4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Ипотека военным пенсионерам

Ипотечный кредит для военных пенсионеров — предложения банков России

Получить кредит на покупку или строительство жилья вправе не только военнослужащие, но и граждане, уволенные в запас. Для этого необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) и соблюсти ряд дополнительных условий.

Условия ипотеки для военных пенсионеров

Банки выдают ипотечный кредит для пенсионеров на покупку недвижимости или ее строительство при соблюдении нескольких условий:

  • Наличие собственных денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сумма определяется в процентном отношении к стоимости жилья и варьируется в зависимости от выбранной кредитной организации.
  • Процентная ставка. В отличие от стандартных ипотечных программ, займы на жилье предоставляются военным пенсионерам под меньший процент.
  • Срок кредитования. Определяется в индивидуальном порядке в зависимости от возраста заявителя и суммы займа.

Требования к заемщикам

Финансовые организации предъявляют ряд требований к заемщику для выдачи военной ипотеки:

  • Являться участником НИС на протяжении минимум 3 лет.
  • Стаж армейской службы должен составлять минимум 20 лет, а причина увольнения в запас – выслуга лет.
  • Стаж службы должен быть не менее 10 лет, если увольнение произошло по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам.

Какие банки дают военную ипотеку

Но это не означает, что получить кредит гражданам пенсионного возраста (от 45 лет) невозможно. Вот лишь несколько предложений от банков Москвы:

Возрастные ограничения (последний взнос), лет

Максимальная сумма займа

Размер первоначального взноса

До 85% от стоимости недвижимости

Как оформить ипотеку военным пенсионерам

Процедура оформления кредита на покупку или строительство собственного жилья стандартная. Состоит из нескольких последовательных этапов:

  1. Подбор жилья. При выборе оптимального варианта заключить первоначальный договор с застройщиком (продавцом) с указанием общей стоимости недвижимости.
  2. Подача заявки. Сделать это можно при самостоятельном визите в отделение или оформить запрос на сайте кредитора.
  3. Дождаться решения. В зависимости от банка на рассмотрение может уйти от нескольких минут до нескольких дней.
  4. При положительном вердикте собрать требуемый пакет документов.
  5. Явиться в отделение для подписания договора. Следует внимательно прочитать соглашение, где должны быть отражены все условия выдачи денег, срок погашения, процентная ставка, права и обязанности сторон. При спорных моментах всегда можно задать вопрос менеджеру или проконсультироваться с юристом.

Некоторые застройщики сотрудничают с банковскими учреждениями, предлагая более выгодные условия приобретения недвижимости:

  • отсутствие или минимальный первоначальный взнос;
  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный пакет документов;
  • предоставление рассрочки.

Перечень необходимых документов

Кредитные организации самостоятельно определяют перечень документов, необходимых для получения займа. Обязательными являются:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход заявителя;
  • СНИЛС;
  • справка о сумме накоплений в НИС;
  • документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Обратите внимание, что кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги. Так, ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке выдается при документальном подтверждении наличия денежных средств для уплаты первоначального взноса.

Преимущества и недостатки ипотеки для военных

Жилищное кредитование пенсионеров имеет свои преимущества и недостатки. Основные плюсы ипотечной ссуды:

  • Сниженная процентная ставка. Ипотечный кредит для военных пенсионеров предоставляется под меньший процент, хотя в некоторых случаях можно получить стандартный жилищный займ по более выгодной ставке, например, по программе сотрудничества с застройщиком.
  • Возможность приобретения недвижимости в любом регионе страны, поскольку после выхода в отставку многие военнослужащие меняют место жительства.

Что касается минусов, то их не так много и присущи они всем ипотечным кредитам:

  • Необходимость оформления страховки. Обязательным является страхование недвижимости. Некоторые банки для получения более выгодных условий могут потребовать покупку полиса страхования здоровья титула и ответственности.
  • Необходимость подтверждения платежеспособности. Подойдет справка 2-НДФЛ для работающих пенсионеров или справка о начисленной пенсии.
  • Передача жилья в залог банку. Предоставление обеспечения является для кредитора гарантией возврата долга.

