7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Льготы при покупке жилья в ипотеку

Содержание

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

По данным ВЦИОМа, почти половина опрошенных россиян, которые планируют улучшить жилищные условия, собираются брать ипотеку.

Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.

Вот семь вариантов господдержки, которыми российские семьи могут пользоваться, чтобы платить кредит за квартиру. Их можно использовать одновременно в любом сочетании.

Материнский капитал

Кто получит. Материнский капитал — это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с двумя и более детьми. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий: первоначальный взнос по ипотеке, погашение имеющегося долга и процентов по кредиту или оплату напрямую продавцу. Возвращать не нужно: это господдержка из федерального бюджета, который формируется из нефтяных доходов, НДС и других налогов.

Сколько дадут. В 2019 году маткапитал составляет 453 026 Р . В 2020 году его обещали проиндексировать, но конкретики пока нет. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2019 году, а получить в 2020 с учетом повышения.

сумма маткапитала в 2019 году

Как оформить. После рождения второго, третьего и последующих детей нужно получить сертификат, его выдает пенсионный фонд. Сейчас сертификат может быть даже электронным, а подавать заявление удобно через личный кабинет на сайте ПФР или на госуслугах. В отделение придется прийти один раз с оригиналами документов.

Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.

Тинькофф-журнал знает про маткапитал

Прочитайте нашу подборку с пошаговыми инструкциями для разных способов использования маткапитала:

Льготная ипотека под 6%

Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.

Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.

Основные условия программы:

  1. Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно.
  2. Первоначальный взнос — 20%.
  3. Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
  4. Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.

По этой программе можно рефинансировать старые кредиты. Но пока банки неохотно идут на такое: новые оформляют, а условия по уже действующим менять не хотят. Говорят, есть проблема с финансированием, но ее обещали скоро решить. Все документы по программе действуют, на сайтах банков есть предложения с льготной ставкой, деньги в бюджете заложены.

Сколько дадут. Ставка по льготной ипотеке для семей с детьми — 6% на весь срок кредита. Раньше период ее действия был ограничен, но теперь эти условия отменили — можно взять ипотеку под 6% на 10 или 15 лет, даже если в семье только двое детей. Если купить квартиру за 2 млн рублей, экономия на процентах за 15 лет составит 738 000 Р .

На Дальнем Востоке купить квартиру по этой программе можно даже под 5%, а дом в сельской местности — еще и на вторичном рынке.

можно сэкономить на процентах за 15 лет льготной ипотеки

Как оформить. Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа. Например, из-за плохой кредитной истории, ненадежного застройщика или низких доходов заемщика.

Семейная ипотека? Это к нам

Если не у нас — то у кого? Прочитайте нашу подборку материалов о семейной и обычной ипотеке:

Субсидии для молодой семьи

Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.

Сколько дадут. Семье без детей дадут 30% от расчетной стоимости жилья, с детьми — 35%. Расчетную стоимость считают по нормативам с учетом количества членов семьи и утвержденной цены квадратного метра. Для площади норматив общий, а для цены зависит от муниципального образования. Семье из трех человек субсидию посчитают исходя из того, что каждому человеку нужно оплатить 18 м².

Если норматив стоимости квадратного метра составляет 30 000 рублей, семья из трех человек получит 567 000 Р :

18 м² × 3 человека × 30 000 Р × 35% = 567 000 Р

Если детей двое, субсидия составит 756 000 Р .

может получить семья с двумя детьми из небольшого города

Как оформить. Сначала нужно попасть в число участников этой программы. В этом списке можно находиться несколько лет, потому что молодых семей много, а денег на год выделяют недостаточно. В каждом городе в очереди могут стоять сотни семей, хотя реально субсидии выделяют только на 15—20 квартир в год. Льготников пропускают вперед — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета без долгих ожиданий.

Когда доходит очередь до финансирования для конкретной семьи, ей об этом сообщают и выдают свидетельство, его нужно отнести в банк. Там проверят документы на квартиру. Если все в порядке, администрация переведет субсидию на счет в банке, а банк перечислит деньги продавцу или в счет ипотеки.

При оформлении этой субсидии многое зависит от властей и финансирования, а срок выделения денег ничем не регламентирован. Но все-таки есть семьи, которые получали деньги и покупали квартиры с оплатой за счет бюджета.

Вы молоды? Энергичны? Прочитайте про субсидии

Как и всегда, у Тинькофф-журнала достаточно материалов на тему субсидий для молодой семьи:

Детские пособия

Кто получит. До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Суммы зависят от заработка, но даже если мама не работает, ей все равно что-то заплатят. Эти пособия можно тратить куда угодно, отчитываться не нужно. Деньги могут пойти на подгузники ребенку или на ежемесячный взнос по ипотеке — как решит семья.

Сколько дадут. Суммы выплат зависят от трудоустройства и заработка. Но есть пособия, которые платят всем независимо от статуса и дохода.

Помощь государства в приобретении собственного жилья: льготы при покупке недвижимости в ипотеку

Вы имеете право на льготное жилье. Практически в каждой семье есть граждане, которым полагаются льготы на приобретение или капитальный ремонт квартиры. В России действует национальная программа «Жилье». Ее срок продлили до 20125 года. В рамках этой программы разработаны федеральные, региональные и банковские целевые и подпрограммы. Хотите узнать, есть ли у вас возможность получить квартиру своей мечты с помощью субсидий государства, пониженным банковским кредитным ставкам или купить жилье прямо от застройщика в рассрочку, бес переплат? О ваших правах на льготы в приобретении жилья и пойдет речь.

Государственные льготные программы при ипотеке

Застройщики перевыполнили свои обязательства по строительству многоквартирных домов. Но почему люди не могут их купить? Все дело в цене. Гоняясь за высоким доходом, продающие компании забывают о правиле рынка, который еще Карл Маркс упомянул: прибыль можно получить двумя способами – за счет высокой цены (долго придется ждать) и за счет более низкой цены, что ускоряет оборот. В итоге, российские застройщики не могут ни начать строить новые объекты (нет денег в обороте), ни продать имеющиеся квартиры (цены не доступны большинству семей). Чтобы отрегулировать ситуацию, Правительство РФ, по итогам статистических данных, разрабатываются специальные программы индивидуально для каждой социальной группы граждан, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Особенно широко разработана помощь при оформлении ипотеки.

Читать еще:  Заявление о предоставлении льготы по земельному налогу

Вам нужно понимать, что каждый должен выбирать сам, что делать – брать ипотеку или нет. Правительство подчеркивает, что полностью проблемы жилья для каждой семьи решить не в состоянии. Но тем, кто имеет цель купить дом и откладывает на это деньги, помощь будет оказана в меру возможности. Из всего предложенного выбирайте предложение, самое подходящее для вашего семейного бюджета.

Основной Федеральный закон, в рамках которого реализуются целевые программы, продлен до 2025 года и называется «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». По традиции в России существует такой порядок, когда в рамках Федеральных законов, региональные власти должны создавать свои подпрограммы, выделять средства направленные на решение проблем, в том числе и жилищных. Вводятся в эксплуатацию квартиры класса «Эконом», которые доступны по цене. Банкам рекомендуется создать все условия, чтобы люди могли брать доступные ипотечные кредиты.

В настоящее время действует ряд программ по льготной ипотеке:

Доктора наук до 40 лет

Субсидии единовременно предоставляются, если ученый будет работать на прежнем месте следующие 5 лет.

Нужно подать заявление и получить Сертификат.

Расчет субсидий по формуле:

Св – сумма соц. выплаты;

Sо– общая площадь жил. помещения;

Rср– средняя по России рыночная стоимость 1 м 2

Покупка в ипотеку от застройщика по льготным ценам. Возможна рассрочка.

  • опекуны (попечители) детей до 18 лет;
  • родители иждивенцев – студентов-очников до 24 лет;
  • инвалиды или их родители;
  • ветераны боевых действий

В таблице целевые программы. Но если вы обратитесь в банк, то можете обнаружить набор весьма интересных предложений. Обратите внимание на региональные банки, которые работают с жителями вашего города, области, края, республики. Они адаптируют свои предложения под местную зарплату. Поэтому отказов намного меньше, чем например, если вы живете в Ростове-на-Дону, а ипотеку запрашиваете онлайн в московском банке, у которого нет филиалов в Ростове. К тому же есть маленький секрет – московские банки очень часто отказывают в кредитах жителям дальних регионов, потому что зарплатная планка в столице выше.

Есть ли льготы на ипотеку у пенсионеров?

Пенсионерам, как отдельной социальной категории населения льготы по кредитам или государственные программы не полагаются. Во первых – возраст. Банку нужны гарантии, что человек, который взял кредит в 65 лет сможет вносить платежи следующие 20. Риск очень велик. Поэтому срок кредитования уменьшается до 10 лет, а сумма платежей, естественно, увеличивается.

По реальной ситуации, которая сейчас вырисовывается, пенсионеры поставлены в такие условия, когда им выгоднее иметь в собственности небольшую квартиру и дачу до 6 соток.

Пенсионерам льготы, по большей части, полагаются в виде социальных. Материальные льготы в 2018 году пенсионеры имеют при уплате имущественных налогов. А ипотека – это, в первую очередь, отношения с банком. Поэтому людям за 60 лет с каждым годом все труднее взять такой долгосрочный кредит, как ипотечный.

Тем более, что пенсия по инвалидности (если есть), по закону не должна считаться доходом. На общих основаниях инвалидам 1, 2 группы обязательно нужно предоставлять справки от мед. комиссии (ВТЭК).

Но если пожилой человек инвалид, то он может на общих основаниях, в порядке очереди получить средства на расширение своей жилплощади, когда живет на пространстве меньше положенных 18 м 2 . Но для этого нужно пойти в Собес, собрать все медицинские справки по инвалидности, получить подтверждение комиссии. Это все очень долго и не всегда оправдано – другие члены семьи инвалида не получают при этом никаких льгот. Если, например, семья многодетная, жилплощадь маленькая, есть инвалид (или несколько), то в этом случае, совокупность всех льгот и собственный капитал (можно и материнский) позволяют оформить ипотеку на более просторную квартиру. Тогда за инвалидов в банк будут поступать субсидии, в счет погашения его части жилплощади.

Какие документы нужны для участия в каждой подпрограмме по приобретению жилья

Каждая категория людей, которые претендуют на льготы, должна предоставить документальное доказательство своей причастности.

Какие документы обязательно нужны, посмотрите в таблице.

В таблице перечислены только специфические документы. Остальной список банк составляет сам.

Субсидии на капитальный ремонт квартиры

Взять ипотеку может каждый человек, проживающий в России. Для этого не обязательно быть гражданином РФ, но льготную ипотеку оформляют только людям с российским гражданством.

Есть возможность получить субсидию на капитальный ремонт, в который входит и пристройка, переделка балкона в застекленную лоджию. Такая реконструкция возможна с разрешения ЖЕКа. Кто имеет право на субсидию, например в Москве, показано на рисунке:

Если вы входите в число семей, имеющих право получить такую помощь, то обращайтесь в отдел жилищных субсидий с паспортом, справкой о доходах семьи за полгода и реквизитами вашего счета в банке.

Почему некоторым семьям отказывают в льготах на жилье

Помните! Государственная поддержка направлена на помощь тем, кто действительно нуждается в этом. Есть миллионы людей в России, чьи жилищные условия уже 100 лет как не пригодны. Некоторые семьи не знают что такое водопровод, газ, кирпичный дом, живут в полуподвальных помещениях, в полуразвалившихся хрущевках, всей семьей в однокомнатной квартире.

К примеру, если в одном доме живут 7 человек – два женатых брата, их родители и бабушка с дедушкой. Очевидно, что молодым семьям (или одной семье) нужна отдельная квартира. Обратившись за господдержкой, супруги получили отказ. Почему? Производится расчет площади жилья. Если на каждого прописанного члена семьи выходит по 18 квадратных метров (или больше), семья не признается нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Отказать в ипотеке на льготных условиях семьям могут по разным причинам:

  • недостаточно денег для первоначального взноса;
  • жилищные условия соответствуют норме (от 18 м 2 );
  • нет постоянной работы;
  • доход невозможно подтвердить справкой, декларацией, 2-НДФЛ;
  • один из супругов не дал согласие;
  • совокупный доход семьи не способен погашать ежемесячные платежи без ущерба семейному бюджету;
  • если задействованы деньги материнского капитала, а вы сами не собираетесь продавать старую квартиру, то сами откажетесь – по условиям мат. сертификата, у семьи должно быть одно жилье, разделенное на доли каждого члена семьи;
  • не предоставили справки о праве на льготы;
  • возраст не соответствует программе;
  • плохая кредитная история;
  • квартира находится в аварийном доме (вторичное жилье);
  • другие причины, которые банк имеет право не объяснять.

На самом деле вам нужно опасаться не отказа в ипотечном кредитовании (можно обратиться и в другие банки), а недобросовестных продавцов, мошенников, из-за которых можете остаться без денег, квартиры, но с невыплаченным кредитом. Поэтому тщательно проверяйте квартиру на «юридическую чистоту», а еще лучше приобретайте квартиры, где вы будете первым хозяином.

Еще один способ потратить на покупку жилья меньше денег

Если вам отказали по какой-либо причине в компенсациях, субсидиях, льготной ипотеке, то воспользуйтесь возможностью вернуть некоторую часть расходов на покупку недвижимости в виде налоговых вычетов. Льготами можно воспользоваться не только при оформлении ипотеки. Есть порядок в Налоговом кодексе, по которому вы сможете вернуть часть израсходованных средств на погашение ипотеки. Кроме этого, вам полагается и возврат части денег с процентов банка, которые вы уплатили за время ипотеки. Эта процедура называется налоговым вычетом. Только воспользоваться ею можно при определенных условиях, когда необходимо иметь:

  • договор купли-продажи с указанной точной суммой;
  • ипотечный договор;
  • каждый год заполнять декларацию (3-НДФЛ);
  • платить подоходный налог.

Сумма вычетов не может превысить суммы внесенного вами за год НДФЛ.

Чтобы получить вычеты напишите заявление по месту работы, тогда не придется ходить в налоговую самому.

Налоговый вычет можно получать не один раз, если вы продали свою квартиру, задекларировали доход, а потом подали 3-НДФЛ с приложенным договором ипотеки, купли-продажи. Если же вы пользуетесь льготным кредитованием, то воспользуетесь вычетом по недвижимости только один раз за всю жизнь. Вам вернут не больше 260 тыс. руб.

Что плохого и хорошего в программе «Жилье»

В государственную программу входят множество целевых программ, подпрограмм.

Нельзя сказать, что в них есть отрицательные стороны. Каждая продумана для определенных потребностей людей, семей.

Например, стартовавшая программа 6% за ипотеку семьям с 2 и более детьми.

С одной стороны можно обрадоваться – 6% это очень выгодно. Но, с другой – льгота действует 3 года. Потом вы будете сами платить все проценты по ставке банка, если не родите еще одного ребенка.

Опять есть «но»: траты на маленьких детей высоки, жена будет в декрете, Вся нагрузка по обеспечению семьи и кредитам ляжет на плечи отца семейства. Готовы ли вы к этому? Что делать, чтобы не жалеть об оформлении ипотеки? Спрячьте радость за низкий процент банков, возьмите ручку, тетрадку:

  • 2 – 3 месяца скрупулезно по статьям записывайте доходы и расходы семьи; посчитайте, на что больше всего уходят деньги. Обычно это еда;
  • добавьте к расходам траты на памперсы и детское питание, вычтите зарплату жены, прибавьте единоразовое пособие на рождение малыша;
  • обдумайте, насколько необходима новая квартира. Стоит ли подождать или срочно нужно увеличивать жилплощадь;
  • сделайте выводы, подкрепленные расчетами;
  • только после этого решайтесь на кредит сроком в 20 лет.

Материнский капитал – это отдельная история. Обязательно нужно уточнять, имеете ли вы право использовать Сертификат для погашения кредита. Спросите, на каких условиях. В некоторых случаях ипотека по программе не предусматривает вложение материнских денег. Уточните нюансы, требования.

Помните! Ипотеку на льготных основаниях могут оформлять и неполные семьи. Главный критерий – платежеспособность и соответствующий доход.

Самое главное при выборе ипотечной программы

Чтобы вы не принимали скоропалительных решений, знайте, процентная ставка банков будет снижаться соответственно ключевой ставке ЦБ еще раза два за 2018 год.

Нынешняя ситуация на рынке недвижимости плачевная – покупают меньше, чем строят. Поэтому жил. комплексы эконом-класса ждут своих хозяев. Государство делает все, чтобы люди могли приобрести квартиры. Какая будет ситуация через 2 года никто не знает. Все зависит от того, насколько интенсивно будет продаваться жилье. Какой будущий процент заявит банк при оформлении льготной ипотеки, зависит от его внутренней политики.

Читать еще:  Льготы в бассейн для многодетных

Внимание! Если вы можете себе позволить, например, ипотеку под 12% годовых, а в договоре есть пункт, что именно по таким условиям через 3 года вам придется вносить платежи после окончания льготного периода, то – соглашайтесь.

Если банк заявляет, что процентная ставка через 3 льготных года будет рассчитываться по факту будущего периода – задумайтесь, может стоит обратиться в другой банк.

Учтите, что в настоящее время наиболее точно по условиям госпрограммы «Ипотека под 6%» рассчитывает АИЖК и несколько лицензированных банков, сотрудники которых прошли специальное обучение. Другие банки не умеют считать на таком уровне сложности.

Учитывайте и региональные особенности оформления льгот при покупке жилья в ипотеку. Каждая республика, край, область, округ, имеют право создавать свои подпрограммы. Узнайте, что вам могут предложить. Спрашивать о социальном статусе льготника нужно в СОБЕС. Только там скажут, к какой категории вас можно или нельзя отнести.

Льготные программы по жилью лучше смотреть на официальных сайтах администрации региона.

Нужна более точная информация? Обратитесь в несколько банков, которые работают только у вас. Списки партнеров АИЖК есть на сайте Дом.ру.

Внимание! В некоторых случаях в России о льготах, по закону, можно узнать, только если спросить об этом. Организации не обязаны рассказывать обо всех субсидиях во всеуслышание.

Если уже взяли ипотечный и кредит и жалеете об этом, вспомните притчу о визире, который каждый вечер запирался в дальней комнате и смотрел на свой старый халат, стертую обувь и сравнивал с новой жизнью, чтобы не забыть, как он доволен своим положением. Если несколько лет назад решили взять квартиру под долгосрочный кредит, значит, у вас были на то причины. Изменить ситуацию в лучшую сторону можно несколькими способами:

  • вносить платежи согласно графику – оставить все как есть;
  • провести рефинансирование в другом банке (под более низкий процент);
  • с помощью досрочного частичного погашения сократить срок ипотеки или сумму платежей;
  • поменять работу на более прибыльную (пройдите курсы и устройтесь в другое место, как вариант).

Какое бы решение вы ни приняли, оно должно быть взвешенным. Льготная ипотека может быть для кого-то очень выгодной, а кому-то вовсе не подойдет.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку

От налоговых вычетов до квартир для военных.

Для всех

1. Налоговый вычет по процентам ипотеки

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам. Если квартиры приобретена до 2014 года, то вернуть можно 13% от всей суммы переплаты. Для недвижимости, купленной позднее, есть лимит: получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку и собираетесь платить кредит по графику. Общая переплата по нему составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

  • через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
  • через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Узнайте больше

2. Ипотечные каникулы

Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить по ипотеке или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:

  • Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
  • Кредит меньше 15 миллионов.
  • Условия кредитного договора ранее не менялись.

Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.

Узнайте больше

Для семей

3. Программа «Молодая семья»

Государство готово Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1710 помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Читать еще:  Может ли оформить субсидию не собственник квартиры

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

  • Субсидия выдаётся только людям моложе 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
  • Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
  • У семьи должны быть деньги, чтобы заплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

4. Материнский капитал

За рождение или усыновление второго ребёнка выдаётся сертификат на определённую сумму — в 2019 году это 453 023 рубля. Обычно его получает мать, но в крайних случаях, если она умерла или лишена родительских прав, оформить его может и отец.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

5. Ипотека под 6% для семей с детьми

Если в семье с хотя бы одним ребёнком с 2018 по 2022 год родился ещё один, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339 снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5%, и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Можно сразу брать ипотеку на этих условиях: первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Но его можно внести материнским капиталом. Это работает для жилья, купленного в 2018 году и позднее. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов.

6. 450 тысяч многодетным

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170 получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

Для отдельных специалистов

7. Военная ипотека

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру не вкладывая собственных денег. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

  • отслужить не менее 20 лет;
  • отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Максимальная сумма кредита — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если заём был больше, остаток придётся гасить самостоятельно.

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство

В России есть несколько государственных программ, которые помогают людям выплачивать ипотеку. Но воспользоваться ими могут не все. Разбираемся, кому повезёт.

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

Ипотека для молодых семей

Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет

Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету. Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить. Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро. Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества). Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

Семейная ипотека

Для кого: для семей с двумя и более детьми

Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых. Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д. После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%. Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.

Военная ипотека

Для кого: для военнослужащих

Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги. Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Источники:

http://journal.tinkoff.ru/gosudarstvo-dast-vam-deneg/
http://ipoteka.finance/socialnye-programmy/pomoshh-gosudarstva-v-priobretenii-sobstvennogo.html
http://www.sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/
http://lifehacker.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/
http://realty.yandex.ru/spravochnik/lgotnye-ipotechnye-programmy-komu-i-kak-pomozhet-gosudarstvo

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:

Adblock
detector