отвечающих общим положениям, то «Семейная ипотека» направлена на поддержку многодетных пар, так как особым требованием банка является рождение второго и последующих детей в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
  2. «Военная ипотека» рассчитана на военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе не менее трех лет. Оформить заявку могут мужчины от 21 года до 50 лет и женщины в возрасте от 21 года до 45 лет.
  3. «Рефинансирование» от Газпромбанка предусматривает погашение ранее полученного кредита и пересмотрение условий выплаты долга при покупке жилья в еще строящихся домах, прошедших процесс аккредитации. При этом необходимо, чтобы заявка была подана до окончания строительства.
  4. Последнее предложение Газпромбанка фокусируется на Программе реновации в Москве, а главным условием одобрения прошения является информационное письмо Фонда реновации о решении Комиссии по вопросу приобретения жилого помещения в рамках проекта.

Для каждого соискателя условия по ипотеке определяются сотрудником банка индивидуально непосредственно в одном из отделений. Они могут отличаться от условий, указанных на официальном сайте.

Важен ли для оформления займа первоначальный взнос?

Примечательно, что в качестве первого взноса может быть использован материнский капитал, который должен составлять не менее 20% стоимости жилья, но распространяется это условие только на предложение «Семейная ипотека».

Для военных первый взнос составит 20%, а для остальных категорий граждан, воспользовавшихся программой «Новосёлы», – от 10% и выше в зависимости от суммы кредитования.

Максимальный размер первого взноса не ограничен.

Требования к заёмщику и приобретаемой недвижимости

Прежде чем начать процесс сбора документов и поиска квартиры, необходимо внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляет банк к потенциальному клиенту и будущей покупке. При несоблюдении какого-либо из условий в получении кредита может быть отказано.

  • Страхование — обязательное условие при оформлении ипотеки. Данный пункт закреплен законодательно. Если осуществляется покупка квартиры на первичном рынке, то страховка получается после вступления владельца в права собственности.
  • Также банк предъявляет ряд требований к потенциальному клиенту:

  1. является гражданином РФ;
  2. имеет регистрацию на территории РФ;
  3. общий трудовой стаж составляет не менее года;
  4. срок работы на последнем месте – от 3 месяцев (параметр может меняться в зависимости от программы);
  5. положительная кредитная история;
  6. на момент оформления кредита возраст заёмщика не должен быть менее 20 лет, а на момент погашения — более 70;
  7. ежемесячный доход клиента должен позволять ему выплачивать сумму по ипотеке.
  • Приобретаемая недвижимость в соответствии с условиями банка должна:

    1. находиться на территории РФ;
    2. быть свободна от ограничений, обременений, арестов, судебных споров и иного вида конфликтов;
    3. являться жилым помещением.

    Порядок действий: как получить ипотечный кредит?

    Получение денежных средств на приобретение недвижимости — процесс долгий, трудоёмкий и энергозатратный. Необходимо запастись терпением и внимательно подойти к каждому этапу оформления документов.

    1. Изучить предоставляемые банком ипотечные предложения. Выбрать наиболее подходящее.
    2. Заполнить заявление в отделении или онлайн на официальном сайте. На рассмотрение уйдет от 1 до 10 дней, после чего сотрудники компании свяжутся с вами для более детального обсуждения.
    3. Оформить договор долевого участия на покупку недвижимости, находящейся на этапе строительства, или договор купли-продажи на вторичное жилье с продавцом.
    4. Предоставить в банк документы по объекту для уточнения индивидуальных условий договора.
    5. Открыть в банке счет и подписать бумаги по кредиту.
    6. Сдать договор приобретения на регистрацию в регистрационную палату.
    7. Оформить страхование (заёмщика и недвижимости).
    8. Передать в банк зарегистрированные договор и договоры страхования.
    9. Дождаться перечисления банком денежных средств для оплаты недвижимости.

    Компания оставляет за собой право отказать любому клиенту в оформлении ипотеки без объяснения причин.

    Преимущества и недостатки

    Невозможно оформить ипотеку, не столкнувшись с теми или иными трудностями. В программах много недочетов, на которые некоторые соискатели не обращают внимания, хотя это могло бы помочь избежать ряда трудностей после подписания документов. Вот перечень преимуществ и недостатков обращения в Газпромбанк за ипотекой.

    Плюсы:

    • наличие различных предложений по ипотечному кредитованию, в том числе с государственной поддержкой;
    • большой срок выплаты долга, за счет чего уменьшается сумма ежемесячных взносов;
    • досрочное погашение обязательства без комиссий и штрафов;
    • в расчет суммы ипотеки берется доход супруга;
    • несколько способов внесения денег по кредиту — отделения банков, терминалы, онлайн-переводы;
    • выбор системы погашения долга — аннуитетные или дифференцированные платежи.

    Минусы:

    • обязательное страхование жизни;
    • оценка недвижимости только через аккредитованные компании;
    • соискатели отмечают необходимость сбора большого количества дополнительных документов на приобретаемое жилье;
    • трудности с поиском отделений и банкоматов в нужном районе;
    • плохая работа горячей линии и службы поддержки клиентов;
    • долгое ожидание в очередях при обращении в банк;
    • неудобное мобильное приложение «Телекард»;
    • недостаточно качественное обслуживание клиентов, многоступенчатая система предоставления документов.

    Ипотека — это долгосрочное кредитное обязательство. Прежде чем принимать на себя подобную ответственность, следует изучить максимальное количество предложений. Газпромбанк предоставляет клиентам выгодные процентные ставки, возможность досрочного погашения кредита, а также ряд дополнительных условий, которые подбираются для каждого заёмщика индивидуально. Именно поэтому их программы стоят внимания и более детального рассмотрения.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Требования к заемщику по ипотеке

    Ипотека является самым дорогостоящим видом кредитования, и, соответственно, самым рискованным. Банк дает в долг очень серьезную сумму и может не получить ее обратно, а клиент может попасть в настоящую долговую яму. Поэтому банки тщательно выбирают своих клиентов и предъявляют требования к заемщику по ипотеке.

    Какие существуют требования к заемщику по ипотеке?

    Список требований к потенциальному клиенту по ипотеке и вообще по всем другим видам кредитования есть у каждого банка, и банк его формирует самостоятельно. Так он хочет снизить свои риски.

    Степень жесткости этих требований обычно зависит от нескольких факторов:

    • суммы кредита;
    • срока кредитования;
    • наличия поручителей и залога.

    Но стоит также понимать, что банк своими требованиями стремится не ограничить число своих клиентов и создать препятствия, а обезопасить и себя, и тех, кто потом может оказаться в ситуации невозможности выплат по кредиту. Поэтому банку врать нельзя: информацию надо подавать только самую достоверную.

    Требования банков к заемщику ипотеки можно условно разделить на обязательные, без которых банк в любом случае откажет в кредите, и рекомендательные.

    К обязательным требованиям относятся следующие:

    • возраст от 21 до 55-60 лет: лица младше просто не могут выплачивать ипотеку, потому что у них нет такого дохода, а старший порог напрямую зависит от пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);
    • обязательное гражданство Российской Федерации: это требование обусловлено законодательством в плане возможности права собственности и аренды для иностранных граждан;
    • хорошая кредитная история и кредитный рейтинг;
    • непрерывный стаж работы на последнем месте от 3-х до 6-ти месяцев: продолжительный срок трудоустройства говорит о стабильности его финансового положения и платежеспособности;
    • уровень платежеспособности: согласно законодательству, выплаты по кредиту не могут превышать 50% от общей суммы доходов клиента (обычно расчет идет на месяц);
    • наличие возможности внесения первоначального взноса: это снижает риски банка и уменьшает сумму кредита для клиента (обычно около 20% от стоимости жилья);
    • если потенциальный клиент женат/замужем, то на подписании договора обязательно должен присутствовать супруг/супруга: это требование связано с тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим имуществом супругов;
    • если жилье оформляется на несовершеннолетнего ребенка, то на такую сделку должно быть получено разрешение органов опеки и попечительства: это требование связано с необходимостью защиты законных прав детей;
    • предварительная оценка стоимости жилья специальными сертифицированными банком компаниями: без этой оценки ипотечный договор будет считаться недействительным;
    • обязательное страхование приобретаемого жилья от повреждений: все имущество, которое будет оформлено в качестве залога, обязательно должно быть застраховано;
    • в Росреестре обязательно должен быть зарегистрирован залог в виде приобретаемого имущества.

    Кроме обязательных требований для получения ипотеки, есть и рекомендательные требования. Если заемщик не соответствует какому-то обязательному требованию, то банк даже не примет заявку на ипотеку. Но в случае рекомендательных требований, заявка будет принята, но положительное решение банк не гарантирует. К таким требованиям относятся следующие:

    • страхование жизни и трудоспособности заемщика;
    • титульное страхование, которое поможет не остаться с кредитом и без квартиры, если вдруг в сделке были допущены какие-то ошибки;
    • определенная сфера трудоустройства и деятельности заемщика: наемные сотрудники более стабильны и надежны, чем, например, индивидуальные предприниматели.

    Как банк оценивает своего потенциального клиента?

    Чтобы объективно оценить потенциального клиента по ипотеке, банк обычно использует несколько способов.

    Двумя самыми важными для банка характеристиками и требованиями к заемщику по ипотеке являются платежеспособность и хороший кредитный рейтинг.

    Платежеспособность банк проверяют несколькими способами:

    • прямым способом через изучение справок с места работы заемщика;
    • косвенным способом, если клиент не может подтвердить свой официальный доход: изучение затрат, имущества в собственности, поездок за границу, благосостояния родственников и т.п.

    Кредитный рейтинг банки оценивают из официальной информации по следующим критериям:

    • количество просрочек по ранее оформленным кредитам;
    • сколько кредитов и на какую сумму оформлено сейчас, и какова общая долговая нагрузка (чем она ниже, тем лучше);
    • если ли у клиента уже погашенная ипотека или автокредит (если есть, то это станет плюсом);
    • как часто клиент оформляет обычные потребительские кредиты (если очень часто, то это плохо и говорит о низкой финансовой грамотности).

    Соответствие всем этим требованиям значительно повышает шансы на положительное решение по ипотеке.

    Требования к заемщику по ипотеке в банках России

    Каждая банковская организация занимается коммерческой деятельностью, преследуя цели приумножения прибыли. Но помимо увеличения доходов в процессе оформления ипотечного кредитования банк старается различными способами ограничить себя от рисков. Для этого утверждается ряд требований по отношению к заемщикам и приобретаемому имуществу.

    Критерии банка к заемщику по ипотеке разделяют по характеру кредитования на такие виды:

    • Относительно размера кредитной задолженности.
    • Наличия собственной недвижимости в качестве залогового имущества.
    • Длительности ипотеки.

    Основные требования к заемщику по ипотеке

    Банковскими организациями выдвигается перечень условий при оформлении ипотеки, изредка они даже чрезмерно ужесточающие. Наиболее упрощенный перечень требований по отношению к ипотечному кредитозаемщику предоставляет Сбербанк России.

    К стандартным требованиям банка относятся такие критерии отбора:

    Обратите внимание! Любая банковская организация вправе выдвигать свои дополнительные требования к заемщику по ипотеке.

    Рекомендуемые требования банков

    Помимо вышеперечисленных условий, банком могут быть введены необязательные требования к заемщику, которые являются рекомендательными. Так как не каждое финансовое учреждение изъявляет желание выдавать ипотечное кредитование предпринимателям, ссылаясь на то, что при банкротстве фирмы заемщик не в силах сразу обрести высокооплачиваемое и стабильное рабочее место. Из этого следует, что погашение кредитных обязательств может приостановиться.

    К дополнительным требованиям банка в отношении к заемщику относятся:

    1. Предоставление справки об отсутствии судимостей. Граждане, имеющие судимость, приравниваются к безработным, которым вряд ли выдадут кредит.
    2. Наличие официально зарегистрированного брака. Клиенты, состоящие в официальном браке, оформляя ипотеку, имеют право представить справки о доходах с обеих сторон, что увеличит шансы в оформлении кредитования.
    3. Наличие договора страхования жизни и здоровья. Данный показатель является рекомендуемым требованием со стороны банка. Наличие данной страховки уменьшает риски банка, тем самым увеличивает шансы заемщика на получение ипотеки.

    Важно! Основной причиной отказа банка в кредитовании клиента является предоставление недостоверных личных данных.

    Стандартные методы оценивания кредитоспособности заемщика

    Оценка рейтинга кредитоспособности – это основной анализ финансового положения кредитозаемщика, который рассчитывается исходя из официальных и достоверных документов.

    Используют данные виды оценивания:

    • Наличие просрочек платежей. При соблюдении графика платежей улучшается характеристика заемщика.
    • Вид кредитования. Банковские организации имеют доверительное отношение к клиентам, которые оформили и исправно погасили крупную кредитную задолженность (кредит на приобретение автомобиля).
    • Частота оформления кредитов на потребительские цели. При частом их использовании банк делает вывод о низком финансовом состоянии заемщика.
    • Наличие долговой нагрузки. Чем она выше, тем ниже платежеспособность клиента.

    Обратите внимание! При отсутствии кредитной истории у заемщика банк расценивает его кредитование с повышенным риском. Решение этой проблемы — оформление потребительского кредита и исправное его погашение.

    Оформление ипотеки с господдержкой

    Главные критерии оформления ипотеки с господдержкой не имеют отличий от иных видов кредитования. Требуется наличие нескольких созаемщиков. В процессе оформления максимального размера кредитной задолженности берутся во внимание доходы со всех сторон.

    Сумма ежемесячного платежа составляет до 45-ти % от общего дохода ипотечных участников. При официально заключенном браке ответственность по ипотеке присутствует как у супруга, так и у супруги.

    Всего 10 банковских организаций предоставляют оформление ипотеки с господдержкой, обозначая её различными наименованиями («Новостройка» или «Фундаментальный»).

    Самыми крупными банками в данном виде кредитования выступают – «Сбербанк России», «УралСиб», «ВТБ-24», «Абсолют Банк», «Газпромбанк», «Инвестторгбанк» и другие.

    Требования к заемщикам по ипотеке

    Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

    Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

    1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

    2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

    3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

    4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

    5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

    6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

    7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

    Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

    Совет Сравни.ру: Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

    Источники:

    http://ipoteka-expert.com/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke/
    http://101urist.com/nedvizhimost/ipoteka/banki/gazprombank/usloviya-i-stavki.html
    http://bankiros.ru/wiki/term/trebovania-k-zaemsiku-po-ipoteke
    http://ipotekaekspert.com/oformlenie/trebovaniya-k-zaemshhiku/
    http://www.sravni.ru/ipoteka/info/trebovanija-k-zaemshhikam-po-ipoteke/

  • Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:
    Adblock
    detector