Почему сбербанк может отказать в ипотеке

4 причины отказа в ипотеке

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Также рекомендуем проверить:

• Просрочки по имеющимся кредитам или кредитным картам
• Задолженности по уплате штрафов или налогов
• Наличие исполнительных производств в отношении вас
• Сведения о банкротстве
• Открытые судебные разбирательства

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать?

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Также рекомендуем проверить действительность паспорта и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Коротко

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Желательно, чтобы платеж по ипотеке составлял не более 50% вашего ежемесячного дохода. Рассчитать платеж по ипотеке можно на калькуляторе ДомКлик.

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке, и можно ли подать повторную заявку?

Когда речь идет об ипотечном кредитовании, заемщики в первую очередь рассматривают возможность получения денег в Сбербанке.

Сбербанк стоит в рейтинге российских банков на первом месте, но, как и любая финансовая организация, требует от заемщиков исполнения условий при рассмотрении заявки.

Читатель обратился к нам с вопросом, почему отказали в ипотеке в Сбербанке, и что делать при отказе. Мы решили, что тема актуальна: спрос на ипотечные кредиты высок, а со Сбербанком сотрудничает практически каждый третий заемщик. Поэтому собрали все возможные причины, почему Сбербанк вправе отказывать в ипотеке.

Причины отказа Сбербанка

Законодательство не требует от банков сообщать реальные причины отказов заемщикам. Из-за этого возникают некоторые проблемы с получением ипотечного кредита, заемщик попросту не понимает, что ему делать дальше. Предлагаем проанализировать наиболее вероятные причины отказов.

Неплатежеспособность

Клиент запрашивает сумму в 15 млн. р. по ипотеке, но официально зарабатывает только 15 тыс. р. в месяц. Сумма дохода несоизмерима с суммой ежемесячного платежа по кредиту.

Поэтому еще до подачи заявки обратите внимание на следующее:

• банки требуют официального подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ для физических лиц);
• сумма ежемесячного заработка должна превышать сумму обязательного платежа по кредиту как минимум в 3 раза (платеж по ипотеке – 30 000 р. в месяц, доход должен быть 90 000 р.);
• банки учитывают только ту часть дохода, которая подтверждена документально;
• официальное трудоустройство на текущем месте работы должно быть не менее 6 месяцев (общий стаж – как минимум 1 год за последние пять лет).

Внимание! Если заемщик работает неофициально или большую часть заработка получает в конвертах, в Сбербанке можно взять ипотеку по двум документам. Справки о доходах и копии трудовой книжки не понадобятся.

Несоответствие требованиям

Сбербанк отказал в ипотеке, если заемщик не подошел хотя бы по одному из обязательных критериев:

• младше 21-го года или старше 75-ти лет;
• не имеет российского гражданства;
• отказывается привлекать супругу (супруга) созаемщиком по кредиту;
• не имеет регистрации на территории РФ.

Это минимальные требования, которым заемщик обязан отвечать, если хочет получить ипотеку.

Проблемы с кредитной историей

В финансовой сфере нет установленного понятия «плохой» или «хорошей» кредитной истории, но условное разделение все-таки есть. Если субъект имеет открытую просрочку либо допускал в прошлом продолжительные просрочки – можно говорить о том, что у него плохая кредитная история.

Также негативно влияет высокая кредитная нагрузка, когда у заемщика открыто сразу несколько обязательств.

Если нарушения не относятся к грубым, субъекту нужно для начала закрыть действующие долги и постараться для начала получить одобрение на потребительский кредит в Сбербанке. Займ нужно вовремя оплатить, чтобы в кредитную историю попала положительная информация. Подобные действия при необходимости нужно повторить несколько раз. Такой процесс называется улучшением кредитной истории.

Обратите внимание! Сбербанк всегда проверяет кредитные истории заемщиков, в особенности при рассмотрении заявок на ипотеку.

Неполный пакет документов

Для ипотеки требуется внушительный перечень документов, если будет не хватать хотя бы одной справки – Сбербанк даст отказ заемщику в ипотеке. Поэтому заранее уточните полный перечень документов именно у кредитного специалиста, и обратите внимание на то, что многие бумаги имеют свой «срок годности». К примеру, акт об оценки считается актуальным только 6 месяцев после выдачи, выписка из домовой – 1 месяц, выписка из ЕГРН – не более 1 месяца.

Наличие долгов в ГИБДД или налоговой

При выдаче потребительского кредита банк ограничится проверкой документов, анкеты и заказом кредитной истории клиента. Ипотечный кредит подразумевает продолжительный возврат долга вплоть до 30-ти лет, поэтому простым подтверждением платежеспособности заемщик не обойдется. Банк проверит наличие долгов в ГИБДД, налоговой и судебных взысканиях по ФССП.

К примеру! Неблагонадежным посчитают клиента, у которого имеется задолженность по алиментным платежам на значительную сумму, проблемы с налоговой, либо много неоплаченных штрафов в ГИБДД. Отказ Сбербанка в выдаче ипотечного кредита, скорее всего, будет без объяснения причин.

Ликвидность недвижимости

Приобретаемая в ипотеку недвижимость после покупки оформляется объектом залога в банке. Это значит, что если покупатель перестанет расплачиваться с долгом, рано или поздно банк реализует квартиру на торгах и вырученную сумму (основной долг, проценты, комиссии и штрафы) заберет себе. Поэтому кредитору важно принять в залог недвижимость, которая имеет спрос на рынке в настоящее время и будет иметь спрос на весь период кредитования. По этой же причине, банки охотнее дают ипотеку для покупки квартир в новостройках.

Запомните! Жилье не должно быть:

• ветхим и аварийным;
• иметь незаконные перепланировки;
• уже быть оформленным в залоге у другого кредитора;
• находиться под взысканием в суде;
• располагаться в городе, желательно – в хорошем микрорайоне с развитой транспортной сетью и инфраструктурой.

В зависимости от категории жилья (приобретаться может и квартира, и отдельная комната, и загородный дом) требования могут несущественно отличаться друг от друга.

Что делать, если заявка на ипотеку не одобрена

Для начала нужно выяснить причину отказа, если банк ее не сообщил. Дело в том, что большинство заявок отклоняют с формулировкой «несоответствие требованиям банка», но на деле это может быть любая причина. Давайте пройдемся по основным.

1. Кредитная история. Чтобы не получить отказ по причине плохой кредитной истории – проверьте ее самостоятельно перед подачей заявки. Испорченной история может быть по вине тех же самых банков (передают неверную информацию) или бюро (принимают и обрабатывают с ошибками). Если история плохая из-за незначительных просрочек в прошлом – воспользуйтесь услугами Сбербанка для потребительского кредитования, а уже выплатив займы, беритесь за ипотеку.
2. Неплатежеспособность. Если нет официального трудоустройства или возможности подтвердить реальный уровень заработка – подавайте заявку на ипотеку по двум документам. Если доход действительно не позволяет выплачивать такую сумму кредита – ориентируйтесь на меньший лимит, выберите квартиру дешевле.
3. Непредоставление документов. Подготовьте документы заранее, уточните у сотрудника банка полный перечень. Ипотечный кредит в Москве можно оформить в любом филиале Сбербанка, у банка есть офисы по всей территории РФ. Прийти в офис и уточнить перечень необходимых бумаг не будет делом лишним.
4. Долги и штрафы. Заплатите штрафы, закройте долги. При необходимости, удостоверьтесь в том, что все выплачено (закажите официальный документ).
5. Недвижимость. Проанализируйте требования банков к недвижимости, найдите вариант, который Сбербанк готов будет финансировать. Обратите внимание на застройщиков, которые сотрудничают с банком.

Повторная заявка в банк

Если банк сообщил, почему отказал в ипотеке, либо клиент сам ее понял, то при возможности исправить ситуацию, можно подавать заявку в Сбербанк повторно.

Внимание! Постарайтесь немного потянуть время с подачей повторной анкеты. У многих банков установлен определенный срок, который должен пройти с момента первого обращения. Обычно это 2-3 месяца.

Услуги кредитных брокеров

Если Сбербанк отказал в ипотеке, кредитный брокер поможет в одобрении. Важно выбрать крупную компанию, которая сотрудничает со Сбербанком. Это повышает шансы на одобрение и делает возможным получение льготных условий кредитования.

Выводы

Причины, по которым Сбербанк отказал в кредите нашему читателю, кроются в проблемах с кредитной историей. После самостоятельной проверки выяснилось, что по факту закрытый кредит висел в истории просроченным. Сбербанк это увидел и в ипотеке отказал.

Причины, по которым отказывает Сбербанк, ничем не отличаются от причин в других банках. Чтобы избежать многих из них, нужно попросту более ответственно относиться к самой процедуре получения кредита: проверять кредитную историю, анализировать положение, изучать требования. Если все перечисленное делать сложно, либо на это просто нет времени – есть услуги ипотечных брокеров. К ним же можно обращаться, если уже возникли проблемы с одобрением или нужно подобрать выгодный кредит.

К примеру, заемщик понимает, что ему нужна сумма в 3 млн. р. на 20 лет, но потянет это только с процентной ставкой не более 10% годовых. Брокер оценивает положение и ищет банк, который готов на таких условиях дать ипотеку.

Видео: причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

В том случае, если Сбербанк отказывает в ипотеке, у клиента финансовой компании возникает закономерный вопрос, почему же так произошло, и что нужно сделать, чтобы отказ не повторился. Итак, давайте же разберем самые часто встречающиеся причины отказов в ипотеке.

Причины отказов в ипотеке

Большинство жителей России при выборе банка, выдающего средства под ипотечный заем, отдают предпочтение именно Сбербанку. И в этом нет ничего удивительного, ведь данная финансовая компания не только пользуется популярностью и авторитетом, но и предлагает выгодные условия, имеет поддержку государства, благодаря чему организацией предлагается множество госпрограмм, и, что очень важно, имеет множество отделений по всей стране.

Однако и эта финансовая компания с ее лояльным отношением к клиентам может отклонить заявку заемщика. Естественно, клиента интересует, почему же так произошло.

Перед тем, как начать ругать сотрудников банка, внимательно вчитайтесь в требования, которые запрашивает финансовая организация. Сделать это можно как на сайте Сбербанка в разделе «Ипотека», так и по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, либо в одном из отделений финансовой компании.

Несоответствие требованиям

Как уже и говорилось ранее, одна из самых распространенных причин отказов в ипотеке – это несоответствие предъявляемым требованиям. Приведем конкретный пример.

В 2018 году стартовала Госпрограмма с максимально выгодным условием в 6%, направленная на поддержку семей. Однако рассчитана она только на те семьи, где второй и третий ребенок родился в 2018 году. Соответственно, если ваш ребенок появился на свет, к примеру, 31 декабря 2017 года, то в ипотеке вам, скорее всего, откажут.

Неплатежеспособность

Зачастую людям отказывают уже из-за того, что у них низкий доход. Соответственно, у потенциальных клиентов банка возникает закономерный вопрос – а каким должен быть заработок, чтобы взять ипотеку? Доход должен как минимум в 2 раза превышать разовый платеж по кредиту. То есть в среднем это 20-25 тысяч рублей.

Не стоит отчаиваться из-за того, что вам отказали в ипотечном кредите по причине низкой доходности – возможно, стоит убедить кредитора в том, что вы действительно платежеспособны. Для этого в финансовую организацию можно предоставить загранпаспорт с отметкой о выезде за границы, дебетовый счет с накоплениями, либо договор аренды. Если же банк упорно не хочет одобрить заявку, то, возможно, причина вовсе не в низких доходах.

Кредитная история

Отрицательная кредитная история может содержать штрафные санкции от финансовой организации, неоплаченные долги, просрочки по кредитам и так далее. Достоверно известно, что Сбербанк не работает с клиентами, у которых имеется отрицательная кредитная история. Однако не стоит отчаиваться. Если срочно понадобились средства, то можно обратиться в другой банк, но будьте готовы к том, что процентная ставка будет гораздо выше.

Кроме того, вы можете исправить свою отрицательную кредитную историю – тогда Сбербанк без проблем даст вам средства на ипотеку.

Проблемы с документами

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ. Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы?

Долги

Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты. Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк.

Состояние здоровья

Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут. Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг.

Проблемы с недвижимостью

Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье. Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Другие причины

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит. Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года.
Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки. К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать.

К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как узнать причину отказа в ипотеке от Сбербанка?

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Что делать при отказе?

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.

Можно ли подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?

При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит. Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг. Попробуйте предоставить документы так, чтобы показать себя в более выигрышном варианте.

Как оценить свои шансы?

Попробуйте проверить требования банка еще раз – возможно, вы что-то пропустили? Если вы соответствуете всем требованиям банка, не имеете судимости, тяжелых заболеваний и отрицательной кредитной истории, то ипотечный заем вам скорее всего одобрят.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке?

Если найден хотя бы один пункт, по которому вы можете не проходить, то его нужно исправить. Так, к примеру, низкую заработную плату можно исправить с помощью дополнительного залога или созаемщиков, испорченную кредитную историю – займом в другом банке или программой «Кредитный доктор». А если у вас есть какие-то долги по кредитам, то все задолженности желательно погасить.

Более подробно о том, почему отказывают в ипотеке, можно узнать из видеоролика

Почему гражданину могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Ипотека позволяет приобрести недвижимость даже при отсутствии необходимого количества денежных средств. Для многих граждан услуга становится единственным выходом, поскольку самостоятельное накопление на квартиру займет множество лет. Ознакомиться с условиями получения жилищного кредита на квартиры на вторичном рынке можно здесь.

Однако заявки не всегда удовлетворяются. Эксперты советуют заранее разобраться, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, и попытаться снизить риск принятия отрицательного решения.

Основной причиной выступает несоответствие заемщика требованиям финансовой организации. Важно помнить о том, что предоставление денег в долг — это право компании, а не обязанность. Поэтому она самостоятельно решает, с кем начать сотрудничество. Однако гражданин может попытаться заранее устранить несоответствие.

Причины принятия отрицательного решения

Право на отказ в выдаче кредита закреплено в статье 821 ГК РФ. При этом компании не обязаны пояснять причины принятия решения. Соответствующие нормы распространяются и на Сбербанк. Обычно компания выносит подобный вердикт в следующих случаях:

• лицо полностью или частично не соответствует требованиям учреждения;
• заемщик успел испортить кредитную историю;
• в документах присутствуют ошибки или неточности.

Рекомендуется ознакомиться с каждой ситуацией подробнее.

Сбербанк заранее определяет портрет потенциального заемщика. Ознакомиться с его особенностями можно здесь. К клиентам предъявляется ряд требований. Организация согласна сотрудничать с лицами, которые:

• имеют гражданство РФ;
• достигли 21 года на момент обращения;
• к дате закрытия обязательств не будут старше 75 лет;
• имеют официальную работу и осуществляют деятельность в организации свыше полугода;
• за последние пять лет проработали больше 1 года;
• обладают достаточным уровнем платежеспособности.

Большинство граждан РФ имеют относительно небольшой доход. В результате выплата ипотеки может быть связана с рядом проблем. Это влечет за собой потребность в привлечении созаемщика. Его доход будет учтен при расчёте доступной суммы. Лицо, выступающее в этой роли, также обязано соответствовать всем установленным требованиям. Иногда привлекается кредитный поручитель.

Возможные причины отказа

Неточности и ошибки в документации

Подходить к оформлению бумаг важно максимально внимательно. Даже незначительная ошибка или опечатка может стать поводом для принятия отрицательного решения, если из-за подобного произойдет расхождение данных. Банк может классифицировать подобное действие как попытку обмана. В результате заявку заемщика сразу отклонят.

Каждый документ важно оформить в соответствии с установленными требованиями и нормами. Все бумаги необходимо привести в актуальный вид. Если заполнение анкеты заявления происходит от руки, важно не допускать ошибок. Если они всё же произошли, лучше переписать документ.

В бланке необходимо отразить личные данные, сведения паспорта, место регистрации и прочее. С работы необходимо предоставить справку о доходах. Она может быть подготовлена по форме банка или 2НДФЛ. Соответствующий документ должен быть заверен печатью и подписями, а также иметь регистрационный номер исходящей документации.

Ипотеку можно взять без справок. Ознакомиться с особенностями выполнения процедуры удастся здесь.

Возможные ошибки в документах

Если лицо имеет отрицательную кредитную историю

Граждане, допустившие просрочки, не всегда являются злостными неплательщиками. Иногда к этому приводит возникновение обстоятельств. В результате возникает непогашенная задолженность. Однако любое нарушение условий кредитного договора в последующем скажется на рейтинге клиента.

Анализируя заявку на ипотеку, банк стремится сотрудничать с надежными заемщиками, поскольку компания вынуждена предоставлять большую сумму денежных средств. Просрочки в прошлом способны преследовать гражданина всю оставшуюся жизнь или, по крайней мере, то время, пока данные хранятся в бюро кредитных историй. Обычно информация находится там в течение 10 лет.

Репутацию гражданина способны испортить просрочки по платежам или нарушение любых условий, касающихся кредита. Рейтинг можно исправить. Для этого необходимо взять несколько потребительских займов и произвести расчёт по ним без нарушения условий договора.

Пояснение кредитного эксперта: Клиент может иметь образцовую кредитную историю и получить отказ на заявку по ипотеке. Ситуация возникает, если у гражданина присутствуют незакрытые обязательства. В результате Сбербанк посчитает, что нагрузка на бюджет слишком велика, и отклонит заявку. Все индивидуально. Каждый случай оценивается отдельно.

Дополнительные особенности оценки заявки

Большинство банков РФ использует соответствующие программы, упрощающие анализ клиентов. Она называется скоринг. Программа была разработана специально для ускорения процедуры изучения данных и быстрого принятия решения. В основе программы специальные алгоритмы и статистические методы. Их применение в работе заставило финансовые организации разработать специальную форму заявок. Важно вносить данные максимально внимательно. Всё это позволит снизить риск отклонения заявки.

Скоринговая система анализирует данные, представленные клиентом. Затем выявляются так называемые “стоп-факторы”, препятствующие предоставление денег в долг. В качестве подобных особенностей выступают:

• человек отработал слишком мало или имеет судимость;
• присутствуют другие незакрытые кредиты, или в процессе заполнения анкеты были допущены ошибки;
• лицо работает неофициально или не состоит в браке;
• присутствует задолженность перед ФНС, инстанциями или управляющими компаниями;
• человек не имеет в собственности дорогостоящего движимого или недвижимого имущества;
• лицо ранее не получало кредитов или успело испортить историю;
• производится покупка недвижимости в неподходящей местности;
• информация о клиенте расходится при выполнении межбанковского обмена данными;
• у гражданина отсутствует постоянная прописка по месту приобретения жилой недвижимости;
• человек не предоставил номера телефонов для оперативной связи;
• лицо находится на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Некоторые программы скоринга включают в перечень стоп-факторов отсутствие высшего образования. Заполняйте анкету на ипотеку грамотно. Особенности внесения данных представлены здесь.

Дополнительные факторы

Повторное обращение

Если заявку отклонили, это не повод для отчаяния. Финансовая организация может рассмотреть анкету повторно. Однако предварительно необходимо попытаться устранить причины, которые могли повлечь за собой принятие отрицательного решения.

Если ситуация остается прежней, обычно принимается тот же самый ответ. Обратиться в компанию вновь удастся через 2 месяца после отрицательного ответа. Важно не пренебрегать этим фактором. В иной ситуации анкету отклонят без рассмотрения.

Вывод

Банк стремится сотрудничать только с максимально благонадежными заемщиками, поэтому может отклонить заявку. Причем поводом для отказа способны стать даже незначительные факторы. Получив отрицательный ответ, не стоит отчаиваться.

Вы можете попробовать подать заявку повторно, повысив вероятность получения положительного ответа. Обратиться повторно можно через 2 месяца первичного обращения. Слишком торопиться не стоит. Компания отклонит заявку без рассмотрения.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Когда люди решаются купить квартиру и подают заявку на ипотеку в банк, они не планируют получить отрицательный ответ. Однако, как показывает практика, значительная часть клиентов все же получают отказы. Из-за чего это происходит и что делать, если пришел отказ, вы узнаете в этой статье.

О заявке на ипотеку

Сбербанк является одним из самых крупных и известных банков нашей страны. Он выдает потребительские и ипотечные кредиты для самых разных категорий клиентов. Ежедневно в него подают заявки сотни людей. Чтобы получить жилищный кредит, заемщики должны соответствовать всем требованиям и представить нужные документы. Также у них должна быть положительна или нейтральная кредитная история. Одобренная заявка по ипотеке говорит о том, что банк готов выдать клиенту нужную сумму денег на покупку недвижимости. Отказанная заявка означает, что кредитор не готов работать с данным человеком. Примечательно, что банки никогда не объясняют причину отказа в кредите. Эта информация является внутренней и не подлежит разглашению, даже самому заемщику.

Сроки рассмотрения заявки

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней. За это время он проверяет самого заемщика, его кредитную историю и финансовую стабильность. Если кредитора все устраивает, то он присылает положительный ответ. Если есть причина для сомнения, то банк увеличивает время рассмотрения заявки или сразу присылает отказ. Заявки на ипотеку от зарплатных клиентов рассматриваются в самые кратчайшие сроки, так как данные об их доходе доступны банку.

Основные причины отказа

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Этот вопрос интересует всех людей, которые столкнулись с отказом по кредитному запросу. Причин на самом деле может быть много. Мы приготовили самые частые из них:

• залог не соответствует требованиям банка;
• у клиента невысокая зарплата, которой недостаточно для оплаты ипотечного кредита и процентов по нему;
• потенциальный заемщик имеет проблемы с законом;
• у клиента отрицательная кредитная история;
• у клиента судебные разбирательства по предыдущему кредиту;
• заемщик не соответствует основным требованиям (гражданство, возраст, прописка, стаж работы);
• у заемщика неадекватное поведение, неопрятный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение.

Плохая кредитная история

Сбербанком отказано многим людям, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Даже если у них незначительные просрочки платежей по предыдущим займам, Сбербанк все равно не желает сотрудничать с такими людьми. Этой категории заемщиков можно посоветовать обратиться в другой банк и оставить заявку там. Кредитная история – это «лицо» любого клиента. По ней кредитор видит, благонадёжный перед ним человек или нет. Ее нужно беречь и не портить просрочками.

Ошибки в документах

Еще одной причиной отказа в ипотеке от Сбербанка служит неправильно заполненная анкета и заявление. Это могут быть, как случайные ошибки, так и намеренное изменение данных с целью получить кредит. Клиентам рекомендуется внимательно проверять свою заявку и документы перед тем, как отправить их на рассмотрение в любой банк. Бывает, что ошибки содержатся в самих документах. Тогда клиенту нужно сначала их заменить в соответствующих государственных органах и уже потом подавать заявку на ипотеку.

Неплатежеспособность клиента

Отказ по ипотеке в Сбербанке может прийти, если клиент имеет низкий доход, которого не хватит для выплаты кредита. Это очень частая причина отказа, с которой сталкиваются многие люди. Чтобы избежать такого итога, нужно сначала просчитать, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Все банки придерживаются формулы, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 45% от ежемесячного дохода заемщика. Такая нехитрая формула позволит вам высчитать размер ежемесячного платежа, который вы «осилите» выплачивать.

Недавний отказ

Сбербанк может отказать в ипотеке, если клиент недавно уже получил отказ по похожему запросу. И неважно, он подавал заявку в сам Сбербанк или в любую другую организацию. Все коммерческие банки «видят» поданные заявки от определённого клиента и анализируют его активность. Если потенциальный заемщик разослал свои заявки одновременно во все банки, то, скорее всего, он мошенник. Вы получили отказ от банка? Что делать? Просто отправьте следующий запрос через 3 месяца.

Наличие долгов в ГИБДД и налоговой

Если вам пришло уже несколько отказов в ипотеке, то проверьте, нет ли у вас долгов в налоговой и в ГИБДД. Это тоже может стать одной из причин отказа. Если у вас нашлись неоплаченные задолженности перед государственными органами, то сначала погасите их в полной мере, а потом уже отправляйте заявку на кредит или ипотеку.

Неподтвержденные сведения о заемщике

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке, если с клиентом вроде бы все в порядке? Дело может крыться в неподтвержденных сведениях о клиенте, указанных им в анкете. Например, человек указал, что у него в собственности есть квартира, дача и автомобиль. При этом он не приложил подтверждающие это документы. Заемщик мог указать в заявлении, что у него есть дополнительный доход, но, опять же, только на словах. Если банк никак не может проверить эту информацию, то он считает, что человек хочет ввести его в заблуждение, и присылает отказ.

Ложные сведения

Сбербанку часто приходится встречаться с заемщиками, которые указывают в анкете ложные сведения. Они специально завышают себе доход, указывают больший рабочий стаж, чем он есть на самом деле. Клиенты не понимают, что эта информация в обязательном порядке подлежит проверке службой безопасности. Именно поэтому таким людям не одобряют ипотеку в Сбербанке.

Здоровье заемщика

Причины, по которым клиентам отказывают в ипотеке, иногда кроятся в их здоровье. Например, клиент имеет хронические болезни или у него ограниченные возможности. Банки не хотят связываться с такими людьми, ведь это несет им риски невозврата средств. Единственны выход из данной ситуации – оформить клиенту договор страхования его жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая страховая компания покроет долги перед банком.

Что делать в случае отказа

Что делать, если Сбербанк отказал в выдаче жилищного кредита? Прежде всего, нужно постараться понять причину отказа и действовать в соответствии с конкретным случаем. Может, стоит привлечь поручителей или запросить меньшую сумму займа. Закройте все долги перед госорганами и проверьте свою кредитную историю. Предложите банку ликвидный залог или подтвердите справками дополнительные доходы. В крайнем случае – подайте повторную заявку через три месяца.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Рассчитать первоначальный взнос за ипотеку в Сбербанке

Есть ли льготы на ипотеку в Сбербанке многодетным семьям

Источники:

http://blog.domclick.ru/post/4-prichiny-otkaza-v-ipoteke
http://all-ipoteka.com/otkazali-v-ipoteke-v-sberbanke/
http://www.sravni.ru/ipoteka/info/pochemu-sberbank-otkazal-v-ipoteke/
http://s3bank.ru/sberbank/pochemu-mogut-otkazat-v-ipoteke/
http://dom-click.ru/prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke/