Расширение ипотеки сбербанк

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.

Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.

Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.

Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.

Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:

1. Страхование жизни.
2. Страхование трудоспособности.
3. Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.

Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.

Варианты улучшения жилищных условий

Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.

Ипотека для нуждающихся в жилье

Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.

Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.

Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.

Оформление субсидии в каждом регионе РФ имеет свои особенности и сложности. Придётся потратить много времени и сил, отстоять в очереди, оформить кучу документов, собрать справки. Прежде чем принимать участие в программе «Ипотека молодым семьям» стоит собрать информацию на городском форуме, почитать отзывы людей, уже оформивших данную субсидию.

Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.

Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:

1. Приобретение вторичного жилья.
2. Покупка недостроенного жилья
3. Строительство дома.

Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.

Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.

Получение сертификата на жилье

Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:

1. Отсутствие постоянного жилья.
2. Проживание в общежитии или в служебном помещении.
3. Проживание в съемном жилье.
4. Не имеют права на получение сертификата:
5. Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
6. Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
7. Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
8. Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
9. Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.

Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.

Под материнский капитал

Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.

Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.

Обязательным является приобретение жилья только на территории России.

При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:

1. Государственный сертификат на материнский капитал.
2. Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.

Под залог имеющегося жилья

Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.

Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.

Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:

1. Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
2. Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
3. Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.

Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.

Другие варианты

Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.

Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:

1. Военной ипотекой.
2. Ипотекой для молодых специалистов.
3. Ипотекой для врачей.
4. Ипотекой для работников бюджетной сферы.

Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:

1. Минимальные процентные ставки.
2. Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
3. Нет комиссий.
4. Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
5. Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.

Порядок оформления ипотеки:

1. Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
2. После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
3. Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
4. Подписать кредитный договор.
5. Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
6. Получить ипотеку.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке: какие есть нюансы

Когда люди хотят оформить ипотеку, они обращаются в крупные и проверенные временем банки. Именно поэтому выбор многих заемщиков ложится именно на Сбербанк. Это учреждение имеет большую историю и внушительную клиентскую базу. Многие кредитные программы в нем имеют поддержку государства. Однако и в его ипотеке есть «подводные камни». Если вам интересно о них узнать, читайте нашу статью до конца.

Что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбербанке

Несмотря на всю надежность данного учреждения, подводные камни ипотеки в Сбербанке все же имеются. К основным тонкостям ипотечного кредитования относятся:

• особые требования к заемщикам;
• валютные риски;
• дополнительные расходы клиентов при оформлении ипотеки;
• сборы и комиссии за обслуживание договора;
• оплата заемщиком услуг третьих лиц;
• сборы и пошлины за регистрацию недвижимости;
• оплата услуг нотариуса;
• оплата услуг страховых компаний.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, внимательно ознакомьтесь с договором. Если что-то в нем вас не устраивает, то требуйте разъяснения. В будущем это убережет вас от неприятных сюрпризов.

Нюансы ипотечного договора

Этот банк привлекает клиентов тем, что предлагает низкие ставки по кредитным продуктам. Но так ли это на самом деле? Среди подводных камней ипотеки принято считать содержание ипотечного договора. Имейте в виду, что:

• реальная процентная ставка в действительности может отличаться от заявленной, так как устанавливается в индивидуальном порядке;
• чем длиннее будет срок погашения ссуды, тем большая переплата ждет в конце;
• на минимальный процент по ипотеке могут рассчитывать только те клиенты, которые получают зарплату на карту этого учреждения (ставка снизится на 0,5%);
• при онлайн-регистрации ипотеки ставка процентов уменьшится на 0,1%;
• отказ от страхования жизни ведет к увеличению процентной ставки.

Не забывайте читать то, что указано в договоре мелким шрифтом. Обычно там содержится самая важная информация.

Особые требования к заемщикам

В Сбербанке предъявляют немало требований к заёмщикам при оформлении ипотеки. Например, их ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не более 40% от их ежемесячного дохода. Учитывать можно не только основной доход заемщика, но и доходы созаемщиков и поручителей. Если у клиента несколько работ или есть иные источники денежных средств, то их тоже можно подтвердить. Если называть стандартные требования к заемщикам, то они следующие:

• возраст 21-75 лет;
• российское гражданство;
• регистрация в регионе получения ипотеки;
• наличие официального трудоустройства.

Среди подводных камней ипотеки есть услуга страхования жизни и здоровья клиента. Она добровольная, но влияет на процентную ставку. Если клиент хочет низких ставок, то ему придется ее подключить к договору.

Дополнительные финансовые расходы

Оформляя ипотеку в Сбербанке, обратите внимание на то, что полная стоимость кредита будет зависеть от выбранной программы, а не от самой ставки. Прибавьте к процентной ставке такие дополнительные финансовые расходы, как:

• комиссию за ведение счета;
• оплату страхового полиса;
• оплату услуг оценочной компании;
• оплату услуг нотариуса и риэлтора;
• оплату банковской ячейки.

В итоге полная стоимость ипотеки окажется в 2-3 раза больше, чем планировалось изначально. Из всех подводных камней ипотеки – завышенная стоимость кредита, это самый большой и значительный.

Ограничения на операции с объектом недвижимости

На этом подводные камни ипотеки не заканчиваются. Несмотря на то, что банки законодательно не имеют право запрещать клиентам досрочно погашать ссуду, они все равно пытаются внести свои ограничения. Например, ипотечный договор может содержать в себе следующее:

• обязанность клиента уведомлять кредитора при длительном отъезде из города или при смене места пребывания;
• обязанность заемщика ставить кредитора в известность при смене его семейного положения и изменении уровня доходов;
• право банка в одностороннем порядке менять условия договора и процентную ставку.

Все эти требования и ограничения являются не совсем законными. Их, при желании, можно оспорить в судебном порядке. Заемщик не имеет право до полного погашения ипотеки производить с недвижимостью следующие манипуляции:

• продавать ее;
• сдавать в аренду или дарить иным лицам;
• менять технический план и осуществлять перепланировку.

Риски по утрате имущества

Владелец залоговой недвижимости обязан в письменном виде уведомлять банк о ее повреждениях. Также он должен оговаривать ремонт и его сроки. Свои подводные камни могут содержаться на эту тему в договоре, а именно:

• какие нарушения могут привести к расторжению ипотеки;
• как будет осуществляться изъятие залоговой недвижимости;
• в каком суде будет происходить решение данного вопроса.

Банк может изъять недвижимость, оформленную в ипотеку, посредством судебных приставов без вмешательства суда.

Права третьих лиц

Если вы приобретаете жилье по долевому договору или на вторичном рынке, то будьте внимательны и проверяйте его на наличие обременения. Его могут скрывать, но проблемы оно в итоге принесет не кредитору, а именно покупателю. При предъявлении прав на квартиру от третьих лиц, этот вопрос будет решаться через суд. При решении суда в пользу третьих лиц, заемщик может оказаться в очень непростой ситуации. Ему придется уступить право собственности на жилье третьим лицам, а банку возместить всю ипотеку. В этой ситуации банк в полной мере защищен от любых рисков.

Как учесть все подводные камни

Чтобы не столкнуться с подводными камнями ипотеки, нужно сделать следующее:

• внимательно изучить договор и все его пункты, прописанные мелким шрифтом;
• при возникновении непонимания написанного, нужно обратиться за разъяснением к кредитному менеджеру Сбербанка или к юристу;
• реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы платежи не ударили вам по карману.

Не спешите подписывать договор на ипотеку с подозрительно низкой процентной ставкой. Возможно, подводные камни кроются в других пунктах кредитного договора. Именно они и приведут к дополнительным финансовым расходам.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Что лучше и выгоднее – ипотека или кредит на жилье в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке: виды и условия получения

Продолжаем серию статей об одном из самых популярных на сегодня кредитов – ипотечном. Напомню, что такое ипотечный кредит, чтобы мы все понимали, о чем идет речь. Это процесс получения денег под залог недвижимости. Все просто, но не просто сориентироваться в многообразии программ и условий, которые предлагают банки. Начинаем разбираться, как выглядит ипотека в Сбербанке для различных категорий граждан.

Ипотечные программы

Приобретение строящегося жилья

Кредит для физических лиц предоставляется на приобретение готовой квартиры или строящегося жилья. Особенностью программы является то, что вы имеете право выбирать жилье только у застройщиков, аккредитованных банком.

Ставки стартуют от 7,1 %. Но получить такую привлекательную ипотеку будет не просто. На сниженные проценты могут рассчитывать только зарплатные клиенты, которые застраховали свою жизнь, воспользовались электронной регистрацией и получили скидку от застройщиков.

В калькуляторе на сайте банка я завела условия для обычного заемщика, который решил отказаться от выполнения дополнительных условий. Ставка составила 10,5 %. При отсутствии подтверждения доходов – 11 %.

Вы легко сможете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплаты по кредиту с помощью калькулятора на сайте банка.

Давайте посмотрим на основные параметры программы.

50 %, если заемщик не представил подтверждение доходов и занятости

До 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками

Условия получения ипотеки стандартные. Единственный момент, который в выгодную сторону отличает Сбербанк – это верхняя граница возраста заемщика. Она составляет 75 лет. Естественно, окончание срока кредитования должно наступить до этой цифры.

В качестве созаемщиков можно привлечь до 3 человек. Супруг или супруга является им в обязательном порядке. Если заключен брачный договор, то такое требование снимается.

Как оформить ипотечный кредит на новостройку?

При нажатии на любую активную кнопку система перебросит вас на сервис ДомКлик, который позволяет подавать заявку без посещения банка, получать онлайн-консультации и др.

На 0,1 % снижается процентная ставка при использовании электронной регистрации. Это дополнительный платный сервис, в который входят:

Главное удобство – не надо ходить в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки, а потом и для получения готовых документов. Стоимость услуги от 5 550 до 10 250 рублей.

Решила оградить вас от просмотра немаленького списка документов для получения ипотеки в Сбербанке. Это вполне можно сделать и на официальном сайте. Помните, что лучше сразу уточнить перечень в банке, чем тратить время на оформление недостающей справки.

Приобретение готового жилья

Кредит предоставляется на приобретение квартиры на вторичном рынке. Подобрать жилье вы можете самостоятельно и ждать одобрение банка, потому что к таким объектам предъявляются повышенные требования. Я говорила об этом, когда мы с вами разбирали условия получения ипотеки.

Сбербанк предлагает воспользоваться уже готовой базой квартир, которая находится на сервисе ДомКлик, и снизить ставку по кредиту на 0,3 %. Там же есть удобный фильтр, который вы можете настроить под свои предпочтения и выбрать жилье.

Кроме того, сейчас действует акция для молодых семей, которая снижает еще на 0,5 % ипотечную ставку. Чтобы получить возможность участвовать в акции одному из супругов должно быть не более 35 лет.

Что нужно, чтобы получить кредит на вторичное жилье под минимальную ставку 8,6 %? Быть молодой семьей (возраст до 35 лет одного из супругов), зарплатным клиентом, застраховать жизнь и воспользоваться всеми дополнительными услугами от Сбербанка. Если не выполняете ни одно из условий, то берите под 11 %. Параметры программы остаются такими же, как и для новостроек.

Строительство жилого дома

Кредит предоставляется на строительство индивидуального жилого дома. Основные условия ипотеки отличаются от квартир.

Документы, которые потребует банк после вынесения положительного решения:

• документы о праве собственности на землю, на которой планируется строительство дома;
• договор на проведение строительных работ и на проведение инженерных коммуникаций;
• смета на строительство и подведение коммуникаций;
• разрешение на строительство.

Сбербанк дает отсрочку по выплате долга или увеличивает срок кредитования, если заемщик представил документы об увеличении стоимости строительства.

Загородная недвижимость

Это кредит на приобретение земельного участка, приобретение или строительство дачного дома. Процентная ставка начинается от 9,5 %. Особенностью ипотеки данного вида является оформление залога объекта недвижимости (приобретаемого или любого другого) и поручительства физических лиц.

Последнее требование резко снижает количество заемщиков, желающих взять кредит на покупку земли или дачи. За 20 лет развития ипотеки в нашей стране большинство граждан хорошо усвоило уроки по оформлению поручительства либо на своем примере, либо на примере других людей. Слишком много негативного опыта.

К ставке действуют надбавки, которые превращают 9,5 % в 12 %.

Остальные условия остаются такими же, как и в случае строительства жилого дома.

Гараж или машино-место

Кредит предоставляется на строительство или покупку готового гаража, машино-места. Если вы приобретаете гараж с земельным участком, то в залог в том числе обязательно оформляете и этот участок. При кредите до 1 500 000 руб. в качестве обеспечения банк может принять только поручительство физических лиц. Чтобы взять кредит свыше 1 500 000 руб., вы должны передать в залог объект недвижимости.

Процентная ставка стартует от 10 %. Плюсуем различные надбавки со скриншота выше и получаем 12,5 %. Первоначальный взнос от 25 % и срок кредитования до 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Услуга, которая пользуется спросом, потому что при грамотном подходе может значительно снизить налоговое бремя. Напомню, что такое рефинансирование – это перекредитование в одном банке кредитов другого банка. Например, у вас есть потребительский или автокредит, ипотека, кредитные карты и т. д. Вы можете оформить на их погашение один единственный кредит в другом банке. Вы получаете один платеж вместо нескольких. Иногда даже удается выиграть в процентах.

Сбербанк предоставляет право на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Процентные ставки зависят от вида кредита и времени регистрации ипотеки.

Требования банка к рефинансируемым кредитам следующие.

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Сбербанк дает возможность взять кредит без первоначального взноса. Вместо него необходимо передать в залог объект недвижимости. Особенность такого займа – его нецелевой характер. Вы можете тратить деньги на все что угодно. И это тоже называется ипотекой, напоминаю, что ипотека – это вид залога.

Основные условия кредитования представлены в таблице.

Более подробно условия кредитования были описаны в материале по кредитам Сбербанка.

Снижение ставки по ипотеке

Предыстория написания этой части статьи такова: муж приходит вечером с работы и рассказывает о том, что в его отделе уже двум работникам отказали снизить ставки по ипотеке без объяснения причин. По словам работников, они представили все необходимые документы. Этого я, конечно, проверить не могу, но зашла на сайт, чтобы прочитать условия снижения.

Прежде всего, обратим внимание, по каким программам и до какого предела снижаются ставки.

Так почему отказывают в Сбербанке снизить ставку по ипотеке? Во-первых, мы никогда не узнаем реальную причину отказа. Банк не обязан нам ее сообщать. Во-вторых, отказ может быть получен, если не выполнено одно из следующих условий.

Обратите внимание на фразы, которые я пометила красными стрелками. Без комментариев.

На что обратить внимание при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Много уже сказано и написано на эту тему, но в нескольких словах давайте еще раз поговорим о подводных камнях. Их лучше всего изучать на отзывах, что я и сделала:

1. Этот камень будет всегда под номером один в моем рейтинге. Читайте внимательно договор! Дополнительные условия, страхование, штрафные санкции за просрочку и т. п. Сюрпризов если и не избежите, то хотя бы они перестанут быть таковыми.
2. Не стоит рассчитывать на ставку, которую нарисовал вам калькулятор на сайте банка. Он вас честно предупреждает, что носит предварительный характер. На деле ставка может значительно вырасти.
3. В нескольких отзывах встретилась жалоба на затягивание сроков снятия обременения с жилья, когда ипотека уже погашена заемщиком. В результате у некоторых клиентов сорвались сделки по купле-продаже. Согласно закону об ипотеке, банк должен незамедлительно передать закладную с отметкой о погашении.
4. Техническими сбоями и неработающими системами нас уже не удивишь. Клиенты не могут вовремя выйти на сделку, получить документы и т. д.

Если я просмотрела какой-то камень (он ведь подводный), то покажите мне его, только не кидайте в мой огород. Пусть его увидят все читатели данной статьи.

Я ничего не написала в статье об ипотеке с господдержкой, а ведь она для большого количества заемщиков стала настоящей палочкой-выручалочкой. Дело в том, что я готовлю отдельный материал на эту тему. Подписывайтесь на обновления нашего блога, тогда ничего не пропустите.

Заключение

Сбербанк остается лидером по объемам выдачи ипотечных кредитов, поэтому статья актуальная для многих потенциальных заемщиков. Я уже привыкла, что отзывы, если люди и пишут, то, как правило, отрицательные. А по Сбербанку много и положительных, с благодарностями к конкретному сотруднику или отделению. Хотя момент этот спорный, т. к. моя работа копирайтера позволяет мне знать чуть больше, чем рядовому гражданину из офлайна.

Подводные камни ипотеки от Сбербанка

Сбербанк — крупнейший банк страны, находится в госсобственности и в условиях кризиса, вызывающий больше всего доверия у населения. Он имеет самую большую сеть отделений и банкоматов. Его уверенно можно назвать банком, которому доверяют.

Когда возникает необходимость в покупке жилья за счет кредитных средств, логично, что кредитование в Сбербанке рассматривают первым. Не последнюю роль в этом играет широкий выбор программ ипотечного кредитования, самая низкая кредитная ставка (от 6% годовых) и возможность взять ипотеку по одной из действующих программ льготного кредитования.

Но в реальности не все так быстро, удобно и беспроблемно, как может показаться после изучения информации на сайте или в рекламном буклете. Есть определенные подводные камни, к которым надо быть готовым, начиная оформление ипотеки в Сбербанке.

Инструменты Рассчитайте график погашения ипотечного кредита и точную сумму переплаты за кредит используя ипотечный калькулятор .

Оформление ипотеки можно разделить на несколько этапов.

Сбор документов для подачи ипотечной заявки

Тут можно посоветовать запрашивать максимальную сумму кредита, взять меньше вы сможете всегда, а вот увеличить суму можно только с помощью еще одной ипотечной заявки, то есть придется собирать еще один пакет документов.

Сбербанк требует справку о доходах за последние полгода, то есть, если вы сменили место работы, оформление ипотеки придется отложить.

Есть сложности с оформлением ипотеки, если зарплата серая, заявку могут одобрить, но с более высокой процентной ставкой.

Одобрение заявки

По регламенту банк должен вынести решение не позже 5 дней с момента ее подачи. На практике это может растянуться на 20 дней и даже больше. Это надо учитывать, особенно, если поджимают сроки.

Если вы получили отказ, можно попробовать через 2-3 недели попытать еще раз удачу в другом отделении банка.

Подготовка документов для ипотеки

Один из документов, которые надо предоставить в банк — оценка объекта недвижимости. Сбербанк работает только со своими оценщиками и это часто становится проблемой — аффилированные компании часто занижают оценку недвижимости, стоимость их услуг стоит на порядок выше. Отказаться от услуг такого оценщика нельзя. К тому же, если квартира оценена ниже рыночной стоимости, банк может на этом основании уменьшить сумму кредитования.

Также заемщик должен добровольно-принудительно застраховать свою жизнь. Теоретически от страховки можно отказаться, а практически это приведет к повышению кредитной ставки на 1%.

Оформление права собственности и его отчуждения

Тут важно не пропустить сроки оформления отчуждения права собственности и передачи документов в банк на хранение. О том, что они существуют и, то за их нарушение банк штрафует, менеджеры предупреждают далеко не всегда. Лучше уточнить этот момент самостоятельно.

Также после оформления права собственности на объект недвижимости, его необходимо ежегодно страховать. Обычно Сбербанк предлагает страховать у них, выбрать другую страховую компанию даже со списка аккредитованных, не всегда просто.

Обслуживание и погашение кредита

Наличие онлайн-банкинга у Сбербанка существенно упрощает процесс выплат. Поэтому рекомендуем сразу же оформить карту и зарегистрировать онлайн-кабинет.

Сбербанк разрешает досрочное погашение кредита, но и тут есть некоторые нюансы. Выгоднее накопить относительно большую сумму и тогда ее вносить, это позволит уменьшить тело кредита и сумму процентов. Если вносить небольшие суммы сверх основного платежа, разница будет засчитываться в счет погашения следующего платежа и экономия будет не столь существенной.

Страхование недвижимости надо ежегодно поновлять, по нему нет пролонгации, а штрафные санкции за отсутствие страховки есть. Поэтому важно самостоятельно отслеживать сроки и вовремя заключать новый договор страхования и предоставлять его в банк.

Подведем краткий итог:

• Самый низкий процент
• Наличие государственных программ кредитования
• Удобный онлайн-банк

• Часто некомпетентные сотрудники
• Навязывание услуг аффилированных компаний по оценке и страхованию
• Отсутствие индивидуального подхода, все услуги стандартизированы

Хотите видеть больше материалов по этой теме в своей ленте — ставьте лайк.

Чтобы регулярно читать наши статьи, подпишитесь на канал .

Что известно о параметрах рефинансирования

Глава кредитной организации Герман Греф анонсировал рефинансирование жилищных займов в следующем году. По мнению банкира, сейчас «золотое время» для ипотеки. Выгодны ли такие планы клиентам Сбербанка? И как это решение отразится на рынке в целом? Выяснял Григорий Колганов.

Ситуация на ипотечном рынке и правда благоприятная: ставки падают, инфляция снижается — как не улучшить условия для заемщиков? Москвич Евгений «золотых времен» не дождался — в 2012 году взял в Сбербанке кредит на 20 лет под двузначные проценты и теперь надеется на существенное снижение ставки: «Так как я не был ни работником Сбербанка, ни получал зарплату, у меня был очень высокий процент — 13,75%. Пару лет назад, когда Центробанк снизил основную ставку, мне снизили на 1,9%, теперь у меня чуть меньше 12%. Но мне бы хотелось 9,5%, может, 9,7%, учитывая мой срок и значимую сумму».

Как банки снижают карточные комиссии для автосалонов

Оправданы ли такие надежды? Сбербанк пока о параметрах рефинансирования ничего не говорит. Базовые ставки для новых клиентов он недавно опустил чуть ниже 9%. Зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов полагает, что примерно на те же условия смогут рассчитывать и действующие заемщики, но далеко не все: «Очень многое зависит от категории заемщика, от залога: квартира, дом. То есть если изначально банк понимает, что это какие-то повышенные риски и в другом банке вряд ли он сможет так же льготно рефинансироваться, то вряд ли могут быть предложены какие-то существенные послабления. Если смотреть по рынку, то, наверное, ставка для новых клиентов может предлагаться и действующим клиентам».

Сейчас ситуация складывается парадоксальная: Сбербанк предлагает рефинансирование чужой ипотеки, а его собственным клиентам выгоднее гасить жилищные кредиты с помощью других банков. Но со следующего года, когда заработает рефинансирование, переток заемщиков крупнейшего игрока рынка в сторонние организации должен иссякнуть.

Но не все так просто, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский, так как для некоторых клиентов Сбербанка рефинансирование может оказаться невыгодным: «Рефинансирование требует определенных дополнительных затрат, таких как новая оценка предмета залога, как правило, новая страховка. Плюс затраты времени на сборы нового пакета документов, что тоже, в общем-то, оценивается в деньгах. Соответственно, порог начинается где-то от 2% экономии».

Почему произошло резкое сокращение выдач кредитов населению

А выгодно ли рефинансирование ипотеки самому Сбербанку? И как его решение повлияет на рынок? Крупнейший игрок одним из последних пойдет на смягчение условий для своих заемщиков — конкуренты довольно давно сделали это. И не от хорошей жизни, говорит председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Тем не менее в будущем году вслед за лидером выгодные предложения для ипотечников подготовят, скорее всего, и другие банки, добавляет Татьяна: «Процесс рефинансирования во всех банках не очень удобен, потому что это потеря доходности для любого банка.

Я думаю, что в первом и втором квартале мы увидим массовые предложения от банков об удобном рефинансировании, потому что разрыв в ставках будет до 3%».

Еще одна важная деталь: ипотека — кредит длинный, а ставки в России живут в режиме качелей: что же будет в случае какого-нибудь нового кризиса? Игроки рынка осторожно намекают на необходимость прописать в договорах плавающий процент, который растет или падает в зависимости от решений Центробанка по ключевой ставке. Законом это не запрещено, хотя здравый смысл должен подсказать заемщику не соглашаться на такие условия. Но ведь когда-то он уже подвел валютных ипотечников.

По данным Центробанка, россияне сейчас должны по жилищным кредитам почти 7,5 трлн руб. По итогам прошлого года более половины ипотечного рынка занимал Сбербанк.

Источники:

http://kostner.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-sberbanke-na-rasshirenie-zhilploshhadi
http://dom-click.ru/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke-kakie-est-nyu-ansy/
http://iklife.ru/finansy/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-vidy-i-usloviya-polucheniya.html
http://zen.yandex.ru/media/id/5a2a8eeda815f1e7d2fcb20e/5a94f8013c50f7788ae97117
http://www.kommersant.ru/doc/4189097