Льготы по кредитам инвалидам

Ипотека для инвалидов в 2020 году

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

• на общих условиях;
• льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

• достаточный для совершения платежей уровень доходов;
• определенный период трудоустройства:
  • не менее полугода до обращения;
  • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
• приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

• свою жизнь и здоровье;
• приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

• молодые семьи;
• работники бюджетной сферы;
• молодые специалисты;
• военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в 2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

• не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
• живут в помещениях, не отвечающих:
  • нормативам площади, утверждённым в регионе;
  • санитарным и техническим условиям;
• делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
• проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
• проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

• сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
• госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кредиты для инвалидов

6 минут Ксения Сорокина 289

В жизни каждого человека в современном мире возникает необходимость взять в банке кредит. Для ослабленных слоев населения обычно предлагаются особые условия. Так, для инвалидов практически в каждом банке сегодня есть предложения с особыми условиями. Более того, законодательство также регулирует вопрос кредитов для инвалидов.

Законодательные льготы

Инвалиды считаются особо защищаемой государством категорией людей. Им предлагаются льготы во многих сферах жизни – в оплате налоговой базе и коммунальных услуг, в трудовой деятельности и санаторно-курортном отдыхе и т. д.

Отдельно можно выделить льготы в кредитовании. Они закреплены на законодательном уровне в первую очередь в Жилищном Кодексе и ФЗ 181, а также в других правительственных документах, приказах и актах.

Где можно взять

В большинстве банков инвалидам отказывают в выдаче кредита, несмотря на государственную защиту. Официальные причины, по которым не дали ссуду, очень многочисленны. По сути же, для банка инвалидность – очевидно повышенные риски неоплаты кредита заемщиком. Поскольку чаще всего единственным доходом неработающих инвалидов является невысокая пенсия и несколько сопутствующих выплат, а покупка лекарственных средств и траты на лечение занимают значительную статью расходов.

Однако некоторые банки относятся к денежным операциям с инвалидами гораздо более лояльно.

Среди них можно выделить:

• Ренессанс Кредит.
• Почта Банк.
• HomeCredit.
• Сбербанк.
• Райффайзен Банк.

К тому же, например, заявки на кредит инвалидам 2 группы в сбербанке рассматриваются вне общей очереди, также такой заявитель получит персональную консультацию специалиста по всем особым программам, предлагаемым банком пенсионерам.

Важна ли степень инвалидности

При одобрении кредитования гражданина сотрудники кредитного отдела банка обязаны обратить внимание не только на его доход, но и на группу инвалидности. Так, представителям третьей степени гораздо проще получить ссуду, поскольку инвалиды данной группы относятся к трудоспособным, и, кроме государственных выплат у гражданина, скорее всего, есть дополнительный доход. При этом состояние его здоровья относительно стабильно и не вызывает опасений банка.

Для инвалидов второй группы получение кредита, особенно на большую сумму, уже гораздо более затруднительно. Во-первых, эти люди уже относятся к нетрудоспособным и редко имеют дополнительный заработок, кроме пенсионных выплат, то есть берут заем под пенсию. Во-вторых, их состояние здоровья обычно не так стабильно и требует длительного восстановления. Сотрудники в данном случае обращают внимание на вид заболевания и историю болезни заявителя, оценивают возможные риски и только после этого принимают окончательное решение.

На вопрос «Дают ли кредиты инвалидам 1 группы?» ответ скорее отрицательный. Они практически всегда получают отказы от всех банков даже при запросе на небольшие суммы кредитов, ведь вероятность погашения займа в данном случае сводится к минимуму.

Другими словами можно сказать, что кредит для инвалидов 3 группы получить гораздо более реально, чем для первых двух степеней инвалидности.

Как получить кредит

Так же, как и обычный заявитель человек с инвалидностью может подать заявления сразу в несколько банков.

При понимании своей низкой платежеспособности и отсутствии шансов на получение ссуды инвалид может поговорить с родственниками или друзьями, которые согласятся взять кредит на свое имя. В этом случае, скорее всего, процентная ставка окажется ниже и предложение в целом более выгодным. Однако на практике редко кто готов взять на себя такую ответственность.

Ипотека и кредит для инвалидов 1, 2, 3 группы в Сбербанке

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Условия получения ипотеки для инвалидов

На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:

– с хорошей кредитной историей;

– способные сделать первый взнос;

– получающие социальную пенсию;

– оплатившие налоги и коммуналку;

– трудоустроенные на постоянной основе;

– застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

– имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

– оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

– находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Кроме того, возможен заём при залоге недвижимости (она должна равняться стоимости обеспечения). Плюс, клиенту Сбербанка 1 категории могут предложить программу «Льготная ипотека» (заявление рассматривают 30 дней). Её преимущество в пониженной процентной ставке.

Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:

– личности поручителей (через паспорт)

– постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

– наличия подходящей для залога недвижимости;

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:

– застраховать риск по финансам;

– иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

– предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

– нет нарушений по кредитной истории;

– денежные поступления покроют платежи:

– имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:

– льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

– общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:

– сделать первый взнос на приобретение жилья;

– закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:

– справкой о стабильных доходах;

– договором на покупку нового жилья;

– своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Необходимые документы

В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:

– копия трудовой книжки;

– справка об инвалидности;

– документы собственника на недвижимость;

– справки о зарплате и других денежных поступлениях;

– мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

– паспорта и выписки о доходах поручителей;

Если заявка подаётся через сайт, нужно внести личные данные, указать срок кредита и сумму. После рассмотрения анкеты поступит сообщение о предварительном решении — если оно в пользу заёмщика, в отделение Сбербанка предоставляют все важные бумаги. Далее заключается договор. Деньги выдаются наличными или в виде суммы, зачисленной на карту.

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

– низкий процент по договору;

– уменьшенную кредитную сумму;

– льготный период для закрытия задолженности;

– оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

– залог обеспечен недвижимостью;

– он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

– реализуется акция по льготному кредитованию;

– у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

– погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

– частичная оплата процентов по кредитному договору;

– покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Льготы по кредитам

Для повышения доступности кредитов государство разработало и внедрило целевую программу по льготному кредитованию. Согласно ней на низкие процентные ставки могут рассчитывать определенные группы населения и предприятий.

Кто может получить кредит на льготных условиях, налоговые вычеты и льготы в РФ и как это сделать, читайте в нашей статье.

Льготы по кредитам: на какие группы населения распространяются

В каждом банке существуют свои программы льготного кредитования, это зависит от того, какую финансовую политику он проводит.

На предоставление льгот имеют право:

• Многодетные семьи и с двумя детьми. Для этой категории заемщиков предоставляют возможность погашения части займа материнским капиталом.
• Военные. После подписания контракта на службу, ежегодно на его счет государство переводит определенную сумму, которую можно использовать для погашения ипотеки или внесения первоначального взноса.
• Молодые специалисты. Условия получения льготной ипотеки: возраст не старше 35 лет, стаж работы в муниципальных учреждениях больше 1 года, отсутствие собственного жилья, платежеспособность.
• Молодые семьи. Это граждане не старше 35 лет, которые могут рассчитывать на уменьшение процента первоначального взноса по ипотеке. К молодым семьям относят не только те где два супруга, но и матери-одиночки или отцы с детьми.
• Пенсионеры. Для них банки предоставляют ссуды по сниженной процентной ставке.

Льготы по кредитам для многодетных семей

К ним относятся те, у кого есть не менее трех несовершеннолетних детей.

Банки могут предоставить для них следующие льготы:

• Займы на длительный срок. Многие кредитные организации предоставляют займ сроком на 30 лет и суммой от пятнадцати тысяч рублей. Среди условий такого займа: отсрочка первого платежа на 3 года, выплата 25% от суммы займа, а остальные 75% погашает государство.
• Потребительский для многодетных семей на льготных условиях. Условия займа – сумма до 750 тысяч рублей, срок кредитования до 5 лет, возможность погасить материнским капиталом.
• Льготы многодетным семьям по ипотечному кредиту. Процентная ставка по ипотеке может быть вдвое ниже базовой, минимальный первоначальный взнос или полное его отсутствие, погашение займа материнским капиталом, при рождении ребенка разрешается отсрочка платежей, при необходимости предоставляется реструктуризация долга.
• Получение субсидий. У семей с тремя и более детьми есть возможность получить субсидию от государства в размере 30% от стоимости жилья.
• Получение 30 квадратных метров жилой площади за счет государства. То есть эта часть квартиры не кредитуется.
• Списание части средств за ипотеку при рождении еще одного ребенка. Если после получения ипотечного займа рождается еще один ребенок, то государство оплачивает 18% стоимости жилья.
• Низкие процентные ставки. При приобретении квартиры в новостройке ставка по ипотеке может быть снижена в 2 раза и составит около 6,5 %. При покупке квартиры на вторичном рынке такие условия не действуют, ставка будет ниже всего на 1-2%, то есть составит 11% годовых.

Среди всех российских банков самые хорошие льготы по кредиту предоставляет Сбербанк.

Для их получения должен соблюдаться ряд условий, одно из которых – возраст супругов до 35 лет.

Заявка на получение ссуды будет одобрена, если доход превышает ежемесячный платеж. Специалист рассчитает сумму займа и платежей исходя из того, что ежемесячный взнос не должен превышать 30-50% от дохода семьи. В сумму дохода входят не только заработные платы родителей, но и ежемесячные пособия на детей.

Льготы по кредиту для инвалидов

Инвалиды – социально уязвимая группа населения, которая нуждается в государственной поддержке. Государство разработало множество программ для инвалидов, среди которых и кредитование.

При оформлении займа инвалидом, большую роль играет группа инвалидности. Многие кредитные организации считают такие сделки рискованными, и поэтому неохотно одобряют заявки на получение ссуды. Проще всего получить займ инвалидам 3 группы, так как они полностью дееспособны, в то время как человеку с 1 группой заявку не одобрят.

Инвалидам 2 группы будет сложно получить займ, так как к этой группе относятся граждане с серьезными заболеваниями, требующие медицинского ухода.

Для получения ссуды инвалиду нужно соблюсти ряд условий:

• Предоставить поручителя, в роли которого может выступить родственник, работодатель или друзья.
• Вместе с займом оформить страховку.
• Документ, подтверждающий адекватное состояние здоровья для занятий трудовой деятельностью.
• Бумаги, подтверждающие наличие постоянной работы со стажем от 6 месяцев.
• Предоставить залог, тогда практически все банки идут заёмщику навстречу.

Каких-то дополнительных льгот инвалидам банки не предоставляют. Но если вы принесете пенсионное удостоверение и справку о доходах, то можете рассчитывать на выгодные условия займа.

Исключение составляют лица, остро нуждающиеся в дополнительных квадратных метрах. Для них предусмотрена льготная ипотека со сниженной ставкой. Но чтобы воспользоваться этой программой, нужно доказать необходимость приобретения жилья. В противном случае придется воспользоваться займом на обычных условиях.

Льготы на кредит пенсионерам

Для пенсионеров во всех российских банках есть специальные программы кредитования. Одно из ключевых преимуществ – низкие процентные ставки. Так например, в Почта Банке от 16%, Совкомбанке от 12%. Некоторые кредитные организации ввели ограничение по возрасту, так в Сбербанке оформить ссуду можно до 65 лет, в Совкомбанке до 85, а в Почта Банке ограничений по возрасту нет.

Для её получения нужно предоставить документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение.

Иногда работники могут запросить справку из пенсионного фонда о размере пенсии и СНИЛС.

Налоговый вычет

Каждый налогоплательщик при покупке жилья имеет право на возврат подоходнего налога. За какие средства (собственные или кредитные) приобретено жилье, значения не имеет.

Вычеты бывают стандартные, социальные, имущественные и профессиональные. При возврате налоговых средств, потраченных на покупку квартиры применяют имущественный вычет.

Законом установлена максимальная сумма с которой возвращаются 13%, она составляет 2 миллиона рублей. Например, если вы купили свою квартиру за 4 миллиона, то все равно процент будут брать с суммы в 2 миллиона. Таким образом максимальная сумма вычета составит 260 тысяч рублей. При погашении ипотеки можно рассчитывать на увеличение суммы до 3 миллионов, то есть можно получить 390 тысяч рублей.

Чтобы его получить нужно собрать пакет документов:

• заявление в налоговую службу о предоставлении вычета;
• справку с места работы о доходах (2-НДФЛ);
• заполненную декларацию за прошедший год;
• копию договора о купле-продаже;
• копию паспорта, заверенную вашей подписью;
• копию свидетельства о регистрации права собственности;
• копию платежных квитанций.

Для программы «Военная ипотека» условия получения налогового вычета несколько иные. Его можно получить только в том случае, если ипотека была погашена частично по программе, а частично из собственных средств.

Подведем итоги: что мы узнали о льготах по кредитам

Получить займ на выгодных условиях могут практически все категории населения. Для многодетных семей есть большое количество предложений по ипотеке и субсидиям от государства. Пенсионеры могут оформлять ссуды по низким процентным ставкам.

Труднее оформить займ инвалидам, людям с 1 группой в кредитах отказывают. Чтобы взять его инвалиду второй группы придется соблюсти ряд условий: поручители, страховка, справки с места работы.

Доступной льготой для всех категорий граждан является налоговый вычет. Оформив его, можно получить до 260 тысяч рублей, а при покупке квартиры в кредит и до 390 тысяч.

Можно ли инвалиду взять кредит?

Инвалиды – социально незащищенная категория населения, поэтому займы им выдаются нечасто. Однако такой вид финансовой помощи часто является для них очень важным. Поэтому перед походом в кредитное учреждение лучше заранее выяснить, дают ли кредит инвалидам, и в каких банках.

Дают ли инвалидам кредиты

Занимаясь кредитованием инвалидов, банки рискуют потерять выданные средства, поскольку есть большая вероятность утраты возможности таким заемщиком трудиться и вносить ежемесячные платежи. Пособия у людей с инвалидностью малые и поэтому им трудно выплачивать кредиты. Возможность взять ссуду есть только у тех лиц, которые имеют высокие пенсионные выплаты или доходы.

Инвалиды 3 группы – частые клиенты банковских учреждений. Вероятность того, что кредит инвалиду 2 группы будет оформлен – 30%. Граждане с 1 группой могут не рассчитывать на кредитование. Только двум из десяти заявителям оформляют ссуду. Льгот для данной категории населения не существует.

Особенности кредитования

Поскольку кредиторы настороженно относятся к выдаче займов инвалидам, то зачастую, чтобы ссуда была одобрена, нужен поручитель или залог в виде собственной квартиры или другого ликвидного имущества. Чтобы снизить риски, банки стараются кредитовать таких клиентов со страховкой. Если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать ежемесячные платежи, то все его обязательства будут переданы трудоспособному поручителю, спишутся страховой службой или же его залоговое имущество будет продано.

Заемщик должен иметь несколько объектов недвижимости. В другом случае, единственная площадь, в которой он проживает, не может быть выставлена как залог, поскольку лишить жилья в случае неуплаты никто не имеет права.

Как залог может быть указана другая квартира, земельный участок, частный дом, гараж, машинное место или дача. Главное требование, которое должно быть соблюдено – ликвидность объекта. Если инвалид имеет машину, то ее также можно использовать как залог для банка.

Чтобы оформить ссуду с помощью поручителя, нужно, чтобы последний имел возраст от 21 до 65 лет, был трудоспособным, получал достаточную заработную плату для погашения кредита, имел стаж работы с хорошей кредитной историей, был гражданином Российской Федерации.

Какие банки дают кредит инвалидам

Кредитованием инвалидов сегодня занимаются:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Ренессанс;
• Альфа-банк;
• Россельхозбанк;
• Ситибанк;
• Почта банк;
• еКапуста.

Ссуда в каждом учреждении дается на общих условиях до 15 лет. Потребительский кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке на сумму до 1 миллиона рублей выдается по ставке от 12,9% на срок до 5 лет. Ренессанс предоставляет ссуду до 500 000 рублей от 11,9% на срок 5 лет. Тинькофф выдает займ до 300 000 рублей под 25%.

Россельхозбанк выдает до 750 000 рублей на 7 лет по ставке от 10%. Почта Банк кредитует граждан на сумму до 1 миллиона рублей по ставке от 12,9% на 5 лет. Альфа-банк предоставляет следующее предложение в ответ на то, дают ли кредит инвалидам 2 группы: 1 миллион рублей на 5 лет под 11,99%.

МКБ выдает кредит в размере 3 миллиона рублей на 15 лет под 14%, а Сити Банк — 2,5 миллиона на 5 лет под 12,9-22%. ЕКапуста занимается микрозаймами в размере до 30 000 рублей на 3 недели.

Список документов

Чтобы оформить кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке и в любом другом учреждении, потребуется предоставить следующий набор документов.

1. Паспорт РФ с пометкой ПМЖ в месте взятия ссуды.
2. Копия трудовой книжки.
3. Справка о доходах или документ, который подтверждает доход.
4. Справка об инвалидности.

В случае, если займ оформляется под залог ликвидной недвижимости или машины, необходимы документы, которые подтверждают право распоряжаться имуществом.

Как подать онлайн заявку на кредит

Для того чтобы подать заявку на получение кредита инвалиду 1 группы, не выходя из дома, нужно выполнить ряд действий.

1. Зайти на сайт банка, указать интересующую сумму, время погашения задолженности, нажать кнопку для оформления кредита.
2. В появившемся окне анкеты указать свои личные и паспортные данные, прописать статус, доход и номер мобильного телефона.
3. Отправить анкету на рассмотрение и дождаться звонка от банковского специалиста, чтобы уточнить предоставленную информацию.
4. Посетить банк, принести оригиналы и получить окончательное решение о выдаче ссуды.
5. При положительном отклике на заявку подписать бумаги и взять деньги.

Лучше направлять запросы в несколько учреждений, но не больше 3 организаций. Когда появится несколько предложений, нужно выбрать наиболее подходящее из них.

Обязательно нужно обратиться в тот банк, через который человек получает зарплату на счет или пенсионные выплаты. Если по каким-то обстоятельствам банки отказывают в кредитной сумме, нужно постараться узнать причины и попробовать устранить их при подаче новых заявок.

Предоставление льготной ипотеки

Получить ипотеку сегодня инвалид может на общих основаниях и с государственной поддержкой. Для использования льгот при покупке жилья, человек должен быть признан нуждающимся и поставлен на учет. Условия его проживания должны соответствовать требованиям из Постановления Правительства РФ N 901.

Жилье не должно соответствовать стандартам по размеру площади и санитарным условиям, он должен жить в комнате общежития или коммуналке или делить квартиру с другими людьми, которые не являются его родственниками. После того, как придет очередь получения государственной субсидии на покупку квартиры или дома в ипотеку, он может погасить частично или полностью займ, оформить ипотеку на выгодных условиях.

Инвалидам, страдающим от тяжелых болезней, выделяют субсидию вне очереди. В некоторых случаях субсидией полностью погашается ипотечный кредит.

Поэтому вопрос, как получить кредит инвалидам с серьезными болезнями, может отпасть сам собой.

В случае взятия обычной ипотеки, инвалиду нужно будет доказать факт своей платежеспособности, поскольку специальных программ для таких людей в банковских учреждениях нет. Факт приобретаемой квартиры в залог – не гарантия 100% одобрения, если имущество одно.

На что смотрит банк при выдаче кредита инвалидам

Чтобы принять окончательное решение, банк рассматривает суммарный подтвержденный доход человека, его платежеспособность, а также то, есть у него залоговое имущество или нет. Субсидирование от государства является дополнительным плюсом. Важно указать все источники дохода:

• зарплату при официальном трудоустройстве и перечислении НДФЛ;
• деньги от аренды недвижимости или субаренды;
• сумму от аренды транспортного средства или деньги от процентов по депозитным вкладам.

Любой заработок, который можно подтвердить на бумагах, нужно указать. Это будет плюсом и серьезным подспорьем в выдаче кредитной суммы.

В целом, в ответ на то, какие банки дают кредиты инвалидам 2 группы, можно указать, что их охотно выдают все самые крупные банки. Если человек является трудоустроенным, имеет высокий доход и хорошую историю по кредитам, либо имеет залоговое имущество, деньги от государственного субсидирования и надежного поручителя, у него не будет проблем с кредитованием.

Источники:

http://lgoty-vsem.ru/lgoty/ipoteka-dlya-invalidov.html
http://invalidu.com/lgoty/kredity-invalidov
http://doorinworld.ru/stati/ipoteka-i-kredit-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-v-sberbanke
http://kredit.temaretik.com/1273892586730031643/lgoty-po-kreditam/
http://opekarf.ru/invalidam/obshhaya-informatsiya/vzyat-kredit