Видео

Особенности и условия ипотеки для военных пенсионеров

Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.

Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.

Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.

Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.

Дают ли ипотеку военным пенсионерам?

Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.

Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.

Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.

Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.

Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.

Ипотека в Крыму

После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.

Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.

Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.

В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.

Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.

Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?

Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.

Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.

Условия и требования банков

Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.

Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.

При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.

Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.

Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.

Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.

Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.

Необходимые документы

Стоит заранее выяснить, какие документы потребуются для оформления ипотечного договора, а также какие дополнительные бумаги стоит подготовить военному пенсионеру, чтобы потом не пришлось в срочном порядке обращаться в госструктуры и откладывать получение денег на неопределённый срок.

Читать еще:  Дача пенсионерам бесплатно

Стандартными бумагами являются:

  • Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
  • Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
  • Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
  • Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.

Банковские предложения

Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.

Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.

Процентные ставки

Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.

Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.

Ипотека для военных пенсионеров: преимущества и недостатки, условия оформления

На сегодняшний день выдача кредитов гражданам является весьма востребованной услугой. В России практически каждый человек хотя бы раз, но брал ссуду в банке. Есть категории людей, обладающие некоторыми привилегиями, поскольку занимают определённый социальный статус и положение. Существует даже отдельный банковский продукт — ипотека военным пенсионерам. О ней мы и поговорим в статье.

Что представляет собой ипотека для военных пенсионеров

Ипотечная система для военных пенсионеров направлена на то, чтобы улучшить их жилищные условия. При этом у военнослужащих может быть, а может и не быть собственного жилья.

Правом на ипотеку обладают пенсионеры МВД и федеральных служб, имеющих непосредственное отношение к военным организациям. Государство планирует в период до 2023 года предоставить военным пенсионерам жилую площадь.

Прежде всего право на получение целевой ссуды имеют очередники, у которых есть очевидная и признанная необходимость в том, чтобы улучшить условия проживания.

Существует несколько вариантов военной ипотеки для пенсионеров:

  • покупка квартиры за деньги, которые были накоплены на личном счёте, без взятия кредита;
  • приобретение жилья согласно ипотечному договору с учётом льготной ставки. Это значит, что каждый месяц государством будут перечисляться в банк платежи;
  • частичное погашение ипотеки за счёт субсидии, которая направлена именно на эту цель.

Когда военный пенсионер является обладателем недвижимости, кредит может быть выдан под залог его квартиры или дома. В случае если человек не использовал свою льготу до того, как выйти на пенсию, имеющиеся на его именном счете накопления он может направить на приобретение жилья.

Бывают ситуации, когда квартиру человек купил по военной ипотеке ещё будучи на службе. При таком положении дел военный пенсионер, выйдя в отставку, обязан будет погасить остаток долга сам. Государство не возьмёт на себя обременение по недвижимости. Военный пенсионер должен будет в пятидневный период после своей отставки известить об этом Росвоенипотеку. Что касается банковского залога, то он не будет распространяться на квартиру только тогда, когда военный пенсионер погасит кредит.

Чтобы льготы сохранились, необходимо учитывать 10 лет стажа службы при увольнении по конкретным условиям, регламентированным законом. К числу таких оснований может относиться

  • состояние здоровья;
  • штатные перестановки;
  • семейные обстоятельства.

Денежные средства, которые были накоплены на личном счёте участника НИС за время его службы, являются целевыми. Деньги допускается направлять исключительно на покупку квартиры в том регионе, где военный пенсионер планирует проживать.

Многие люди хотят жить в частном доме, а не в квартире. Обращаясь в банк, военные пенсионеры должны узнать о том, возможно ли получить ссуду для строительства.

Есть банки, в которых предусмотрена программа кредитования строительства индивидуального жилья. В этом случае военный пенсионер на общих условиях может принять в ней участие и использовать для погашения долга или процентов те деньги, которые имеются у него на счету.

