0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Поручители при ипотеке в сбербанке

Обязателен ли поручитель при ипотеке в Сбербанке?

Кредитные учреждения всегда предусматривают возможные финансовые сложности, которые могут случиться в жизни заёмщиков, поэтому требуют наличия надёжных поручителей, готовых взять на себя ответственность за друга или родственника.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке в 2020 году?

Поручительство: что это, зачем нужно банкам?

Поручительство – это не просто формальность, соблюдаемая при оформлении ипотечного кредита, а гарантия для банка, снижающая его финансовый риск.

Права и обязанности поручителей такие же, как и у заёмщика. Подписывая договор, поручитель ручается, то есть берёт на себя финансовую ответственность за действия заёмщика. Иногда поручителю приходится самому оплачивать ипотеку.

Самые часто случающиеся форс-мажоры:

  • исчезновение заёмщика и, как следствие, прекращение оплаты ежемесячных платежей банку;
  • потеря источника дохода, трудоспособности заёмщиком;
  • гибель/смерть клиента банка.

Поручительство – очень ответственный шаг; прежде чем ручаться за кого-либо, взвесьте свои финансовые возможности и благонадёжность заёмщика. В первую очередь, ответьте для себя на вопрос: готовы ли вы отдавать свои деньги за другого человека?

Поручитель, так же, как заёмщик, имеет не только обязанности, но и права. В ряде случаев можно сохранить или хотя бы частично вернуть свои деньги.

Поручитель вправе:

  • Требовать от банка предоставления всех документов по ипотеке. Кредитор обязан это сделать, если поручитель погасил всю сумму ипотечного займа.
  • Оспорить решение банка независимо от того, согласился с ним сам заёмщик или нет.
  • Потребовать от заёмщика покрытия всех издержек, в том числе и судебных, если была выплачена часть долга.

Ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной. В последнем случае поручитель имеет небольшую защиту. Он будет обязан заплатить ипотечный кредит только после того, как банк докажет на суде нетрудоспособность заёмщика. Если же кредитополучатель исчез, то сделать это будет нереально.

Солидарная же ответственность подразумевает равную степень ответственности заёмщика и поручителя. Подписывая договор, поручитель рискует взять на себя все расходы: оплату платежей по ипотеке, штрафов и пеней за просрочку, выплату процентов за пользование кредитом, компенсации банку за расходы на судебные разбирательства.

Кроме того, поручитель рискует потерей своего имущества, которое может перейти в собственность кредитора из-за несвоевременной уплаты задолженности и отсутствия имущества у заёмщика (за исключением недвижимости, являющейся единственным жильём для человека).

Просрочка платежей повлияет на кредитную историю как заёмщика, так и всех его поручителей. Если поручитель в будущем захочет взять кредит, то банк может отказать или выдать ему намного меньше желаемой суммы, поскольку будет сделана поправка на ипотеку, за которую поручился клиент.

Снять с себя ответственность за поручительство теоретически можно, но на практике сделать это гораздо сложнее. Для этого необходимо получить согласие от заёмщика и от банка. Поручительство прекращается даже после смерти должника или после развода супругов (если один из них заёмщик, а второй – поручитель).

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Любая кредитная организация, в том числе и Сбербанк, не может рисковать своими денежными средствами, поэтому выдвигает требования, которые будут гарантировать возвращение займа.

Одними из главных способов обеспечения гарантии при ипотеке считаются оформление собственности заёмщика в залог банку и поручительство.

Привлечение третьего лица в качестве поручителя подтверждает серьёзность намерений заёмщика в отношении возврата ссуды. Если по каким-то причинам заёмщик окажется неплатёжеспособным, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя, который должен будет погасить ипотечный кредит Сбербанку вместо клиента-должника.

Так нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каких условиях заёмщик желает взять кредит, а также от того, насколько он сам соответствует выдвигаемым Сбербанком требованиям. Наличие поручителей увеличивает вероятность одобрения ипотечного кредита сотрудниками Сбербанка.

Сколько нужно поручителей для ипотеки в Сбербанке?

Количество поручителей зависит от того, на какой размер займа рассчитывает потенциальный заёмщик. В Сбербанке можно привлечь к ипотеке до 3 поручителей. Их зарплата будет принята в расчёт для определения максимального размера займа.

Жилищный кредит может выдаваться на разных условиях. Так, при наличии поручителя деньги выдаются банком под меньший процент и на более длительный срок. При этом увеличивается и возраст заёмщика (до 75 лет).

Если же клиент банка не может найти поручителя, то процент по ипотеке становится выше, а долг необходимо будет погасить в более короткий срок; при этом возраст заёмщика на момент возврата долга ограничивается порогом в 54 года (для женщин) и 59 лет (для мужчин).

Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке

В качестве поручителя в Сбербанке подойдёт не каждый человек. К третьему лицу, участвующему в договоре ипотеки, банк выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать.

Подходит или нет человек для такой ответственной роли, сотрудники Сбербанка определяют в процессе изучения анкеты, заполненной человеком, который ручается за клиента.

Кто может быть поручителем по ипотеке в Сбербанке?

Стандартные требования к поручителю:

  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • хорошая или чистая кредитная история;
  • наличие имущества в собственности.

Предпочтение отдаётся гражданам РФ, хотя в ряде случаев допускается привлечение иностранного гражданина. Если клиент состоит в браке, то сотрудники банка предложат выступить в качестве поручителя второй половине.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации РФ. Стать поручителем в Сбербанке может не только физлицо, но и организация.

Какие документы нужны поручителю для ипотеки в Сбербанке?

Поручитель представляет в банк следующие документы:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справки: о доходах и о трудовой занятости;
  • военное удостоверение (для мужчин);
  • документы по залогу.

Какую ответственность возлагает Сбербанк на поручителя?

В целях гарантии возврата долга поручитель подписывает специальный договор с банком. В документе обозначено, что поручитель обязан вносить денежные средства в счёт платежей за кредит вместо заёмщика, если последний такового не совершает.

Согласно ст.363 ГК РФ, сотрудники банка вправе требовать внесения платежей по ипотеке у поручителя после 3 месяцев просрочки заёмщиком.

Договор на поручительство составляется в двух экземплярах: один вариант остаётся в банке, а второй отдаётся поручителю. В этом документе прописываются все обязанности заёмщика. Подписывая договор, поручитель соглашается со всеми его пунктами.

Поручитель не вправе выдвигать каких-либо претензий к Сбербанку. Даже после переоформления займа на другое лицо, поручитель продолжает нести ответственность за выполнение всех обязательств заёмщика, предусмотренных договором.

Сбербанк может выдвинуть требование о передаче имущества, принадлежащее поручителю, под залог (ст. 6 ФЗ-№ 102).

Перед тем как согласиться на выплату долга банку, поручитель вправе сам в судебном порядке потребовать с заёмщика внесения необходимых денежных средств по ипотеке. Если он всё-таки покрывает задолженность кредитополучателя, то к нему переходит функция кредитора.

Как взять ипотеку в Сбербанке без поручителя?

В Сбербанке можно оформить ипотеку и без привлечения третьих лиц, однако дополнительные риски банки компенсируют завышенными требованиями по ипотеке.

Минусы ипотеки без поручителей:

  • повышенный процент;
  • предоставление собственного имущества в качестве предмета залога;
  • расширенная страховка;
  • уменьшение срока договора и суммы кредита;
  • более жёсткие требования к возрасту и платёжеспособности заёмщика.
Читать еще:  Прописка ребенка через госуслуги

Без привлечения поручителя условия ипотечного займа становятся менее привлекательными, а требования к заёмщику более жёсткими. Но многие соискатели ипотечного кредита соглашаются на эти условия, так как найти человека, готового нести финансовую ответственность за другого человека, довольно сложно.

В некоторых случаях Сбербанк отказывает клиенту в выдаче ипотечного кредита без поручительства. Самые распространенные причины для отказа:

  • юный/призывной возраст соискателя;
  • невысокий доход;
  • покупка квартиры в строящемся доме.

В обязательном порядке Сбербанк затребует привлечение поручителя по ипотеке только в одном случае — на период строительства объекта недвижимости. Если вы берете ипотеку на новостройку, строительство дома, то на период строительства вы должны предоставить поручителя. После того, как в залог Сбербанку будет передан приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается.

По всем остальным ипотечным программам, где можно обойтись без поручительства, Сбербанк предложит найти созаёмщика либо откажет заявителю.

Если вы приобретаете новостройку, аккредитованную в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда третье лицо по ипотеке не требуется. Данный момент нужно уточнить у кредитного менеджера Сбербанка или у застройщика.

Таким образом, для получения ипотечного кредита в Сбербанке на привлекательных условиях лучше всего привлечь поручителя. Однако и заёмщику, и поручителю следует отнестись к своим обязанностям со всей ответственностью и серьёзностью.

Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке: требования и ответственность

Самое известное государственное финансовое учреждение Сбербанк России выдает ипотеку для приобретения жилья на самых выгодных и прозрачных условиях. Такого рода займы являются довольно крупными и поэтому финансовая организация устанавливает определенные требования, которые заключаются в дополнительной гарантии возврата банку.

Это может быть заложенная недвижимость и поручительство. Если денежная сумма выдается в залог имущества или с привлечение других лиц, то кредит называется с обеспечением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Руководство Сбербанка никогда не рискнет доверить большую сумму денег без подкрепления дополнительными источниками дохода.. Поэтому для получения ипотеки иногда требуется найти человека, который отвечал бы за заемщика и гарантировал выплату кредита.

Ведь в случае невыплат вся ответственность по погашению возлагается именно на лицо, заключившее договор вместе с заемщиком.

Поручитель – ответственное лицо, обязующееся выплатить ипотечный кредит в случае отказа или невозможности внесения денежных средств основновым заемщиком.

Подробно об ипотеке в Сбербанке мы рассказывали в этой статье, а о том, как узнать дадут ли вам кредит без поручителя, читайте здесь.

В каких случаях приходится платить вместо заемщика?

Брать ответственность за чужую ипотеку – рискованное дело. Даже если гражданин уверен за поручаемого знакомого /родственника, случаются и непредвиденные ситуации, в результате которых выплачивать кредит придется поручителю. Это происходит в следующих ситуациях:

  • потеря трудоспособности заемщиком;
  • его смерть, исчезновение, другая критическая ситуация.

Все права и обязанности поручителя регламентируются Федеральным законом № 102.

Возможно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица?

При приобретении жилья в ипотечный кредит имущество не переходит в собственность покупателя до закрытия платежей. С одной стороны, банк уже имеет гарантии. Ведь в случае неуплаты жилье переходит в руки финансовой организации. С другой стороны, это дополнительная тяжба и изъятие имущества через суд.

Сбербанк выдает займ для покупки дома/квартиры и без поручительства, но с определенными условиями (как получить ипотеку на дом и квартиру в Сбербанке?). В таком случае рассматриваются:

  1. заработная плата и стаж работы заявителя;
  2. сумма, которую он запрашивает (чем больше, тем меньше шансов одобрения);
  3. имеется ли созаемщик (кто может стать сазаемщиком?);
  4. есть ли дополнительное имущество, которое клиент может заложить банку дополнительно.

Если по каким-то из этих критериев гражданину будет отказано, то есть вариант получения ипотеки только с помощью поручителя. О причинах отказа и что делать при его получении можно узнать тут.

О том, как оформить ипотеку в Сбербанке, мы подробнее рассказывали здесь.

Какая ответственность возложена?

В целях гарантии выплаты ипотеки поручителю полагается подписать договор с банком. В документе указано, что поручитель обязан вносить денежные средства в счет платежей за кредит вместо заемщика, если последний по каким-либо причинам такового не совершает.

Помимо этого, на поручительство установлены следующие условия:

  • отражение ипотечных выплат на кредитной истории ответственного лица;
  • невозможность отказаться от выплаты в пользу чужого кредита;
  • сумма ежемесячных платежей остается с процентами;
  • штрафы за просрочку возлагаются на поручителя.

Согласно ст.363 ГК РФ, банк может начать требовать начала платежей по ипотеке у поручителя после трех месяцев неуплаты заемщика.

Плюсы и минусы

Есть возможность оформить ипотечный кредит и без поручителя. Но условия по договору будут не идентичными.

Рассмотрим основные отличия:

Ипотека с поручительством

Ипотека без поручительства

Процентная ставка от 10,5%

Процентная ставка минимум 12%

До 3,5 млн.рублей

Не более 3,5 млн.рублей

Срок кредитования до 30 лет

Не предусматривает обязательный залог

Первоначальный взнос до 50% от суммы кредита

Возрастное ограничение от 21-75 лет

Ограничения по возрасту (женщины до 54 лет, мужчины – до 59)

Вывод: без гаранта условия ипотечного займа являются менее привлекательными и более строгими. Но многие соглашаются на данный тип кредитования из-за очень сложных и проблемных поисков поручителя.

Кто подходит?

Нужно иметь ввиду, что далеко не каждый гражданин может являться гарантом ипотечного займа. Для получения положительного ответа в Сбербанке следует предоставить для рассмотрения кандидатуру:

  • возрастом от 21 года и до 75 лет (подробнее о возрастных ограничениях можно узнать тут);
  • с имеющимся постоянным местом жительства в РФ;
  • с минимальным общим стажем работы – 5 лет, причем на нынешнем месте – не менее полугода;
  • отсутствие задолженностей банкам.

Но это минимальные характеристики. Практически 100% одобрение получит гражданин от 25 до 35 лет, имеющий:

  • стаж работы более 5 лет на постоянной основе;
  • недвижимое имущество в собственности;
  • положительную кредитную историю.

Как стать?

При оформлении ипотеки Сбербанк заключает с поручителем договор в 2-х экземплярах, который содержит следующие пункты:

  1. обязанности обеих сторон (банка и поручителя);
  2. сколько и зачем выдается кредит;
  3. кто является основным заемщиком;
  4. реквизиты и другая информация о банке.

К договору прилагается пакет документов, состоящий из:

  • паспорт гражданина РФ;
  • если гражданин военнообязанный, то военный билет;
  • справка о доходах и стаже работы;
  • документы, подтверждающие право собственности на определенное имущество;
  • свидетельство о браке/разводе (если имеется);
  • справка о составе семьи;
  • аттестат, диплом.

В любом случае, поручительство имеет большую долю риска. Лишь в отдельных случаях можно оспорить в суде дело о передаче выплат. Поэтому важно учитывать все возможные негативные последствия перед тем, как дать согласие стать гарантом ипотечного займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Ипотека в Сбербанке с поручителем

Многих интересует, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Являясь одним из лидеров по оказанию банковских услуг населению по линии кредитования, Сбербанк делает все процедуры, связанные с оформлением ссуды для покупки квартиры, максимально простыми и прозрачными. Взять деньги на покупку жилья могут люди, имеющие не только высокий, но и средний доход. Однако банку необходимо иметь гарантии того, что денежная сумма с процентами будет вовремя возвращена. В этой связи встает вопрос о том, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке.

Нужен ли поручитель при получении кредита в Сбербанке?

Коммерческий банк не может рисковать выдаваемыми денежными средствами, поэтому вынужден искать способы, которые могут гарантировать возвращение ссуды. Нередко для этого производится оформление другого вида собственности, имеющегося у заемщика, в качестве залога.

Другой же способ состоит в привлечении третьего лица, которого получатель кредитования привлекает для того, чтобы подтвердить серьезность своих намерений в отношении возврата ссуды. Этот человек и выступает в качестве поручителя. Если по каким-то причинам заемщик не сможет продолжать вносить ежемесячные суммы по основному долгу и процентам, то бремя финансовой ответственности ложится на лицо, которое выступает в договоре поручителем. Этот человек должен будет погасить кредит за потерявшего платежеспособность клиента банка.

Часто в этой роли предлагается выступить близким родственникам или второму супругу. Возможно оформление ссуды, при котором 2 лица будут выступать созаемщиками. Такая ситуация предполагает выплату денежных средств обоими заемщиками, при этом имущество, приобретенное на деньги банка, будет принадлежать получателям кредита в равных долях.

Если человек берет на себя ответственность за чужой кредит и выступает поручителем, он осознанно подвергает себя финансовым рискам. Даже при уверенности в возможностях своего родственника или знакомого, он может столкнуться с ситуациями, при которых долг придется погашать ему самому. Так может произойти в случае смерти или исчезновения получателя займа, потери его трудоспособности и других форс-мажорных обстоятельствах.

Читать еще:  Ремонт стояков в квартире за чей счет

Ответ на вопрос о том, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, во многом зависит от того, на каких условиях хочет взять кредит заемщик, а также от того, насколько он сам соответствует требованиям, которые выдвигает банк к клиентам по ипотеке. Наличие поручителей увеличит вероятность одобрения ипотечного займа сотрудниками Сбербанка.

Ипотеку могут выдать и без гаранта в лице третьих лиц. Исключением будет ситуация, при которой в кредит планируется приобрести жилье в новостройке. Поручитель обязательно должен будет фигурировать в договоре.

Сколько нужно поручителей, чтобы взять ипотеку?

Перед тем как взять ипотечный кредит, следует узнать условия его получения, поинтересоваться, сколько поручителей необходимо привлечь для гарантии погашения долга.

Количество людей зависит от того, на какой размер ссуды рассчитывает потенциальный заемщик.

Для кредита, выдаваемого в рублях и составляющего менее 45 тыс.руб., не требуется оформления как поручителя, так и залога.

Получение денежной суммы от 45 до 300 тыс. руб. потребует привлечения 1 человека в качестве поручителя, но в залоге также не будет необходимости.

Кредит от 300 до 700 тыс. руб. предполагает 2 человек, которые будут гарантировать погашение ссуды. 3 поручителей необходимо будет попросить участвовать в сделке, которая заключается на сумму более 700 тыс. руб. Обязательным в этом случае будет являться и предоставление залога.

Кредит на покупку жилья с участием других лиц и без них имеет разные условия. Так, с поручителем деньги выдаются банком под меньший процент (до 10,5%) и на более долгий срок. Увеличивается и возраст заемщика (до 75 лет). Если же клиент банка по каким-то причинам не может найти человека, готового за него поручиться, то процент по кредиту становится выше (до 12,5%), долг необходимо будет погасить в течение 15 лет, при этом клиент банка не должен быть старше 54 (для женщин) или 59 (для мужчин) лет на момент полного возврата денежных средств.

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка

Для ипотеки в Сбербанке в качестве поручителя подойдет не каждый человек. Организация выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать по отношение к третьим лицам, участвующим в договоре. Подходит или нет человек для такой роли, сотрудники определяют в процессе изучения анкеты, которую необходимо заполнить человеку, который ручается за заемщика.

Часто люди получают отказ в ипотечном кредитовании, который обусловлен тем, что поручитель не подошел под критерии Сбербанка.

Предпочтение отдается гражданам РФ, хотя в ряде случаев возможно участие иностранного гражданина. Если человек состоит в браке, то сотрудники банка предложат второму супругу выступить в качестве поручителя или принять участие в кредитовании как созаемщику. Гражданство при этом не имеет решающего значения. Обязательным является наличие постоянной регистрации, которое подтверждается соответствующим штампом в паспорте.

У человека, собирающегося дать гарантии за платежеспособность другого, должна быть хорошая кредитная история, без просрочек и непогашенных займов.

Возрастные рамки, установленные для поручителя, те же, что и для заемщика — от 21 года до 75 лет. При этом третье лицо также должно иметь постоянное место работы, на котором занимает должность не менее 6 месяцев при общем стаже не меньше 1 года.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель по ипотеке в Сбербанке, ответственность за которым закрепляется в соответствующих пунктах договора, возлагает на себя обязанности по возвращению основного долга по займу, приобретенному клиентом банка. Кроме того, он должен будет выплатить и денежные средства по процентам или начисленным пени. Оплата штрафов, если они были наложены, тоже становится обязанностью поручителя.

На этапе оформления пакета документов третье лицо, участвующее в заключении договора, должно предоставлять справки и другие бумаги, которые может запросить банковский сотрудник. Если какие-то данные были изменены, например, адрес, или была проведена смена документов, то кредитора необходимо об этом своевременно уведомить.

Однако наряду с обязанностями поручитель обладает и правами. Так, например, он может отказаться от уплаты долга, который был взят получателем кредитования. Банк в таком случае будет пытаться взыскать денежные средства в судебном порядке. Если у поручителя имеется имущество, которое равноценно выданному кредиту, то оно будет по решению суда передано банку для погашения ссуды.

Перед тем как согласиться на выплату долга, поручитель может сам в судебном порядке потребовать заемщика внести необходимые денежные средства.

Если третье лицо все-таки покрывает задолженность получателя кредита, то к нему переходит функция кредитора.

Как права, так и обязанности лица, ручающегося за заемщика, регулируются Федеральным законом №102.

Существует возможность вывести поручителя из участия в заключенном договоре. После того как была сделана регистрация контракта, заемщик может предоставить залоговое имущество в виде недвижимости или автомобиля, тем самым освободив третье лицо от ответственности за свою платежеспособность.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Гарант, поручительство предполагает заключение с третьим лицом, участвующим в сделке, отдельного договора. Он оформляется в 2 экземплярах. В этом документе оговариваются обязанности банка и лица, выступающего в роли поручителя. Обязательно указывается срок, на который банком выдается денежная сумма, цель кредитования, информация о заемщике, реквизиты кредитной организации и др.

Договор имеет приложение в виде пакета документов, включающего паспорт и/или военный билет (при его наличии), справку о доходах и длительности трудового стажа, справку, подтверждающую наличие ценного движимого или недвижимого имущества, свидетельство о браке или разводе (если оно есть), дипломы и ряд других бумаг на усмотрение банка.

Видео про поручителей по кредиту:

Ответственность поручителей по ипотеке в Сбербанке

Участие созаемщиков и поручителей в ипотечном кредите Сбербанка

Поручитель и созаемщик ипотечного кредита несут большую ответственность перед кредитором. Но требует ли Сбербанк обязательного привлечения созаемщиков и поручителей при ипотеке?

Права и обязанности созаемщиков при ипотеке в Сбербанке

Основной заемщик и его созаемщики по ипотечному кредиту мало отличаются по набору обязанностей и прав перед Сбербанком. Созаемщик наравне с заемщиком участвует в получении ипотеки, выплате долга, а также распоряжается недвижимостью, под которую берется займ.

Супруг(а) основного заемщика становится созаемщиками обязательно, даже если не имеет никакого самостоятельного дохода. По программе «Молодая семья» Сбербанк разрешает участие до 6 созаемщиков (родственников) по одному ипотечному договору. Они нужны, чтобы объединить свои доходы и попросить большую сумму по кредиту у кредитора.

Созаемщиками в большинстве случаев становятся близкие родственники, ведь странно было бы привлекать постороннего человека и давать ему право на владение частью недвижимости (оформляется общая собственность). Но кроме прав, у созаемщиков ипотеки есть серьезные обязательства перед Сбербанком.

Чем больше созаемщиков, тем выше максимальная сумма ипотеки Сбербанка

Созаемщик, подписавшись под кредитным договором, принимает на себя ответственность за погашение долга перед банком. Все его права и обязанности описаны в этом договоре, поэтому не нужно ставить подпись, не читая. Даже если созаемщик пожелает отказаться от прав на квартиру, это не избавит его от выполнения обязательств перед Сбербанком вплоть до выплаты всего остатка долга.

По сути, банк вправе требовать погашения кредита от всех созаемщиков по ипотеке. Если возникает просрочка или задолженность, сотрудники Сбербанка оповещают созаемщиков и просят незамедлительно оплатить долг и проценты. Кредитору для этого не нужно подавать иск в суд, так как его право прописано в статье 323 ГК «Права кредитора, при солидарной обязанности».

Требования к ипотечным созаемщикам Сбербанка

Требования Сбербанка к созаемщикам такие же, что и к основному заемщику — 21-75 лет, полгода на последнем месте работы, паспорт и регистрация в РФ. Супруг(а) основного заемщика может не иметь своего дохода, но остальные созаемщики должны подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ, что регулярно получают з.п.

Кроме подтверждения дохода, от ипотечных созаемщиков потребуют:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • подтверждение трудоустроенности;
  • свидетельство о браке.

Заемщик и созаемщики сами без участия кредитора должны определить свои доли во владении недвижимостью. После подписания договора ипотеки основной заемщик должен делать ежемесячные платежи. Если он эти обязанности не выполняет, Сбербанк потребует их выполнения от созаемщиков.

Ответственность и права поручителя по ипотеке в Сбербанке

Поручитель в ипотечном кредите Сбербанка

Наличие поручителя при составлении заявки на ипотечный кредит Сбербанка не обязательно. Если у заемщика есть платежеспособные созаемщики, то банк не потребует ничего более. Но поручитель поможет получить ипотеку, если человек не в силах найти созаемщиков и не владеет дополнительным имуществом для залога.

Поручитель по ипотечному займу несет те же обязательства, что и заемщик. Гарант обязуется обеспечить возврат долга заемщика кредитору. Поручительство ставится банками на одну ступень с залогом имущества и гарантией юридических лиц.

Читать еще:  Подать заявку на ипотеку втб 24

Поручителя от созаемщика отличают два главных обстоятельства:

  1. Поручитель не имеет права на недвижимость, которую приобретает заемщик по ипотеке (если заемщик исправно оплачивает кредит);
  2. Обязанность по погашению долга заемщика перед банком переходит на поручителя только по решению суда (если ответственность поручителя перед Сбербанком субсидиарная).

Когда кредитор требует от поручителя погашения долга заемщика:

  • заемщик отказался платить;
  • продажа ипотечного имущества не покрыла долг заемщика перед банком;
  • в случае смерти заемщика, который не застраховал жизнь в СК.

Поручитель несет перед банком субсидиарную или солидарную ответственность. В первом случае Сбербанк не может без суда потребовать у него оплату долга заемщика. А солидарная ответственность — это абсолютно одинаковая ответственность заемщика и поручителя. Для поручителя это не очень комфортно, так как ставит по ответственности в один ряд с созаемщиками. Он выплачивает не только ипотеку, но также пени и штрафы.

Другие минусы поручительства:

  • если заемщик допускает просрочки и задолженности, это портит не только его КИ, но и кредитную историю поручителя;
  • если поручитель захочет сам взять кредит, то его сумма будет значительно меньше — из дохода вычитается сумма ежемесячного платежа по ипотеке заемщика;
  • банк может потребовать имущество поручителя в счет долга заемщика.

Документы для оформления поручительства по ипотечному кредиту Сбербанка

Заявление-анкета поручителя похожа на заявку заемщика на ипотеку. От поручителя банк требует наличия паспорта РФ, регистрации, возраста от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора), подтверждения доходов и трудоустроенности.

Идеальным поручителем для Сбербанка является человек с хорошей кредитной историей и недвижимым имуществом.

Права поручителя ипотечного кредита

Квартира для поручителя по ипотеке Сбербанка

За все свои немалые риски поручитель гипотетически получает только одно — право претендовать на квартиру, если он выплатил долг перед Сбербанком за заемщика. Согласно статье 365 ГК: «… к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика, переходят права кредитора по обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка-кредитора».

Конечно, поручитель также имеет право потребовать с заемщика все те деньги, которые он уплатил вместо него. Но как он это сделает, если этого не смог совершить банк?

Также поручитель имеет право возражать против требований Сбербанка в суде. И даже известны случаи, когда суд принял сторону поручителя, а не кредитора.

Ипотека в Сбербанке без поручителей: программы, проценты, калькулятор и отзывы

Ипотека чаще всего выдается с условием передачи приобретаемой недвижимости в залог банку-кредитору. Однако в ряде случаев может потребоваться поручительство третьих лиц как гарантия возврата заемных средств. Подробнее о том, как оформляется ипотека без поручителей Сбербанка – читайте далее.

В каких случаях нужен поручитель для ипотеки в Сбербанке

Кредитная политика в сфере ипотечного кредитования в Сбербанке в последнее время имеет тенденцию к смягчению. Если ранее займы на покупку жилья выдавались только при предоставлении официальных справок и документов под залог и поручительство минимум одного лица, то теперь банк готов кредитовать население с минимальным комплектом бумаг и в большинстве случае только под залог.

В обязательном порядке Сбербанк требует поручителя по ипотеке только в одном случая — когда требуется оформление дополнительного обеспечения по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Проще говоря, если вы берете ипотеку в Сбербанке на новостройку, строительство дома, собираетесь строить или покупать загородную недвижимость, гараж или машино-место, то на тот период когда данный объект строится и еще не оформлен залог на него, вы должны предоставить поручителя. После того, как вы передадите в залог Сбербанку приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается. Также по этим программам можно предоставить в залог другую свою недвижимость и обойтись без поручителей.

Во всех остальных случаях Сбербанк либо предлагает добавить созаемщика, либо дает отказ. Основные причины отказа Сбербанка по ипотеке и кто такой созаемщик по ипотеке мы описали в прошлом посте.

Важно! Если вы приобретаете новостройку и она аккредитована в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда поручитель по ипотеке не требуется. Этот момент нужно уточнить у менеджера банка или застройщика.

Программы ипотечного кредитования Сбербанка без поручителей

Большинство действующих ипотечных программ Сбербанка не подразумевают обязательное поручительство третьих лиц. Единственное условие банка – заключение договора залога на период оформления сделки (обременения объекта недвижимости в его пользу).

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями оформления ипотеки без поручительства:

При соблюдении требований банка и соответствии выставляемым условиям любой из приведенных в таблице видов ипотеки может быть оформлен только под залог недвижимого имущества без поручительства.

Процентная ставка

Значения процентных ставок по ипотеке без поручительства в Сбербанке могут варьироваться в зависимости от категории клиента, запрашиваемой суммы, срока кредита, проводимых акций и скидок и применения мер господдержки. Градация процентов в разрезе реализуемых продуктов ипотеки приводилась выше.

Минимальные ставки доступны при покупке строящегося жилья, максимальные – при оформлении нецелевого залогового займа и в случае приобретения нестандартных видов недвижимости (гаража, машино-места, дома).

Надбавки и скидки

Скидки к базовым процентным ставкам допустимы:

  • в рамках программ ипотеки с господдержкой (например, семейная под 5% годовых);
  • по партнерским программам с ведущими застройщиками на рынке недвижимости;
  • по акции «Молодая семья».

Во всех остальных случаях к стандартным процентам применяются надбавки. Среди действующих надбавок:

  • +1 п.п. – при отказе от комплексной страховки;
  • +0,5 п.п. – если клиент не относится к категории зарплатных;
  • + 0,2 п.п. — если взнос менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — на приобретение вторичной недвижимости вне рамок акции «Витрина»;
  • + 0,8 п.п. — при оформлении ипотеки по двум документам;
  • +1 п.п. – на период регистрации сделки (обременения залога в пользу Сбербанка).

Требования к заемщику

Обязательные требования к потенциальному ипотечному заемщику Сбербанка включают в себя:

  • наличие гражданства России и любой регистрации в субъекте присутствия Сбербанка;
  • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 75 лет;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • минимальный стаж на текущей работе от полугода;
  • достаточная платежеспособность для обеспечения текущего уровня жизни и выплат по будущей ипотеке.

В случае если требования по возрасту, качеству финансовой репутации или доходам имеют негативные нюансы, то банк может затребовать привлечения поручителя или созаемщика.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Для получения показателей стоимости ипотеки и оценки своих финансовых возможностей рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор. В простой форме сервиса потребуется заполнить следующие сведения:

  • сумму ипотечного займа;
  • срок погашения долга;
  • дату выдачи;
  • систему оплаты (аннуитетные/дифференцированные платежи);
  • уровень процентной ставки.

Итоговый расчет позволит ознакомиться с:

  • размером переплаты за период использования заемных средств;
  • суммой ежемесячного платежа (сумма разбивается на тело кредита + начисленные проценты);
  • необходимым доходом (его минимальным значением).

Данные будут представлены в виде подробной таблицы и в формате наглядного графика.

Отзывы

Примеры отзывов о получении ипотеки без поручительства в Сбербанке:

  • Яна, Саратов: «Подавала ипотечную заявку на покупку готовой квартиры. Предварительно менеджер проконсультировал по поводу пакета документов и требований ко мне, как к заемщику. В процессе скоринга выяснилось, что у моего работодателя есть какие-то проблемы с долгами и плюс у меня были незначительные просрочки по действующему потребительскому кредиту. Поэтому помимо залога Сбербанк потребовал дополнительно поручительство. Так как о нем меня никто заранее не предупреждал, пришлось отказаться от дальнейшего взаимодействия».
  • Валентина, Орел: «В возрасте 50 лет пришлось обращаться в Сбербанк за ипотекой, так как решили разменять квартиру для детей, а себе купить просторное жилье. Всей суммы не хватило, поэтому подала заявку на кредит. Сотрудник банка сразу обозначил, что в моем возрасте кроме залога нужно будет поручительство работающего человека. Поручителем по кредиту выступил мой сын. Никаких проблем в процессе сделки не возникло. Планируем погасить долг через несколько лет».

Разбирая вопрос, нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке, следует знать, что он требуется только по программам ипотеки, где существует необходимость предоставить дополнительное обеспечение по ипотеке на тот период пока объект недвижимости не построен и не передан в залог Сбербанку, при этом есть альтернативный вариант взять ипотеку без поручителей в Сбербанке даже по таким программам — это оформить залог на другой ваш объект недвижимости.

Подробнее о том, как подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн и какие понадобятся для этого документы вы можете узнать далее.

Если вам нужна персональная консультация по ипотеке и помощь с документами, то ждем вас. Запись на бесплатную консультацию через онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста и репост.

Источники:

http://ipoteka-expert.com/nuzhen-li-poruchitel-dlya-ipoteki-v-sberbanke/
http://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/trebovaniya-k-poruchitelyu.html
http://flexfin.ru/ipoteka-v-sberbanke-s-poruchitelem/
http://bankinrussia.ru/uchastie-poruchiteley-v-ipoteke-sberbanka/
http://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-poruchiteley.html

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector