Самые выгодные банки для ипотеки

В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ

В одиннадцати многопрофильных банках нашей страны можно оформить кредит на приобретение недвижимости. В восьми из них есть возможность получить заем в рамках различных ипотечных программ, которые предполагают более выгодные условия. Кто может рассчитывать на эти льготы, расскажет редакция проекта о деньгах Нурфин.

Иллюстративное фото: pixabay.com

Мы изучили правила выдачи жилищных займов в казахстанских банках, которые предлагают своим клиентам совершенно разные банковские продукты. Узкопрофильные финансовые организации, которые занимаются только ипотечным кредитованием, мы не рассматривали, так как там установлены свои правила выдачи займа, отличающиеся от других банков.

На данный момент казахстанцы могут взять жилищный заем в рамках трех ипотечных программ, условия по которым одинаковы во всех поддерживающих их банках. Какие-то банки участвуют только в одной программе, другие в двух или во всех трех. Рассмотрим, какие особенности у каждого из этих уникальных предложений, кто может надеяться на льготные условия и какие банки могут дать кредит на приобретение жилья в рамках этих программ.

«7-20-25»

На покупку и оформление дома или квартиры в рамках в этой жилищной программы, разработанной государством, могут претендовать все граждане нашей страны, у которых нет собственной жилплощади. Однако, по жилищным условиям есть исключения: ипотеку в рамках программы “7-20-25” могут также оформить владельцы комнат в общежитиях, площадь которых меньше 15 кв. метров на каждого члена семьи, и владельцы жилых домов, аварийность которых подтверждена справкой из уполномоченного органа.

Также должны отсутствовать факты преднамеренного ухудшения жилищных условий заявителем и членами его семьи за последние 60 месяцев.

По этой программе можно купить только новое жилье, у которого раньше не было хозяина, и цена которого не превышает 25 миллионов тенге для жителей столицы, а также горожан Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов тенге в остальных регионах Казахстана. При этом нет ограничений при выборе жилого комплекса.

Первоначальный взнос для этого вида ипотеки зафиксирован на отметке 20% от стоимости жилья. А самая большая сумма займа – 20 миллионов для перечисленных выше мегаполисов и 12 миллионов тенге для других населенных пунктов нашей страны.

Занять у банка деньги на приобретение собственной жилой площади можно на 25 лет. Номинальная процентная ставка при этом будет составлять 7%, а годовая эффективная (ГЭСВ) – в среднем от 7,2%.

Комиссии за организацию и выдачу займа отсутствуют. А оформление залога за счет клиента.

Заемщик должен быть старше 21 года, а в последний день платежа по ипотечному кредиту он не должен быть пенсионером. То есть если оформлять ипотеку на 25 лет, то клиент должен быть не старше 38 лет.

Такой ипотечный заем можно получить в восьми казахстанских банках, которые предлагают своим кредитозаемщикам разного рода банковские продукты: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.

Иллюстративное фото: pixabay.com

Рыночный ипотечный продукт «Баспана Хит»

У этой программы жилищного кредитования может быть более объемный спектр претендентов. Купить в рамках «Баспана Хит» можно не только новое, но и вторичное жилье. У заемщика при этом может быть не первая жилая собственность.

Требования к заемщику актуальны для всех программ: быть гражданином нашей страны, иметь стабильный официальный доход и не иметь других кредитов, взятых на приобретение жилья.

Цена на жилье должна быть такая же, как и в предыдущей программе: не дороже 25 миллионов тенге для жителей столицы, Алматы, Актау, Атырау. И не дороже 15 миллионов для граждан из других регионов страны. У каждого из желающих оформить такую ипотеку нет ограничений при выборе жилого дома.

Первоначальный взнос по этой программе составляет 20% и более от оценочной стоимости жилья. Максимальная сумма, которую можно взять – 20 миллионов тенге для жителей перечисленных выше городов и 12 миллионов тенге для населения других регионов.

В рамках этой программы взять ипотечный кредит можно максимум на 15 лет. Размер номинальной процентной ставки при этом определятся следующим образом: к базовой ставке, установленной национальным банком, прибавляется еще 1,75% от ее размера. На данный момент это 9,4%.

Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк устанавливает на свое усмотрение.

Возрастные ограничения для заемщика такие же, как и предыдущей программе.

Приобрести жилье по программе «Баспана Хит» можно воспользовавшись услугами семи банков, которые предлагают казахстанцам различные услуги: АТФБанк, Евразийский Банк, Jýsan Bank, Bank RBK, Сбербанк, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит.

«Орда»

Эта программа предлагает самые гибкие условия оформления займа для улучшения своих жилищных условий.

В ее рамках можно приобрести любое жилье в следующих городах: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.

Жилье может стоить от одного миллиона до 65 миллионов тенге в Алматы и Нур-Султане и до 40 миллионов тенге в других вышеперечисленных городах. Оформить жилищный заем в рамках этой программы можно на срок до 20 лет.

Отличительная черта “Орды” в том, что свои доходы покупатель может подтвердить лишь частично. При этом номинальная процентная ставка будет составлять 14%. А при полном подтверждении доходов – 12%.

Подтверждение доходов повлияет и на первоначальный взнос. При полном подтверждении он будет в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, а при частичном – от 50%. Но при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос можно не платить.

Комиссию за организацию займа, рассмотрение заявления и документов на получение кредита и за его обслуживание каждый банк также устанавливает на свое усмотрение.

Купить дом или квартиру в рамках программы «Орда» можно в трех казахстанских банках: Евразийский Банк, Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит.

Мы собрали все банки в одной таблице, где хотели показать, какие из перечисленных выше программ они поддерживают.

В каких банках можно оформить ипотеку на самых выгодных условиях в рамках жилищных программ

Какой выбрать банк для ипотеки

Какой выбрать банк для ипотеки

К выбору банка для ипотеки многие заемщики подходят серьезней, чем к выбору места работы. Ничего удивительного – отношения с ипотечным банком часто длятся дольше, чем семейная жизнь. Сделали краткий курс «молодого бойца», основанный на собственном общении с множеством банков, чтобы вы точно знали, на что обратить внимание.

Выбор банка для ипотеки

Три основных критерия, на которые обращают внимание заемщик и, выбирая ипотечный банк: удобство в обслуживании кредита, процентная ставка и надежность банка.

Удобство обслуживания кредита – это, прежде всего, большой набор дополнительных услуг, которые делают взаимоотношения заемщик а и банка проще и удобнее для заемщик а. Это SMS-напоминания о дате и сумме платежа, возможность переписки с банком через личный кабинет или электронную почту, внесение платежей и совершение частично-досрочного погашения через интернет-банк или колл-центр. Иногда срабатывает и человеческий фактор — возможность общаться с людьми, а не с гаджетами и искусственным интеллектом. Тогда человек выбирает банк, расположенный рядом, в который он постоянно ходит и “всех там знает”. некоторые клиенты выбирают такой вариант, потому что им сложно привыкнуть к новым технологиям, другие, напротив, потому что привыкли к ним и научились ценить общение и бумажные документы в противовес электронному документообороту.

Больше половины заемщик ов – чаще всего, жители мегаполисов, у которых очень высокий ритм жизни и каждая минута на счету – полагают, что удобство обслуживания кредита ничуть не менее важно, чем процентная ставка , поэтому при выборе банка придирчиво изучают список онлайн-услуг, на которые они смогут рассчитывать.

Кроме онлайн-услуг потенциальных клиентов банка интересует возможность быстро дозвониться по горячей линии и получить консультацию сотрудника без долгого ожидания на линии и переброски звонка между специалистами.

На сегодняшний день большинство банков предлагают один и тот же набор продуктов с практически равными ставка ми и условиями, и чтобы привлечь новых клиентов им придется серьезно расширять спектр оказываемых услуг. И чтобы выбиться в лидеры на этом рынке, надо не просто отвечать его требованиям, а опережать остальных игроков хотя бы на шаг. И заботиться о своей репутации – многие потенциальные клиенты стараются как можно больше узнать о банке, собирая информацию на профильных сайтах, а также в соцсетях и на форумах, где собираются заемщик и, взявшие ипотечный кредит.

Что касается процентной ставки, то чаще всего заемщик и ориентируются на заявленный размер, полагая, что чем он меньше, тем меньше будет итоговая переплата и ежемесячные платежи. Однако в данном случае стоит смотреть шире, ведь минимальную процентную ставку банк готов дать не каждому заемщик у. Многие выдвигают определенные требования – например, к размеру первоначального взноса и кредита, к форме подтверждения доходов, сроку кредита, наличию зарплатного проекта или положительной кредитной истории в этом банке. Могут посмотреть и на работодателя — если он партнер банка, ставку могут уменьшить. Есть даже акция — снижение ставки на 0,25%, если выйти на сделку в течение 30 дней с момента одобрения.

Кроме того, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. К примеру, не редкость, когда для меньшей ставки надо заплатить комиссию от 1 до 4%. Оформление страховки на жизнь и потерю трудоспособности заемщик а тоже дает возможность взять кредит под меньшую ставку. Если заемщик отказывается страховаться, ставка по кредиту может вырасти на 1% и больше.

Надежность банка тоже играет заметную роль при выборе. Однако некоторые клиенты, особенно те, кто живет в регионах, нередко больше смотрят не столько на надежность, сколько на известность банка. Там с доверием относятся к крупным игрокам рынка – таким как Сбербанк или ВТБ, но никогда не слышали о «Промсвязьбанке» или банке «Абсолют». И нередко, выбирая между более низкой ставкой и известностью банка, такие клиенты сделают выбор в пользу известности. Хотя Сбербанк, к примеру, гораздо менее “государственный”, чем Промсвязьбанк, Открытие, АК Барс банк, Связь-банк, у которых есть вполне конкурентные ставки.

Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк зачастую выигрывают у менее известных коммерческих банков еще и потому, что у большинства клиентов эти банки устойчиво ассоциируются с государственной поддержкой. Это вселяет в людей уверенность, что эти-то, в отличие от банков с частным капиталом, устоят при любых перипетиях. Причем заемщик и не задумываются о том, что надежность банка важна в том случае, если нести туда свои деньги – размещать на вкладах и депозитах, открывать счета. А если брать деньги в кредит, надежность банка не слишком важна.

Выбор ипотечного кредита

Перед сделкой размер ставки, надежность, удобство отступают на второй план. Заемщик выбирает банк, который может провести сделку быстро, прокредитует нужный объект, одобрит нужную сумму или снимет обременение с продаваемой квартиры перед сделкой своими деньгами. То есть сделает все, чтобы сделка в принципе стала возможной, и клиент мог купить то, что ему нужно.

Чтобы подобрать ипотеку , вам надо определиться:

❓ сколько денег у вас есть на первоначальный взнос

❓ сколько надо взять в кредит, чтобы купить то жилье, которое вам хотелось бы

❓ сколько денег вы готовы отдавать на ежемесячный платеж

❓ сколько времени понадобится вам, чтобы расплатиться по кредиту

Еще один вопрос, с которым надо определиться заранее – обратитесь вы сразу за коммерческой программой или попробуете стать участником социальной ипотеки. Разумеется, социальные программы не предназначены для всех заемщик ов, чтобы стать участником такой программы, надо соответствовать определенным критериям.

К примеру, социальным жилищным кредитованием могут воспользоваться малоимущие граждане, проживающие в недвижимости, не соответствующей установленным минимальным нормам жилплощади на человека, или вовсе не имеющие собственного жилья. Благодаря специальной социальной программе такие люди могут получить помощь при оформлении ипотечного кредитования. Для этого им нужно:

✅ получить статус малоимущего

✅ встать на очередь в жилищном департаменте для улучшения жилищных условий

После этого муниципалитет выдаст справку, что государство готово выплатить за такого гражданина проценты по ипотечному кредиту, или заключит с таким человеком договор социального найма. Только учтите, что в этих случаях ипотечный кредит выдает жилищный фонд, а не банк.

Если государство окажет вам помощь в выплате процентов, у вас должны быть свои деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Такой программой могут воспользоваться малоимущие граждане, бюджетники, молодые специалисты, многодетные семьи, те, кто проживает в ветхом жилом фонде и т.д.

Ипотечная программа для молодой семьи подразумевает максимально выгодные условия: длительный срок кредитования, минимальный первоначальный взнос, пониженная процентная ставка . При этом банки лояльно относятся к минимальному трудовому стажу и не слишком высокому ежемесячному доходу молодых заемщик ов. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных банках. Созданы эти программы при поддержке агентства ипотечного жилищного кредитования.

Военная ипотека – это социальная жилищная поддержка, оказываемая государством всем военнослужащим, заключившим контракт. На каждого прапорщика или офицера открывается личный накопительный счет в системе накопительного ипотечного кредитования. В течение первых трех дней на него поступают взносы в размере, утвержденном Минобороны. Через три год а военнослужащий может внести накопившиеся деньги как первоначальный взнос на покупку квартиры в ипотеку.

Есть и другие социальные программы. Если вы хотите узнать, какие из них действуют в вашем регионе и в каких можете поучаствовать лично вы, можете обратиться в АИЖК, чтобы получить исчерпывающую информацию.

Там же вы сможете выяснить, какой выбрать банк для ипотеки с господдержкой, поскольку в подобных программа х участвуют не все банки.

Если вы не можете претендовать ни на одну из социальных программ или вам проще сразу обратиться за коммерческой ипотекой, как правильно выбрать ипотеку , будет зависеть от ваших предпочтений.

Ипотека на вторичном рынке традиционно считается менее рискованной для заемщик а, а ипотека на первичном рынке обычно выигрывает по стоимости – ниже ставка год овых процентов, вообще нет первоначального взноса или есть, но в минимальном размере. Однако при выборе программы на первичном рынке заемщик не может обратиться в любой банк, его выбор будет ограничен теми кредиторами, которые работают с этим застройщиком и объектом.

Чтобы понять, какая ипотека лучше , надо обратить внимание на:

🔎 срок действия ипотеки

🔎 размер процентной ставки

🔎 обязательные дополнительные платежи: оформление страховки, дополнительная комиссия для уменьшения ставки и прочее

🔎 размер первоначального взноса

🔎 требования, которые предъявляются к заемщик ам: возраст, трудовой стаж, минимальный заработок и прочее

🔎 пакет документов, прикладываемый к заявлению.

На данный момент заемщик может получить такие кредиты:

💸 стандартный заем с первоначальным взносом и средневзвешенной процентной ставкой

💸 кредит без первоначального взноса

💸 ипотека на покупку нового объекта недвижимости под залог уже имеющейся

💸 ипотека с отложенными платежами, при которой заемщик в первый год выплачивает только начисленные проценты.

Если вы не знаете, как выбрать ипотеку правильно , лучше обратиться к ипотечному брокеру. Специалист проконсультирует вас по всем доступным ипотечным программа м, расскажет, в какой банк за какой ипотекой лучше обратиться, поможет сформировать пакет документов и правильно оформить заявку. Кроме того, с помощью брокера вы сможете выяснить нюансы своей кредитной истории и при необходимости исправить ее, если сведения в ней указаны ошибочно. Нередки случаи, когда человек вовремя гасит кредиты, получает хорошую «белую» зарплату, но при этом банки отказывают ему при обращении за ипотечным кредитом. Впоследствии может статься, что в кредитную историю закралась случайная ошибка, которая и побуждает специалистов банков отказывать таким благонадежным на первый взгляд клиентам.

Лайфхаки при выборе банка

Выбор ипотеки – дело непростое и ответственное. Каждому хочется выбрать тот самый-самый банк, в котором переплата будет мизерной, условия обслуживания королевскими, и ипотечный кредит дадут без лишних разговоров.

Есть несколько нюансов, которые могут приблизить вас к выбору «банка мечты».

Сейчас практически не осталось предприятий, по крайней мере более-менее крупных, в которых деньги выдают наличными в кассе. Банки нередко гораздо лояльнее относятся к участникам зарплатного проекта, открытого у них. Среди преимуществ ускоренное рассмотрение заявки, минимальный пакет документов и дополнительные льготы по ставке. К примеру, Сбербанк не требует от участников зарплатного справку о подтверждении доходов и рассматривает заявки от потенциальных заемщик ов с минимальным стажем работы на последнем месте 4 месяца против 6 месяцев для других заявителей. В некоторых банках участникам зарплатного проекта дают понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программа м – от 0,25% до 0,5%.

1. Обратите внимание на коммерческие банки

Частенько раскрученное имя банка действует на заемщик ов завораживающе. Многие клиенты готовы идти на менее выгодные условия, но зато в известные банки, где якобы сильна господдержка и контроль, игнорируя небольшие коммерческие банки, более лояльные и гибкие в отношении клиентов. Стоит меньше смотреть на имя банка и больше на предлагаемые условия – год овая ставка , размер первоначального взноса, сроки рассмотрения заявки.

1. Если вы индивидуальный предприниматель, поищите особые программы

Тем, кто оформлен в качестве ИП, и владельцам собственного бизнеса лучше оформлять кредиты по программа м с упрощенным рассмотрением заемщик ов. Заявки по стандартным программа м банки проверяют дольше и требуют больший пакет документов. Правда, выбор в этом случае будет меньше – некоторые банки не готовы кредитовать предпринимателей с вмененной формой налогообложения, поскольку в этом случае сложно проследить реальные доходы предприятия. Но, к примеру, ВТБ24 в программе «Победа над формальностями» готов дать ипотеку под 11,75% год овых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет, получив от заемщик а только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка.

Банки периодически устраивают специальные акции, чтобы привлечь новых клиентов. Но выбирать их надо тщательно. Например, чаще всего рекламируются программы под определенные новостройки или под конкретных застройщиков с гораздо более выгодными условиями, нежели стандартные продукты банка. Но получите ли вы в этом случае выгоду – большой вопрос. Да, в договоре у вас будет стоять низкая ставка, но недополученную выгоду банку компенсирует застройщик по специальному договору. Причем за ваш счет – застройщик включит эту сумму в стоимость квартиры. Вы возьмете в кредит сумму больше, часть прибыли банк получит вперед и, если вы надумаете гасить кредит досрочно, ничего из этой суммы не пересчитает.

Обычно в такой ситуации застройщики предлагают клиентам выбор перед сделкой: низкая ставка или скидка на квартиру, но без льготы по ипотеке. Многие выбирают второй вариант, поскольку оформить меньший кредит под большую ставку оказывается выгоднее, чем брать большой долг под низкий процент.

Есть и совместные с застройщиками программы субсидирования, на которые стоит обратить особое внимание – как правило, они выгоднее всего. Иногда это бывают акции, привязанные к датам – новогодние или «весенние» и «осенние» предложения. Правда, и тут есть нюанс – посмотрите, не повысил ли застройщик цены перед тем, как «снизить» их. Но в целом, если задаться целью, всегда можно найти условия повыгоднее.

12 лучших банков для выгодной ипотеки

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Каждый заемщик, желающий подписать договор ипотечного кредитования, тщательно сравнивает условия банков и ищет наиболее подходящий вариант. Наши эксперты решили помочь будущим владельцам вторичек и новостроек и составили рейтинг организаций с наиболее выгодными условиями покупки жилья.

Как выбрать банк для выгодной ипотеки

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

Какой банк предоставляет лучшие условия по ипотеке в 2020 году

Добрый день, дорогие читатели! В 2018 году перед Правительством была поставлена задача снизить процентные ставки по ипотеке. Несмотря на посыл президента, уже в январе 2019 года прошло первое повышение в связи с увеличением ставки рефинансирования. Ряд экспертов полагает, что это только начало и в скором времени следует ожидать второй волны роста ипотечных процентов. Куда лучше обратиться за жилищным кредитом и самые выгодные банки для ипотеки, разберем в нашей статье.

Ипотека в Сбербанке

Когда требуется ипотека, многие россияне первым делом подают заявку в Сбербанк. Это и неудивительно, банк стабилен, а процентные ставки выгодно отличают его от других кредиторов. В 2020 году Сбербанк предлагает следующие ипотечные продукты:

1. На приобретение квартиры в строящемся доме: процент от 8,5%, срок выплаты – до 360 месяцев, размер займа от 300 тысяч рублей;
2. Для покупки жилья на вторичном рынке: процентная ставка от 10,2%, до 360 месяцев, сумма кредита от 300 тысяч рублей;
3. На возведение частного дома: от 11,6%, срок – до 360 месяцев, размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
4. На приобретение земли или дачного дома: от 11,1%, время выплаты долга – до 360 месяцев, от 300 тысяч рублей;
5. Ипотека для военных: процент фиксированный 9,5%, период кредитования – до 240 месяцев, сумма – 2 миллиона 502 тысячи рублей;
6. Для покупки или возведения гаража: ставка от 11,6%, заем выдается на срок до 360 месяцев в сумме от 300 тысяч рублей.

В качестве первого взноса нужно вложить свои средства – не меньше 15% от рыночной цены квартиры. Разрешено использовать для этой цели средства материнского капитала и другие государственные субсидии. Можно получить кредит на рефинансирование имеющихся ипотечных займов, то есть перевести их в Сбербанк под более выгодный процент.

В целом ипотечное кредитование в Сбербанке достаточно выгодно. Только вот ссуды он выдает либо зарплатным клиентам, либо людям с безупречной кредитной историей. Для получения займа нужно собрать большой пакет документов, который банк будет долго рассматривать. При всех недостатках у Сбербанка немного конкурентов по количеству кредитных программ и выгодности условий.

Ипотека в ДельтаКредит

Позиционирует себя как ипотечный банк, в его линейке продуктов представлены практически все виды займов для покупки недвижимости. Какие жилищные кредиты предлагает ДельтаКредит своим клиентам:

1. Для покупки квартиры, доли в ней, апартаментов или комнаты: ставка от 9,5%, срок кредитования – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей;
2. Для приобретения частного дома: от 11%, срок выплаты – до 300 месяцев, от 300 тысяч рублей, первый взнос – от 40%;
3. Инвестирование строительства своей квартиры: от 9,5%, срок выплаты – до 300 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей. Доступно оформление не только договора долевого участия, но и покупка через ЖСК, но первый взнос при этом должен быть не менее 30%;
4. Для покупки гаража или машиноместа: от 9,5%, срок возврата долга – до 120 месяцев, сумма – от 300 тысяч рублей.

Первоначальный взнос по большинству ипотечных программ должен быть не менее 15%. Если же у вас нет своих денег, попробуйте получить первую ипотечную выплату в кредит в этом же банке. Разрешено использовать материнский капитал как при получении ипотеки, так и направить средства уже после оформления займа.

Подтвердить доход и трудовую занятость можно при помощи портала Госуслуги. Здесь нужно сформировать документ и отправить на почту банка. Это очень удобно, не нужно оформлять справку и копию трудовой в бухгалтерии на работе, особенно если головная контора находится в другом городе.

О ДельтаКредит есть негативные отзывы, в основном они связаны с непрофессиональным обслуживанием. В целом же условия ипотеки достаточно привлекательны. Радует большое число ипотечных программ и конкурентные процентные ставки.

Жилищные кредиты в ВТБ

Еще один гигант кредитного рынка России, который не нуждается в рекламе. Банк предоставляет своим клиентам выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Условия получения и выплаты займа прозрачные, без навязывания скрытых комиссий и дополнительных платежей. Какие процентные ставки действуют в ВТБ в 2020 году:

1. На приобретение строящейся квартиры: от 10,1%, срок кредитования до 360 месяцев, сумма займа до 60 млн. рублей;
2. Для покупки жилья на вторичном рынке: от 10,1%, период выплаты долга – до 360 месяцев, сумма займа – до 60 млн. рублей;
3. Ипотека для военнослужащих: ставка 9,8%, срок возврата кредита – до 240 месяцев, сумма – до 2 миллиона 450 тысяч рублей.

Минимальный взнос по кредиту – не менее 10% от стоимости недвижимости. Его можно внести своими средствами, с использованием материнского капитала или других субсидий. В ВТБ действует специальная программа приобретения залогового жилья, а при покупке жилой площади свыше 65 кв.м. процентная ставка снижается.

Ипотечные займы Россельхозбанка

Полностью принадлежит государству, поэтому участвует во всех программах господдержки – Военная ипотека, жилищные сертификаты, материнский капитал и прочее. Условия кредитования в Россельхозбанк тоже вполне привлекательны:

1. На приобретение готовой квартиры, жилого дома (в том числе с землей) или только земельного участка: от 9,3%, срок выплаты – до 360 месяцев, сумма займа – от 100 тысяч рублей;
2. Ипотека по двум документам выдается под 10,25%, период возврата долга – до 300 месяцев, получить можно от 100 тысяч рублей;
3. Военная ипотека: 9,5%, время выплаты – до 240 месяцев, сумма – до 2 485 825 рублей.

На сайте Россельхозбанка можно подать ипотечную заявку и получить по ней предварительное решение. Кредитное учреждение не берет с клиентов дополнительных комиссий и платежей, ипотеку разрешено гасить досрочно.

Как и в любой государственной структуре, у Россельхозбанка есть недочеты в обслуживании клиентов, бюрократия и пр. В целом же, если сравнивать с коммерческими банками, ставка весьма выгодна для клиентов. К тому же, кредитование в крупных банках, которые заботятся о своей репутации, защищает клиента от передачи просроченного кредита в сомнительные коллекторские агентства.

Ипотека в Тинькофф Банк

Предложение Тинькофф банка получить жилищный кредит является ничем иным, как услугами ипотечного брокера. Другими словами, ссуду выдает не сам Тинькофф, а его банки – партнеры:

• ДельтаКредит Банк;
• Абсолют Банк;
• ЮниКредит Банк;
• УРАЛСИБ Банк;
• СМП Банк;
• ДОМ.РФ (ранее АИЖК).

Здесь можно оформить кредит на покупку вторичной недвижимости (в том числе частного дома с землей), квартиры в новостройке, и даже доли в праве собственности или комнату. Максимальный срок кредитования ограничен 25 годами, а своими средствами требуется внести не менее 15% от стоимости жилья. Ставки начинаются от 6%, они зависят от выбранного банка и параметров займа.

Существенным плюсом обращения в Тинькофф является то, что итоговая ставка оказывается ниже, чем если бы вы пошли напрямую в банк. Как партнер кредитора он договаривается о скидках для своих клиентов. Как происходит получение ипотеки:

1. Нужно заполнить анкету на сайте Тинькофф в разделе, посвященном ипотечному кредитованию. Не забудьте приложить фото паспорта и справки о доходе;
2. Банк отправляет вашу анкету сразу в несколько кредитных учреждений, после вы получаете ответ;
3. Если решение положительное, назначается персональный менеджер, который будет курировать сделку. При одобрении в нескольких банках специалист подскажет, какой вариант более выгодный;
4. Подписывать кредитные документы необходимо в самом банке, одобрившем кредит.

Такой широкий охват кредиторов позволяет быть практически уверенным, что ипотеку одобрят. Если сомневаетесь в надежности представленных банков, берите ссуду в ДОМ.РФ, это государственная структура.

Отзывы клиентов о кредитовании через Тинькофф противоречивые. После одобрения кредита они предлагают взаимодействовать со своими партнерами в вопросе страхования и оценки недвижимости. Прежде чем согласиться на их условия, следует узнать список аккредитованных компаний в банке, который вам одобрил ипотеку, и уточнить реальные цены на услуги. Так вы сможете избежать переплаты, однако в целом условия получения ипотеки достаточно привлекательны.

Последние новости об ипотечном кредитовании

Действующая на данный момент государственная программа субсидирования процентной ставки под 6% будет доработана. Сейчас заемщики могут получать помощь от государства только в течение 3 лет, если в семье родился второй малыш, 5 лет – если третий и последующие. Суммарно не более 8 лет. Законодатели предлагают убрать временные рамки и оставить льготную ставку на весь период выплаты задолженности по жилищному кредиту.

Также аналитики ДОМ.РФ предполагают, что 2020 год пройдет более спокойно для экономики. Можно ожидать понижения ипотечных ставок в рамках базовых программ или по акционным предложениям от банков. Оправдается прогноз или нет, покажет время, а пока отмечается только рост, причем практически во всех кредитных учреждениях.

На сегодня на этом все. Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь ей со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Самая выгодная ипотека в Москве

Наш портал предоставляет вам возможность выбрать выгодную ипотеку в 2020 году в Москве. Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором для ипотеки и подберите подходящую для вас программу. Ставки от 4.5% до 20.85% в лучших банках Москвы.

Поиск лучшей ипотеки в Москве

107 выгодных ипотек из 335 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Выгодная ипотека в соседних городах

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве, достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие московские банки относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

• если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
• если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
• являетесь клиентом банка;
• вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
• у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться. Оформить заявку в Москве можно в режиме онлайн на сайте банка или в отделении по месту проживания.

Источники:

http://www.nur.kz/1833408-v-kakih-bankah-mozno-oformit-ipoteku-na-samyh-vygodnyh-usloviah-v-ramkah-zilisnyh-programm.html
http://j.etagi.com/ps/kakoy-vybrat-bank-dlya-ipoteki/
http://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-vygodnoy-ipoteki/
http://aflife.ru/finansy/vygodnye-banki-dlya-ipoteki
http://mainfin.ru/mortgage/vygodnaya-ipoteka/moskva