В таблице предлагаем ознакомиться с плюсами и минусами ипотечного договора.

Почему банки охотно одобряют ипотеку для военных пенсионеров

Люди, работающие в военных организациях и несущие военную службу, имеют право на получения кредита на выгодных условиях. У военных пенсионеры, в отличие от обычных пенсионеров, льгот больше.

Когда по завершении службы гражданин выходит на пенсию, его выслуга должна достигать минимум 20 лет, и тогда он может рассчитывать на государственное обеспечение. Очевидно, что этот период значительно меньше, чем трудовой стаж, который, является основанием для пенсионного обеспечения обычных граждан в нашей стране.

Получается, что у военного пенсионера есть право как для участия в специальной программе и оформления льготного займа, так и для обращения в банк с тем, чтобы получить потребительский кредит. Безусловно, в такой ситуации нужно принимать во внимание возрастные ограничения, действующие при каждом виде кредитования, и учитывать иные основания, распространяемые на выдачу займа.

Банки, которые напрямую сотрудничают с государственными ведомствами, как правило, предлагают самые выгодные условия. Речь идёт о Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Совкомбанке.

Кроме того, что военные пенсионеры получают военную пенсию, они могут иметь доход от своей гражданской деятельности в виде заработной платы либо рассчитывать на государственное пенсионное пособие.

Военная ипотека для пенсионеров: условия, требования, документы

Существуют некоторые правила и нюансы оформления договора, о которых следует помнить военному пенсионеру при его заключении и получении положенных ему от государства средств.

Для получения военной ипотеки, необходимо, чтобы пенсионер в обязательном порядке участвовал в накопительной системе как минимум 3 года до того, как уйти в отставку. При этом его минимальный стаж работы должен равняться 20 годам.

Если военный пенсионер досрочно выходит на пенсию из-за проблем со здоровьем, семейных вопросов или иных весомых обстоятельств, то ему могут засчитать стаж даже в 10 лет.

Нередко в банках действуют аналогичные условия по кредиту, но далеко не во всех есть такие программы, рассчитанные на обслуживание пенсионеров.

К числу банковских условий относится срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.

Ошибочным является мнение о том, что даже в 75 лет военному пенсионеру могут одобрить ипотеку. Заёмщик обязан погасить долг до 75 лет.

У каждого банка свои проценты. Многое здесь зависит от срока взятия ипотеки и суммы первоначального взноса. Обычно он определяется банком, исходя из того, сколько стоит объект залога и покупки.

Необходимо заблаговременно определить, какие документы нужны при заключении договора ипотеки. Также военный пенсионер должен поинтересоваться, что ему ещё нужно подготовить дополнительно. Это поможет избежать ситуаций, когда приходится срочно обращаться в государственные структуры, отодвигая получение денежных средств на некоторое время.

В число стандартного набора бумаг входит:

  • Заполненная согласно образцу анкета заёмщика, в которой он указывает желаемую для него ипотечную программу, сведения о поручителях и созаемщиках, в случае если они у него имеются.
  • Паспорт. Также при наличии то лучше сразу приложить водительские права.
  • Официальные бумаги, которые подтверждают звание, полученное военным пенсионером в период его службы.
  • Пенсионное свидетельство.
  • Справка о доходах согласно образцу, а также ксерокопия трудовой книжки, которую следует заверить в военной части или нотариальной конторе.
  • Официальные бумаги относительно объекта ипотеки и, (если таковы обстоятельства), документы, которые подтверждают факт того, что личная недвижимость пенсионера выступает в качестве залога.

В каком банке взять ипотеку военному пенсионеру

Не так много банков занимаются развитием программ кредитования для военных пенсионеров. Организации, в которых действуют стандартные предложения по военной ипотеке, сотрудничают в том числе и с военными, которые стали пенсионерами.

    Сбербанк Говоря об ипотеке военным пенсионерам в Сбербанке, стоит отметить, что предлагаемые здесь условия по кредиту имеют различия исходя из того, о каком виде жилья идёт речь.

Более распространена выдача кредитов на вторичное жилье, а не на объекты, которые только строятся.

Чтобы военные пенсионеры купили квартиру или какую-то её часть, им выдаётся от 300 000 рублей, которые они должны выплатить в течение 20 лет.

Процентная ставка от 9,2 %.

Максимум Сбербанком может быть выдана сумма в 2,502 млн. рублей.

Сумма первоначального вноса — от 15%.
Россельхозбанк Для пенсионеров здесь действует обязательное условие – у них должна быть страховка от потери жилья.

В банке предлагают взять кредит на сумму в 2 485 825 рублей, с возможностью погашения в течение 20 лет и процентной ставкой от 9,2 % годовых.

Исходя из того, какой вид недвижимости планирует приобрести военные пенсионер, определяется сумма кредита и ставка. Минимальный размер первоначального взноса составляет 10 % от стоимости жилья.
ВТБ В этом банке основания для выдачи кредита рассматриваются в индивидуальном порядке, но есть и ряд обязательных требований.

Читать еще:  Проезд в москве для подмосковных пенсионеров

Уровень процентной ставки от 9,2 %. Кредит может быть выдан максимум на 20 лет.

Минимальная сумма первоначального взноса составляет не менее 15 %, при этом кредит не должен быть больше 2,57 млн. рублей.

Военный пенсионер вправе купить уже готовый дом, квартиру или только строящийся объект.

Только вы можете решить для себя, условия какого банка вам больше подходят. Для этого лучше обдумать все преимущества и недостатки имеющихся предложений, ознакомиться с отзывами клиентов.

При выборе стоит отталкиваться от того, с каким из банков военный пенсионер ранее уже сотрудничал. Многие организации для своих постоянных клиентов предлагают кредиты со сниженными процентными ставками, а также более простую процедуру оформления.

Процедура оформления ипотеки для военных пенсионеров

Что касается процесса подготовки и заключения договора по ипотеке, то он состоит из нескольких этапов.

Важно соответствовать тем требованиям, которые уже были упомянуты выше.

У пенсионера должно быть понимание того, какую сумму он получит в рамках программы «Военной ипотеки».

Как только на счёте окажется необходимое количество денежных средств, нужно определиться с банком, который выдаст кредит.

Когда будет осуществлён выбор квартиры с уже заранее оформленным Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа, необходимо прийти в банк и обговорить все дополнительные нюансы.

В большинстве случаев кредитным комитетом банка выносится положительное решение, так как государство в этой ситуации становится гарантом того, что пенсионер обладает платёжеспособностью.

Затем сделку оформляет специалист, согласовывает все детали, а после происходит подписание договора кредитования.

Как только банк перечислит установленную сумму, деньги можно направить на приобретение недвижимости.

Заключение договора купли-продажи осуществляется у нотариуса, после этого все данные вносят в реестр государственных операций по недвижимости.

Военный пенсионер становится собственником квартиры, куда может беспрепятственно переезжать!

Данные в статье актуальные на сентябрь 2019 года*

Возможна ли военная ипотека для военных пенсионеров?

Государство обеспокоено вопросом обеспечения военнослужащих жильем. Жилищные права этой категории граждан закреплены в Законе «О статусе военнослужащих». Кроме того, разработана и успешно работает государственная программа «Военная ипотека», благодаря которой счастливыми обладателями собственных квадратных метров стали уже тысячи семей военных по контракту.

Но как быть военным пенсионерам, которые по разным причинам не успели приобрести для себя жилье во время службы? Смогут ли они обзавестись долгожданной крышей над головой после увольнения и как военному пенсионеру получить жилье?

Ответ на этот вопрос положительный. Жилье для военных пенсионеров можно получить:

По договору социального найма.

На праве собственности.

Благодаря единовременной денежной выплате (ЕДВ), которую можно использовать для покупки жилья.

Используя средства, накопленные на индивидуальном счете участника НИС.

Остановимся на каждом из вариантов обеспечения военных пенсионеров жильем поподробнее.

Предоставление жилья на праве собственности и по договору социального найма

Такой вид обеспечения доступен только тем военнослужащим, которые встали на учет в органы местного самоуправления как лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При этом:

В очередь необходимо встать до 01.01.2005 г., а контракт заключить — до 01.01.1998 г.

Жилье предоставляется по установленной законодателем норме из расчета 18 квадратных метров на каждого члена семьи (в оговоренных законом случаях для льготных категорий она может быть увеличена до 18-25 кв. м).

Предоставляемые для проживания по договору социального найма помещения находятся в муниципальной или государственной собственности, но со временем могут быть приватизированы, то есть военнослужащий станет полноценным собственником этого жилья.

Покупка жилья на средства единовременной выплаты

Единовременная денежная выплата является разновидностью социальной поддержки военнослужащего при обеспечении его жильем. Ее суть заключается в том, что военный, имеющий право на улучшение жилищных условий, может взамен предоставляемого ему жилья получить разовую выплату в денежном выражении, эквивалентную стоимости предоставляемых квадратных метров.

Такой вариант подходит тем, кого по какой-то причине не устраивает предоставляемая недвижимость, у военнослужащего (в том числе и пенсионера) есть собственные накопления, которые он может добавить к сумме ЕДВ и приобрести жилье по своему вкусу. Кроме того, средства ЕДВ могут быть использованы для первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку, которую военный пенсионер в таком случае оформляет уже в обычном для всех граждан порядке.

Особенности военной ипотеки для военнослужащих

Военная ипотека как вид социальной поддержки доступен только тем военным пенсионерам, которые ранее успели стать участниками НИС. Другими словами, это военные, которые за время прохождения службы по контракту участвовали в программе «Военная ипотека», но по каким-то причинам к моменту увольнения не воспользовались своими накоплениями.

Напомним: как только участник НИС регистрируется в реестре, на его именной счет начинают поступать денежные средства. Уже спустя 3 года ими можно воспользоваться. Назначение этих средств строго целевое: их можно направить только на покупку жилья.

Военная ипотека подразумевает следующую схему:

Участник НИС оформляет ипотеку в банке.

За счет ипотечных средств он приобретает жилье.

Ежемесячные взносы по кредиту за военнослужащего-заемщика платит государство путем перечисления в банк средств, накопленных на именном счете.

Однако возможность использовать денежные средства накопительного именного счета на покупку жилья по программе «Военная ипотека» ограничена возрастом: 45 лет. Это ограничение означает, что военный, достигший указанного возрастного предела, не может купить жилье с привлечением кредита по вышеназванной схеме. Но сами накопленные средства как у него были, так и остаются, они не «сгорают».

Как уже было сказано выше, пока военный продолжает служить, а денежные средства накапливаться на его индивидуальном счете, использовать их он может исключительно на приобретение жилья. Когда же военнослужащий становится пенсионером, то снятые со своего счета деньги он может потратить по своему усмотрению. В том числе и на приобретение собственного жилья. При этом совершенно не важно: есть ли уже у военного пенсионера недвижимость в собственности и в каком количестве.

Приобрести можно и квартиру, в том числе и в таунхаусе (как в строящемся доме, так и уже готовую), и дом с земельным участком. Причем территориальных ограничений также нет никаких. Если средств не хватает, эти деньги могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Его военный пенсионер оформляет уже не в рамках программы «Военная ипотека», а по условиям и требованиям, которые кредитные организации предъявляют для обычных граждан.

Количество показов: 5419
Автор заметки: Молодострой.Ру

Ипотека для пенсионеров в 2020 году: как получить и на каких условиях?

Ещё недавно об ипотеке для пенсионеров не было и речи. Суммы здесь фигурируют значительные, сроки возврата долга большие. Как сюда вписать пенсионеров? Ведь у них и доходы ограничены, и времени в запасе нет.

Тем не менее, банки идут на предоставление ипотеки пенсионерам, хотя и ужесточают условия кредитования.

Стимулом тут выступают особенности этой категории граждан: добросовестность, обязательность, ответственность. И банковские аналитики, похоже, не ошиблись, о чём говорит низкий процент невозвратов по займам среди пожилых заёмщиков.

Как взять заём на жильё пенсионеру?

Под ипотекой понимается денежный заём, имеющий целью приобретение жилья. Ипотека для пенсионеров имеет свои особенности:

  • прежде, чем дать согласие, банки проводят тщательную проверку платёжеспособности;
  • срок кредитования устанавливается как можно более короткий;
  • процентная ставка существенно повышается;
  • привлекаются созаёмщики;
  • как правило, требуется обязательное страхование жизни и здоровья;
  • активно используется залог.

То есть, банк хочет быть уверенным, что в случае преждевременной смерти основного заёмщика кто-нибудь погасит долг, будь то страховая компания или созаёмщики.

Есть категории пожилых клиентов, которым в банке легче получить ипотечный кредит:

  • те, у которых в собственности уже есть жильё – его можно взять в залог;
  • пенсионеры с созаёмщиками трудоспособного возраста, у которых кредитная история безупречна;
  • работающие пенсионеры.

Условия предоставления ипотеки пожилым заёмщикам

Ипотечный кредит отличается от потребительского тем, что предоставляется на более длительный срок. Поэтому пожилым людям надо брать ипотеку пораньше, как только они выходят на пенсию.

Один из наших пользователей поделился своим мнение о том, что выгоднее: ипотека или аренда квартиры?

Банк охотнее будет иметь дело с 60-летним мужчиной или 55-летней женщиной, чем человеком в возрасте 65 и более лет.

Порядок платежей устанавливают такой, чтобы все долги были выплачены до граничного возраста – 75 лет, или 65, или даже 60 (смотря какой банк).

Во всех банках просчитывают риски, поэтому ставки по ипотеке для пенсионеров составляют 11 — 16% годовых, а сроки практически не превышают 5-10 лет.

Речь в данном случае идёт о тех, кто получает пенсию по старости. Ведь есть и молодые пенсионеры, которые выходят на пенсию досрочно – военные, артисты балета и прочие. Этим гражданам могут предоставить срок погашения ипотеки побольше, вплоть до 25 лет, и более мягкие условия кредитования.

Читать еще:  Выход на пенсию многодетным матерям

Также читайте: может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

Ипотека работающим пенсионерам

Этой группе пожилых людей банк часто даёт ипотечный кредит, если, конечно они работают не «втёмную». Пенсионер предоставляет данные о пенсии и заработной плате, подтверждая свою платёжеспособность.

Ипотека неработающим пенсионерам

Им получить разрешение на ипотечный кредит гораздо сложнее, чем работающим. Хотя это всё-таки возможно. Тут играют роль другие факторы:

  1. Наличие жилья, которое можно предложить в качестве залога, включая и то, которое Вы собрались приобрести.
  2. Наличие созаёмщиков или собственных накоплений.

Для любых категорий заёмщиков принимается в расчёт кредитная история – если она не без греха, то на ипотеку рассчитывать нечего. Да и остальные подробности, имеющие значение для банка, тщательно изучаются, иногда на это уходит несколько недель.

Одинокий пенсионер, неработающий, которому нечего предложить банку для компенсации рисков, ипотеку не получит.

Ипотека военным пенсионерам

Военные пенсионеры имеют гораздо больше шансов на получение ипотеки. Правительство РФ уделяет большое внимание обеспечению жильём военнослужащих, в том числе и военных пенсионеров. Многие из них числятся в списках заёмщиков по программе военной ипотеки, которая действует с 2005 года.

Если участие в НИС составило не менее 3 лет, а общий стаж службы достиг 20 лет, то все накопления, который числятся на личном счёте участника НИС, поступают в распоряжение уволенного в запас военного пенсионера. Военный пенсионер может обратиться в любой банк и взять ипотеку на строительство дома или приобретение квартиры. Средства, предоставленные государством, он при этом имеет право использовать.

Банк охотно даст ему ипотечный кредит, поскольку статус такого заёмщика расценивается высоко.

Ипотека для пенсионеров по семейной программе

Пожилая семейная пара имеет хорошие шансы получить ипотеку. Совокупный доход пары (две пенсии) больше, чем у одинокого пенсионера, а расходы меньше, потому что дети уже выросли и живут отдельно.

У многих банков есть семейные программы. Это значит, что пожилой заёмщик действует не один, а в компании с членами семьи, которые выступают созаёмщиками.

Кроме супруга, это могут быть дети, родственники, которые пребывают в трудоспособном возрасте, получают зарплату и являются платёжеспособными.

Пенсионер не может быть созаёмщиком, это однозначно. Любое лицо старше 60 лет созаёмщиком стать не сможет.

Лица, выступающие созаёмщиками, берут на себя обязанность нести бремя выплаты долга по ипотеке, если основной заёмщик окажется не в состоянии это делать. Однако у них есть и права: они могут рассчитывать на долю в той жилой недвижимости, под которую выдавалась ипотека.

Может ли пенсионер взять ипотеку без первоначального взноса?

Банк иногда предоставляет пенсионерам ипотеку, не требуя первоначального взноса, но делается это только на особых условиях. При этом процентная ставка будет существенно повышена, примерно на 2-5%.

Одно условие является обязательным: надо оформить в качестве залога приобретаемое жильё.

Другое дело, если пенсионер согласен войти в программу по семейному ипотечному кредитованию, они разработаны во многих финансовых организациях.

Например, у АИЖК (Агентство жилищного ипотечного кредитования) имеется ипотечная программа «Переезд», предназначенная для тех, у кого есть своя недвижимость.

Она используется в качестве залога и реализуется после истечения срока кредитования (½ — 2 года). Первоначальный взнос при этом отсутствует, ежемесячных платежей нет, всё оплачивается в конце срока, в том числе и проценты.

Но, если суммы от реализации залога не хватит, заёмщик добавит из собственных средств.

Может ли пенсионер получить возврат налога по ипотеке?

Существует правило, что при покупке жилья возврат налога, или налоговый вычет, полагается тем гражданам, которые выплачивают НДФЛ.

С пенсии, как известно, налоги не удерживаются, поэтому тот, кто живёт только на свою пенсию, не должен бы получать налоговый вычет.

Однако, начиная с 2012 года, пенсионеру дана возможность перенести вычет за прошлые годы, а точнее, за последние 3 года.

То есть, в 2017 году можно возвратить налог, который уплачивался в 2014 — 2016 годах. Воспользоваться этим правом можно только тем, кто уже получил статус пенсионера. Начиная с 2014 года, к этой группе присоединили и пенсионеров работающих.

Очевидно, что, если человек вышел на пенсию 5-6 лет назад, и больше не работал, то возвращать ему нечего.

Однако и в таком случае на покупку жилья есть возможность получить имущественный вычет — если имеется дополнительный доход. Бывают ведь продажи имущества, оформляются договоры на сдачу жилья в аренду и прочее. Главное, чтобы при этом был уплачен положенный НДФЛ.

Если пенсионер состоит в браке, его супруг имеет доход и платит НДФЛ, то налоговый вычет тоже можно получить – через супруга.

Выгоды для пенсионеров от обратной ипотеки

Это процедура, при которой пенсионер под залог своей квартиры получает от банка пожизненный кредит.

Квартира после смерти заёмщика переходит в собственность банка, он реализует её и забирает из вырученных денег сумму предоставленного займа. Оставшиеся деньги достаются родственникам умершего заёмщика.

Пенсионер может расторгнуть договор, но при этом банк потребует вернуть накопившуюся сумму займа плюс проценты.

Договор заключается на определённый срок. Смерть заёмщика может наступить и раньше, и позже установленной даты. В том случае, если срок закончился, а пенсионер не умер, он продолжает жить в своей квартире, однако денег от банка больше не получает.

Это весьма удобный способ финансовой поддержки одиноких стариков, имеющих собственное жильё. Если им некому оставить своё имущество, почему бы не провести остаток жизни, не нуждаясь в средствах?

Такая сделка весьма популярна на Западе, но в России банки не очень охотно на неё соглашаются.

Потому что бывают проблемы:

  • выплаты банка могут превысить вырученную на вторичном рынке сумму;
  • неизвестно, сколько лет отмерено клиенту, не придётся ли 10-15 лет ждать его смерти;
  • вдруг объявятся неожиданные родственники, претендующие на залоговую квартиру.

Какие банки предоставляют ипотеку пенсионерам?

Крупные кредиторы, особенно федерального или регионального уровня, имеют для пенсионеров специальные программы ипотечного кредитования. Разумеется, при этом предпринимаются меры для минимизации рисков.

1. Сбербанк России наиболее выгоден для пенсионеров в отношении ипотеки

  1. Здесь можно выплачивать долг до 75 лет.
  2. Процентные ставки невелики (от 12-13%), особенно для тех, кто получает пенсию в Сбербанке.
  3. Срок кредитования привязан к возрасту, но по номиналу составляет 30 лет.
  4. Сумма займа от 45 тыс. руб до 85% стоимости залогового жилья, или до 10 млн руб.
  5. Первоначальный взнос составляет 15%; если его увеличить, то проценты могут быть снижены.

Банк требует от заёмщика наличия кредитной истории без негативных моментов, и охотнее предоставляет ипотеку работающим пенсионерам.

Те, кто получает только пенсию, тоже могут получить ипотечный кредит, если предложат банку созаёмщиков или залоговое имущество. Для тех, кто получает пенсию через Сбербанк, возможны льготы и скидки.

Подробнее об условиях получения ипотеки в Сбербанке, читайте здесь.

2. Россельхозбанк предоставляет неплохие условия пожилым заёмщикам по ипотеке

  1. Время возврата долга ограничено 65 годами.
  2. Банк предпочитает иметь дело с работающими пенсионерами.
  3. Срок ипотеки не превышает 15 лет.
  4. Обязательное требование — наличие полисов страхования жизни и здоровья.
  5. Наличие созаёмщиков весьма желательно, без этого пенсионеру трудно получить согласие банка на ипотеку.

Банк известен индивидуальным подходом к потенциальным заёмщикам и тщательной проверкой их платежеспособности.

3. Банк ВТБ 24

Его подход к пенсионерам сводится к тому, что особых предложений для них в банке нет. Более того, банк считает, что в существующих условиях он не в состоянии обеспечить пенсионерам полноценных ипотечных кредитов – риски слишком велики, доход пенсионеров слишком мал, а клиент они ненадёжный (могут заболеть или умереть раньше времени).

Проценты при этом очень высокие, полностью расплатиться придётся за 5 лет, но занять сумму можно небольшую. Правда, здесь допускается выплачивать долг до 70 лет.

Есть и другие банки, которые дают ипотечные займы пенсионерам. Это:

  • Банк Москвы, с программой «Люди дела»;
  • Транскапиталбанк, 2 его кредитных продукта приемлемы для пенсионеров;
  • у АИЖК тоже есть, что предложить пожилым заёмщикам для покупки жилья.

Во всех этих случаях пенсионер, оформляя ипотеку, должен ясно представлять себе, что он сильно переплачивает за приобретаемое жильё — минимум вдвое, а то и втрое.

Сделка эта крайне НЕВЫГОДНА, она имеет смысл только в том случае, когда хочется что-то оставить в наследство внукам или детям.

Единственная выгода пенсионеру от банка – это обратная ипотека.

Источники:

http://sovets24.ru/2149-ipotechnyj-kredit-dlya-voennyh-pensionerov.html
http://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-voennyh-pensionerov
http://www.papabankir.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-voennykh-pensionerov/
http://molodostroy.ru/notes/voennaya-ipoteka/ipoteka-dlja-voennyh-pensionerov/
http://opensii.info/answers/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector