1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Сколько платят за ипотеку в месяц

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Из чего формируется ежемесячный платёж?

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.
  • На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

    Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2020 году?

    Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

    Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

    • проценты по факту;
    • страховой взнос;
    • проценты за обслуживание и ведение счёта;
    • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

    Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

    Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

    Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

    Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

    Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

    Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

    По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

    Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

    Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

    Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет. Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб. Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

    Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

    В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

    Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

    При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

    Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

    Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

    Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

    Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

    Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

    Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

    Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

    Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

    По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

    Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

    Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

    Материнский капитал

    Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

    Сколько дадут. В 2019 году маткапитал составляет 453 026 Р . В 2020 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2019 году, а получить в 2020 с учетом повышения.

    сумма маткапитала в 2019 году

    Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

    Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.

    Тинькофф-журнал знает про маткапитал

    Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:

    Льготная ипотека под 6%

    Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

    Читать еще:  Пособие вдове по потери кормильца

    Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

    Основные условия программы:

    1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
    2. Первоначальный взнос — 20%.
    3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
    4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

    По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

    Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 Р .

    На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.

    можно сэкономить на процентах за 15 лет льготной ипотеки

    Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

    Семейная ипотека? Это к нам

    Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:

    Субсидии для молодой семьи

    Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

    Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

    Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 Р :

    18 м² × 3 человека × 30 000 Р × 35% = 567 000 Р

    Если детей двое, субсидия составит 756 000 Р .

    может получить семья с двумя детьми из небольшого города

    Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

    Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

    При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

    Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии

    Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:

    Детские пособия

    Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

    Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

    Рассчитаем самостоятельно, сколько платить за ипотеку в месяц

    В настоящее время купить жилье, заплатив за него сразу, довольно проблематично. Вам на помощь может прийти ипотечное кредитование.

    Многие проявляют интерес к этому виду займа, но так ли выгодна ипотека и какую сумму придется платить ежемесячно? Все эти вопросы мы расмотрим в нашей статье. Также смотрите полезное видео по теме.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    От чего же зависит размер взноса и как выбрать для себя наиболее выгодные и легкие условия?

    Есть несколько факторов, исходя из которых высчитывается ежемесячная сумма, которую вы будете должны банку за квартиру:

    1. Сумма займа. При наличии ипотечного кредита на 600 тысяч и 3 миллиона рублей суммы ежемесячных выплат будут различаться, причем кардинально.
    2. Срок кредитования. Величина срока увеличивает и сумму помесячных выплат.
    3. Процентная ставка по кредиту. Обычно указывается годовая процентная ставка. У некоторых банков – заемщиков она плавающая, а у некоторых и вовсе не изменяется с течением всего срока выплат.

    Изначально обращайте внимание не на способ выплаты ипотеки, а на ставку. Это поможет вам сэкономить определенную сумму в итоге.

  • Первоначальный взнос банку. Размер первоначального взноса напрямую коррелирует с последующими процентами по ипотеке. Начальный платеж обычно составляет 10 -30 % от всей суммы будущих выплат.
  • В банках также можно выбрать валюту, в которой вы будете погашать ипотечный займ. Обычно у займов в иностранной валюте (доллар, евро) ставка займа ниже. Но из-за скачков курса валют вы имеете шанс потерять большие сумму, поэтому многие предпочитают делать выплаты в рублях из-за надежности.

    Правила взятия и выдачи кредитования указаны в фед. законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

    Как происходит вычисление?

    Сумму тела долга очень легко высчитать: делим сумму кредитования на общее число месяцев.

    • ОД – основной долг.
    • СК – сумма кредита.
    • КП – число периодов.

    При подсчете суммы процента используются два подхода, что делает их сложнее:

    Многие банки подсчитывают выплаты, используя формулу 12 месяцев:

    • НП – начисляемые проценты.
    • ОК – остаток по кредиту.
    • ПС – годовая ставк.

    Некоторые же берут для расчетов количество дней – 365:

    • НП – начисленные проценты.
    • ОК – остаток кредита.
    • ГПС – годовая процентная ставка.
    • КДМ – количество дней в месяце.

    Для расчета платежа помесячно вы вправе использовать кредитный калькулятор на любом из сайтов выбранной финансовой организации.

    Большинство банков сотрудничают с заемщиками по схеме аннуитетного платежа, которая является более понятной. При таком способе сумма вашего платежа одинакова на весь период выплат, а банк сам распределяет эти деньги на погашение начисленных процентов за кредит или основного долга за жилье. Преимущество этого вида платежа в том, что сумма неизменна.

    При расчете ежемесячного аннуитетного платежа надо воспользоваться формулой:

    • АП – сумма выплат помесячно.
    • T – тело кредита.
    • p — 1/12 процентной ставки.
    • m – кол – во месяцев.

    Например:

    Оформляя кредитование по аннуитетному способу выплат на сумму 1,5 миллиона рублей сроком на 120 месяцев при ставке 11 процентов (11/12*100=0.009), помесячная выплата составит:

    АП=1500000 * (0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000 * (0.009+0.0091.930)= 20494,82.

    Что необходимо для составления графика вносимых средств?

    1. Проведите расчет ежемесячного аннуитетного платежа. Вы можете округлить сумму рассчитанного платежа в большую сторону, чтобы на последний платеж пришлась меньшая сумма.
    2. Создайте Exel таблицу и добавьте всю информацию, имеющуюся у вас для удобства.

    Имейте в виду: если число, в которое вы должны были произвести платеж, выпадает на выходной или праздничный день, то оплата автоматически переносится на следующий будний день.
    Чтобы рассчитать остальные данные, используйте формулы и возможности Exel:

    Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитету необходимо использовать функцию ПЛТ из категории Финансовые. Надо заполнить несколько пунктов:

    • Ставка (процентная ставка по кредиту).
    • Кпер (срок ипотеки в месяцах).
    • Бс (начальная сумма кредита).
    • Пс (вводим 0, так как это конечный баланс по кредиту – конец выплат).
    • Тип (также вводим 0, потому что выплаты в РФ чаще всего высчитываются в конце месяца).

    Минимальный перевод в банк денег в один период

    1. Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
    2. Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.

    Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.

  • Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
  • Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
  • Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.
  • Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:

      1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.

    Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.
    1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.

    При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.

  • 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
  • 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
  • 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.

    При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.

    Сумма переплаты

    Также заемщик может самостоятельно высчитать сумму по переплате:для этого нужно сумму кредита умножить на проценты, а затем на срок кредитования. Правда, сумма может получиться не точной из-за неучтенных факторов – даты получения и погашения ипотеки, даты списания процентов.

    Например, при сумме в 2 миллиона рублей и ставке 12 % на 5 лет сумма переплаты будет составлять 664 551, на 10 – 1 434 332, а вот при выплате ипотеки за 20 лет сумма переплаты составит целых 3 267 457!

    Выгодно ли частично досрочное погашение кредита?

    Несомненно да, особенно для тех, кто берет не потребительскую ссуду, а большую сумму, такую, как ипотечный заем.

    Рассчитаем, на сколько уменьшится платеж при частично досрочном погашении:

    1. Выписываем основные данные по ипотеке: срок кредитования, его ставку и размер.
    2. Вычисляем новую сумму выплат: ОД = Начальная сумма ОД — Оплата основного долга— Досрочные платежи.
    3. Считаем, сколько месяцев осталось нам для выплаты: n = 120 — 5 = 115.
    4. Подставляем данные в формулу расчета аннуитета и получаем новую сумму оплаты в месяц.

    Платеж уменьшится не только на ту сумму, которую вы внесли в тело кредита, но и проценты станут меньше, ведь произойдет пересчет, исходя из новой суммы займа.

    Также вы можете рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе для быстроты действий.

    При досрочном погашении стоит выбирать уменьшение срока кредитования, а не размера ежемесячной выплаты, потому что во втором случае переплата почти не снижается.

    Смотрите видео о расчете досрочного погашения ипотечного кредита на калькуляторе:

    О том, как выгоднее погасить ипотеку и быстрее расплатиться с кредитом, читайте здесь.

    Заключение

    Безусловно, у ипотечного кредитования есть много плюсов, главный из них – можно приобрести свое жилье уже сейчас, не снимая квартиру и не перебираясь с места на место.

    Но минусов также предостаточно: в первую очередь, это огромная переплата и зачастую большой ежемесячный платеж, который может потянуть не каждая семья, а также множество дополнительных расходов и документов. А главная проблема в том, сколько и на каких условиях дают средств в банке, когда зарплата каждого члена семьи и сумма всех доходов не очень велика. В этом случае условия ипотеки становятся более строгими. В любом случае, использовать ли ипотеку при покупке вашего имущества или нет – решать только вам!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить квартиру в Москве

    Давайте посчитаем, какой суммы будет достаточно для того, чтобы накопить первый взнос и взять ипотеку на квартиру в Москве.

    Недавно мы выяснили, что накопить на первый взнос по ипотеке можно и с зарплатой 25 000 рублей. Процесс накоплений я описал в материале «Как накопить на первый взнос с зарплатой 25 тысяч» .

    Если 25 000 рублей в месяц может быть достаточно, чтобы накопить на первый взнос, то сколько нужно, чтобы не только внести первый взнос, но и получить одобрение ипотеки без созаемщиков?

    Так же, как и в материале про первый взнос, сначала обрисуем ситуацию. Их может быть две: либо человек уже живет в Москве (с родителями, например) и хочет купить отдельную квартиру, либо человек хочет переехать в Москву. Это две совершенно разные ситуации, первая из которых куда проще.

    Но давайте рассмотрим вторую. Человек, назовем его Сергей Непоседов, живет в 5 часах езды от Москвы. Своего капитала не имеет, продать старую квартиру, чтобы купить новую, не может. Он не женат и не имеет детей.

    И вот Сергей решает переехать в столицу и купить себе там жилье и старается рассчитать, как и на что ему жить в Москве, чтобы сначала накопить на первый взнос, а потом получить одобрение и взять ипотеку.

    Цены на жилье и ипотеку

    Старенькая потрепаная однушка далеко от центра Москвы (на внутри МКАДа!) стоит от 5 000 000 рублей. Совсем уж отвратительное старье нам не нужно, поэтому давайте поднимем до 6 000 000 рублей. Именно по такой цене Сергей будет покупать квартиру.

    Первоначальный взнос должен составлять 10% от стоимости квартиры. Значит нашему герою понадобится накопить 600 000 рублей для начала. При этом параллельно снимать квартиру или комнату, покупать себе еду, одеваться-обуваться, оплачивать проезд, покупать друзьям подарки, скидываться коллегам на др, ну вот это вот всё.

    Еще надо уточнить, какой минимальный доход нужен Сергею, чтобы банк одобрил ему 5 400 000 кредита. Смотрим в калькуляторах: Сбербанк готов дать такую сумму на 15 лет под 9,8% человеку с зарплатой не меньше 71 713 рублей. ВТБ такую же сумму дает при доходе 75 000 рублей под 10,2% годовых на 30 лет!

    Очевидно, предложение Сбербанка выгоднее. Но ежемесячный платеж там будет 57 370. То есть при минимальной зарплате 75 000 рублей на жизнь будет оставаться меньше 18 000 рублей, а это пыточные условия.

    Какие расходы в месяц у жителя Москвы:

    2 000 рублей проездной на метро

    200-300 рублей ежедневная еда (можно готовить дома, тогда выходит немного меньше, около 150р. Тут важное условие: человек должен питаться нормально! 15 лет с ипотекой не прожить на макаронах и хлебе)

    5-10 000 рублей на одежду, развлечения, поездки, разные счета (интернет, квартплата)

    Таким образом минимум ежемесячно на нормальную жизнь в Мостве нужно 20 000 рублей. Прибавим эту сумму к минимальному платежу по ипотеке (57 370 руб.), получим 77 000 рублей. Такова минимальная зарплата для того, чтобы взять ипотеку в Москве на 15 лет.

    Но хватит ли 77 000 рублей, чтобы накопить первый взнос?

    Пока Сергей копит 600 000 на первый взнос, ему надо где-то жить. Для этого нужно будет снять квартиру в Москве или ближайшем Подмосковье. Приличный варианты на рынке сейчас можно найти примерно за 25 тысяч (это почти нижняя планка). То есть ежемсячно 25 тысяч будет уходить на жилье. Еще 20 тысяч, как мы уже посчитали, нужны на одеться-обуться и купить еду. Таким образом от 77 000 рублей остается 32 000. 2 000 оставим в качестве НЗ. Значит откладывать Сергей сможет 30 000 каждый месяц. Таким образом для накопления 600 000 ему понадобится 20 месяцев, то есть чуть больше, чем полтора года.

    Чтобы приезжему человеку с нуля заработать на ипотеку в Москве, нужно иметь приличную зарплату (от 77 000 рублей), потратить 2 года на накопление первого взноса, затем взять ипотеку на 15 лет.

    О том, где у меня самого ипотека, я рассказываю в материале «В каком банке лучшая ипотека» .

    Во сколько реально обойдется квартира в 3.000.000 руб, взятая в ипотеку на 10 лет?

    Многие смотрят в книгу — видят фигу. Увидели рекламу, например 16%, и думают, куплю за 3 ляма + банку тысяч 500 и все. А не тут-то было ))

    Идем на сайт сбербанка. Открываем калькулятор расчета стоимости ипотеки на готовое жилье.

    Ставим цену квартиры — 3.000.000 руб

    Нам автоматом выставляет минимальный первый взнос 600.000 руб.

    таким образом в ипотеку берем 2.400.000 руб.

    Категория заемщика — общие условия.

    Пол мужской. Ставим возраст 28 лет, доход 100.000 руб.

    3 человека в семье (допустим, мы молодая семья с ребенком)

    И вот что мы получаем. Ставка 16% годовых, переплата 101% !!

    Ежемесячный платеж 40.203 рубля!

    И тут у многих срабатывает мысль, а чем я рискую?

    Я ведь живу в съемной квартире, плачу за нее 20.000 руб, (я не о столичных ценах) а тут буду платить 40, зато жить в своей квартире. А если не получится — банк продаст квартиру и я верну те деньги, которые платил по ипотеке.

    Не тут-то было. обратите внимание на график выплат.

    По графику видно, что вы в начале выплачиваете %%, а уже потом гасите свою задолженность.

    Получается, что за первые, скажем, 5 лет, вы оплатите 746.778,06 от 2.400.000.

    А вот еще одна интересная вещь.

    Если вы успешно, всегда по графику выплачивали ипотеку на протяжение 10 лет, то по факту получается так, что каждый месяц пользования кредитом вам обошелся в 20.203 рубля

    То есть, вы заплатили за саму квартиру 2 400 000 руб, а за пользование кредитом еще 2 424 377 руб.

    Желаю вам зарабатывать столько, чтоб не нужно было брать ипотеку.

    Обведенка графика выплат на большой пенис похожа. Какое чудесное отражение всей сути выплат по ипотеке.

    То есть реально для кого-то новость, что 16% в год нужно платить каждый год? Есть люди, кто думал, что один раз и всё?

    Что-то мне подсказывает, что каждый, кто решился на ипотеку, всё это знает прекрасно.

    Только вот вариантов нет других. Не у всех бабушка с квартирой.

    у меня так молодой человек(который ни разу в жизни не брал кредит) думал. видели бы вы его глаза, когда я сказала, что это ГОДОВЫЕ)

    Ты шо, деньги вообще надо бесплатно давать.
    Вон в ОАЭ беспроцентные кредиты и сами деньги дают. Как же там жить хорошо. или нет. Ах да, это же только уроженцам страны такая халява, а приезжим, коих чуть-ли не большинство такой халявы нет. Но мы об этом не будем упоминать.

    В 2004 году купила квартиру в ипотеку за 240 000 (не Москва) и выплатила за 10 лет со всеми процентами 500 000. В 2014 эта же квартира стоила 3400 000. Выводы делайте сами

    А какой сделать вывод? Получается что в кризис 2014 нужно было взять ипотеку надеясь на повышение стоимоста квартиры и зарплаты.А зарплата у меня в 2015 даже упала. И сидел бы в полно ж,, потому что стоимость квартиры нифига не выросла.

    в 2004 я получал 5000, сейчас 150000. Выводы делайте сами

    Желаю вам выучить написание слова «выплата».

    Зы. 1000 рублей сейчас и 1000 рублей 10 лет назад, очень разные по покупательской способности.

    Ипотека, к сожалению, практически неизбежна. Можно жить на съемной, но в нашей стране без договоров долгосрочных на аренду это всегда риск внезапно оказаться в поисках новой квартиры. Дом построить тоже не дешево. Жизнь боль

    6 лет под 15% это переплата 90%

    Фигня делов. То ли дело в загнивающем западе ты бы переплатил 10-20%.

    на загнивающем западе валюта не обесценивается в 2 раза за месяц. Поэтому и процентные ставки низкие

    В загнивающем западе ты бы брал не 2.4млн, а 10млн (в рублевом эквиваленте).

    Это вполне себе реальный цифирь на квартиру в 40-50 квадратов ценой порядка 200к евро и платил бы 30 лет, а не 5-6.

    Да, платил бы 30, а может быть и больше лет, если бы зарабатывал, как в России. И не надо мне гнать про налоги. Если вычесть все налоги остаётся чисто на покушать в 3-4 раза больше! При ценах в 1.5-2 раза выше!

    Ну коли не гнать, то не гнать уж.

    Если вы свято верите что там лучше, ради бога. Только это не так 🙂

    Могу ответить на вопрос в заголовке поста — почти в эти же деньги.
    Рост цен на жильё практически полностью покрывает проценты.

    А тут написан лютый бред идиота, ничего не понимающего ни в кредитах, ни в ипотеке, ни в недвижимости.

    Всем советую вот этот пост, гораздо более адекватный и подробный:

    Ну правильно. 16% годовых со взятой суммы. Сначала выплачиваются %, чтоб сумма долга не уменьшалась и с нее дольше получать прибыль под эти самые 16%. Новость-то в чем?

    О том минимальном ежемесячном платеже, который указан в договоре.

    Я бегло проглядел — вроде и нет такого. Просто оговорено что нужно оплачивать проценты ежемесячно.

    Что там кто хочет и может — это другой вопрос. По посту что я конкретно бредового написал?

    График выплат с вами не согласен.

    16%/365*ОД=проценты за пользование деньгами за 1 день.

    Умножьте на количество дней в месяце — это набежавшие проценты будут. Остальная часть от ежемесячного платежа идет в погашегие ОД. По мере уменьшения ОД будет меньшаться сумма набежавших за день и месяц процентов. И так в прогрессии.

    Так устроено кредитование. Любое.

    А пост бред и ацтой.

    Это все понятно: и про переплаты, и про огромный процент. Конечно не стоит брать ипотеку, если отдавать ползарплаты, а иногда и больше, зная, что не сможешь гасить досрочно.

    Мы брали ипотеку на 15 лет, а выплатили ее за 3 года, переплата получилась небольшая, но мы вместе с мужем все отдавали на досрочное погашение, была только одна мысль — побыстрее бы погасить. Сейчас такое жилье, которое мы в 2005 году брали в ипотеку в 3 раза дороже.

    Я думаю, что ипотека это хороший вариант для тех, у кого стабильная хорошая зарплата, но нет времени или возможности копить деньги на покупку. То есть люди которые планируют за пару лет выплатить всю сумму досрочными платежами. Да, есть проценты, но, например снимать квартиру и копить на свою это выйдет дороже.

    там вроде нельзя выбрать другой расчет

    Автор, откуда ставка по ипотеке 16%?

    Это ставка по обычному кредиту.

    Там же написана сумма переплаты

    Ты что? Только родился? Что за тайна? Все в курсе, собственно. Хочешь берешь, хочешь не берешь.

    Брали с женой квартиру в ипотеку на 17 лет. За два года досрочными платежами срезали ипотеку на 10 лет. Первое частичное досрочное погашение в 30 т.р. погасило пару лет ипотеки.

    я счастлив, у меня 11,5%.

    Объясните мне дураку, если я хочу купить квартиру, которая стоит 3 млн руб., при этом у меня есть сбережения в 500 тыс. руб., что, я не смогу просто придти и получить на руки недостающие 2,5 млн руб.?

    Можешь, конечно. Иди сравни проценты по ипотечным кредитам и по потребительским.

    Я не про проценты, там же есть начальный взнос, и здесь автор пишет:

    «Ставим цену квартиры — 3.000.000 руб, Нам автоматом выставляет минимальный первый взнос 600.000 руб., таким образом в ипотеку берем 2.400.000 руб.»

    Т.е. квартира стоит 3 млн, он сразу отдает банку 600 тыс., и получает 2,4 млн. не хватает, получается.

    квартира 3 млню рублей, при покупке в ипотеку, ты платишь 600тр. (минимальный взнос) + 2.4 млн. платит банк. Вот эти 2.4 млн. рублей ты и возвращаешь банку.

    Спасибо) Я понял, ура-ура.

    Есть среди нас финансисты ? Кто нибудь — посчитайте , пожалуйста -если я -эти 600 тысяч — положу на накопительный счет какого нибудь банка — уверенного банка — что он не закроется — и каждый месяц буду пополнять свой накопительный счет — этими самыми платежами — которые мне навязывает банк — через какое время — у меня накопится 3 лимона рублей ? Учитывая , что какие-то проценты — на эти накапливаемые бабки — тоже будут капать .

    Калькулятор там есть по ссылке в конце.

    Желающих посчитать не нашлось — поэтому посчитал сам . 3 миллиона набираются в Сбербанке — к концу 5 года . Точнее 3 лимона и 200 тыщ .К концу 10 года набирается 6 600 тыщ .

    Учитывай инфляцию, через 10 лет твои 6 600 неизвестно во сколько раз обесценятся, а с ипотекой инфляция как раз таки становится преимуществом

    Непонятен этот момент.

    Ипотека на 2.4 ляма на 120 месяцев = 20 000 в месяц. У Вас платежи по 8-9 тысяч по основному долгу.

    Или я как то не правильно считаю?

    Ну да, конечно вы переплатите, вы не доедите. Но, и это самое главное для многих, вы уже живете в этой квартире. И никакое накопительство, никакая бережливость не решит проблему, что вам нужно сейчас квартира, а не через 10 лет пока вы накопите. Да, ипотека это ярмо, да огромные переплаты и т.д. Но вы уже живете в этом месте, а не копите на него. Иногда такое важнее всех банков и и всех переплат.

    Взял квартиру за 1800 000 на 15 лет.

    Доплачиваю за ипотеку 7000.

    За 15лет отдам за квартиру 1260 000.

    Хорошо, когда есть где жить , пока сдаешь)

    19к*12мес*15лет-1800=1620к будет переплата, а на 1260к

    да, часть этой переплаты оплатят сьемщики.

    и это хорошо, если в твоих расчетах учтена коммуналка.

    так получается и квартирой ты для себя сможешь пользоваться только через 15 лет.

    за которые она превратится в унылое говно, на ремонт которой ты отдашь еще столько же.

    да и дом с коммуникациями тоже не станет новее.

    1620к будет переплата

    я считал сколько отдам за квартиру — 1260 000

    сможешь пользоваться только через 15 лет

    ага, сдавать планирую

    превратится в унылое говно

    всякое может быть, если запустить

    на ремонт которой ты отдашь еще столько же

    не)) зачем же квартирантам дорогой ремонт?

    дом с коммуникациями тоже не станет новее

    может и стать, кап ремонт очень освежает

    Я слышал , что официально нельзя сдавать квартиру , купленную в ипотеку. Мало кого останавливает сей факт, но все же

    прописываю/выписываю вопросов не задают(втб и сбер)

    Ну так и посчитай 2400000*20%/12 месяцев получаем 40000 только за пользование кредитом ежемесячно, плюс собственно само погашение долга, например 2400000/120месяцев=20000. Итого 60000 в месяц (но каждый месяц выплата будет уменьшаться). Поэтому банки выдают кредиты для аннуитетного вида выплат (одинаковыми частями). Сумма долга ежемесячно понижается, соответственно понижается ежемесячная выплата по процентам, а в совокупности платежей за 10 лет вы получаете свои 40 тысяч платежа в месяц.

    Ну я как бы считал по формуле

    тут надо точно рассчитать свои силы.

    Могу привести собственный пример:

    брал ипотеку в 2010 году. квартира однушка, стоила 4 300 000. Первый взнос: 1 150 000. Взял в банке 3 150 000.

    После покупки сделал ремонт, примерно 1 000 000 рублей.

    Ипотека была досрочно выплачена за 3 года. Изначально ежемесячный платеж был 36000 рублей. Сумма выплаченных процентов за три года составила 870 000 рублей.

    Как только выплатил ипотеку, квартиры была продана за 6 500 000.

    Т.е. отбились и проценты и ремонт. Это если в абсолютных деньгах.

    Я сделал вывод, что, если знаешь, что сможешь гасить досрочно, то ипотеку брать выгодно. Ну, а если платить 25 лет по графику, то, конечно, три раза переплатишь.

    Источники:

    http://ipoteka-expert.com/skolko-platit-v-mesyac-za-ipoteku/
    http://journal.tinkoff.ru/gosudarstvo-dast-vam-deneg/
    http://svoe.guru/ipoteka/oplata-ipoteka/summa-ezhemesyachnogo-platezha.html
    http://zen.yandex.ru/media/id/5d9d9cea2beb49527fd4da4f/5daeece11d656a00ad078b36
    http://pikabu.ru/story/vo_skolko_realno_oboydetsya_kvartira_v_3000000_rub_vzyataya_v_ipoteku_na_10_let_4825521

  • Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:

    Adblock
    detector