3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Содержание

Льготы по ипотеке для бюджетников

Условия и льготы социальной жилищной ипотеки молодым специалистам РЖД, бюджетникам и как вернуть за нее проценты

Граждане, служащее на благо страны в бюджетных организациях, как правило, имеют более низкий уровень дохода, чем работники коммерческих предприятий.

Жилье нужно представителем всех профессий, но при высоких платежах не каждый работник бюджетного учреждения может позволить себе оформление ипотеки. Поэтому банки предлагают воспользоваться льготой, т. е. жилищной ипотекой для бюджетников.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Кто такие заемщики из государственной сферы деятельности?

Согласно программе, направленной на поддержание работников бюджетной сферы, они могут воспользоваться помощью от государства и банков. По условиям пользования социальной ипотекой для бюджетников, нужно быть представителем следующим профессий:

  • врачом;
  • учителем (больше о льготной ипотеке для учителей читайте тут);
  • начинающим ученым;
  • военнослужащим.

Эти граждане могут рассчитывать на ставку ниже, чем при базовом оформлении ипотеки, и помощь со стороны государства, покрывающую определенную часть от рыночной стоимости жилья. Средства, выделяемые бюджетным работникам, предоставляются из региональных и местных бюджетных фондов.

Основания и категории сотрудников для получения привилегий

Главным условием получения подобного займа является платежеспособность работника. Банк удостоверяется в этом справку 2-НДФЛ, предоставленную с документами.

Ниже представлен образец справки 2-НДФЛ:

Смысл программы в получении 30% от суммы займа, для того чтобы приобрести жилье и работать в сфере бюджета. Если размер платежа по кредитным обязательствам не будет превышать сорока процентов от заработка, тогда есть шансы на одобрение ипотеки.

Условия могут различаться для каждой профессии, относящейся к бюджетной категории заемщиков.

Учителя

Финансирование специального сертификата, направленного на покрытие 30 % долга по ипотеке, предоставляется АИЖК.

Для участия в программе, кандидат заранее составляет заявление на получение специальных условий по ипотечному кредиту. Его возраст должен начинаться от 21 года и заканчивающийся 35 годами.

Ученые

Для молодых ученых пол, возраст и наличие несовершеннолетних детей не имеет значения.

Кандидату, претендующему на льготное кредитование, необходимо обратиться с соответствующим заявлением по месту работы. Там его занесут в специальный список и подадут все кандидатуры на рассмотрение в Академию наук, где будет вынесено окончательное решение.

Одним из важных условий такого обращения является стаж работы в этой специальности, который не может быть меньше, чем пять лет. На право подобного приобретения можно рассчитывать только один раз.

Военные

Люди, служащие в рядах армии, имеют право на кредитование с помощью НИС, аббревиатура которой означает накопительно-ипотечную систему. Главное условие заключается в том, что бы гражданин был военнослужащим и числился участником НИС от трех лет. Этот вид льготы предоставляется:

  • прапорщикам;
  • офицерам;
  • служащим по контракту.

После этого процедурой займутся уполномоченные лица и выдадут документ. Документ действителен в течение 6 месяцев.

Узнать больше о программе военной ипотеки можно в этом материале.

Ниже представлен образец свидетельства о праве участника НИС:

Врачи

Соципотеку врачи, служащие в бюджетных учреждениях,также могут приобрести. Льготной ипотека для врачей будет при следующих условиях:

  1. Если гражданин является молодым специалистом, то есть ему не исполнилось 35 лет.
  2. Для докторов наук допускается предел в 40 лет.
  3. Наличие диплома врача.

Железнодорожные работники

Ипотека для молодых сотрудников РЖД – это программа предоставляющее доступный кредит для сотрудников этой организации. Суть программы в минимальном первоначальном взносе на жилье, который составляет 10%, а иногда и вообще отсутствует.

При этом заемщик приобретает специальную субсидию, по которой платеж на ежемесячной основе становится минимальным. По условиям этой программы, железнодорожная ипотека молодым сотрудникам предоставляется по ставку 10,5%, а для более опытных работников под 12%.

Требования к возрасту подразумевают от 19 до 65 лет на момент расчета. Рекомендуемая зарплата должна быть в два раза выше оплаты. Покупка с предоставлением таких условий может быть возможна только для сотрудников из компании РЖД.

Суть программы

Сотрудники, осуществляющие трудовую деятельность в сфере бюджета, могут использовать льготы для бюджетников. Эта программа помогает молодым специалистам приобрести жилье, чтобы в дальнейшем трудиться на благо страны. Поэтому государство поддерживает подобные программы, и банкам, в том числе, выгодно привлекать таких заемщиков. Самостоятельно накопить средства на ипотеку сложно, но воспользовавшись льготами, работникам бюджетной сферы можно приобрести долгожданное жилье для себя и своей семьи.

Больше о том, как получить и кому положена социальная ипотека, читайте тут, а что нужно знать при взятии ипотеки с господдержкой, мы рассказывали в отдельной статье.

Особенности кредитования в Сбербанке и других финансовых учреждениях

Банки, предлагают различные условия кредитования, как и сбербанк для бюджетников социальную ипотеку, но все они направлены на облегчение ипотечного кредита для них.

Банк

Процентная ставка и особые условия

Срок кредита

Первоначальный взнос

Сбербанк

Страхование жизни и здоровья оформлять необязательно. Ставка 9,5%

От 20 до 30 лет в зависимости от программы кредитования

ВТБ24

Россельхозбанк

Существует ипотека для военнослужащих.

Правила его получения

Работник бюджетной сферы должен понимать, что получить ипотечный кредит на особых условиях хотят многие, но не каждому разрешают эту процедуру. Для того чтобы воспользоваться льготами, должны быть соблюдены следующие условия:

  • работник должен проживать с родственниками в одной квартире;
  • он может снимать квартиру или комнату;
  • жить в помещении, не отвечающим установленным стандартам по квадратным метрам на человека.

Получение ипотеки состоит из нескольких этапов.

  1. Первый заключается в посещении банка и предоставлении всей необходимой документации.
  2. Второй этап – это проверка документов и отправление их в банк на рассмотрение заявки. После этого есть два варианта: одобрение и продолжение оформления ипотеки или отказ.

Подробно о том, как получить социальную ипотеку, кому положены льготы на приобретение жилья, можно узнать здесь.

Необходимые документы

Получение льготы требует от заемщика следующих действий: необходимо явиться в отделение выбранной банковской организации и принести менеджеру документацию, состоящую из следующих бумаг:

  1. Копию паспорта будущего заемщика и копии снятые из паспортов всех членов семьи.
  2. Если у клиента есть ребенок, тогда нужно предоставить свидетельство, выданное родившемуся ребенку.
  3. Заявление.
  4. Выписку, предоставленную из домовой книги. Это важно для того чтобы убедиться в проживании детей рядом с заемщиком.
  5. Трудовая книжка с заверением работодателя.
  6. Справка с места работы, где будет прописана должность обращающегося лица.
  7. Свидетельство о налоговом вычете.
  • Скачать бланк заявления для получения льготы на ипотеку
  • Скачать образец заявления для получения льготы на ипотеку
  • Скачать образец заявления для получения льготы на ипотеку (продолжение)

Возвращение налогового вычета

Отчет ведется только с двух миллионов рублей. То есть если недвижимость стоит больше 2 миллионов, тогда от этой суммы и будет произведен вычет. Если стоимость меньше, тогда от фактической цены.

Для возврата сумму равной 13%, нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту проживания. С собой необходимо взять следующие документы:

  • паспорт;
  • документы на ипотеку (ипотечный договор и справка из банка, по которой ипотека оплачивается не менее одного года);
  • заявление на возврат подоходного налога, где будет прописан номер карты на которую будет осуществлен возврат денежных средств;
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие право собственности (акт приема-передачи жилья, договор купли-продажи и свидетельство о регистрации из госоргана).
  • Скачать бланк заявления на возврат подоходного налога
  • Скачать образец заявления на возврат подоходного налога
  • Скачать бланк налоговой декларации 3-НДФЛ
  • Скачать образец декларации 3-НДФЛ

С собой нужно иметь копии всех документов.

Налоговая инспекция проверит возможность возврата средств, и если решение как вернуть проценты будет принято в пользу заемщика, а этот момент может занять несколько месяцев, деньги поступят на указанный счет.

Государство и банки помогают работникам бюджетной сферы обзавестись собственным жильем. Льготная ипотека для бюджетников направлена на получение долгосрочного кредита на выгодных условиях. Социальная программа для бюджетников привлекает большое число заемщиков и способствует тому, что молодые специалисты могут решить жилищный вопрос.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Получить ипотеку на недвижимость работнику бюджетной сферы очень сложно, так как она требует от заемщика доходы явно выше среднего уровня. В основном, доход этой категории граждан невелик. Поэтому приобретение собственного жилья даже по ипотечному кредитованию довольно непростая задача.

Банки при выдаче кредитов всегда руководствуются уровнем платежеспособности заемщика. А учитывая цены на рынке недвижимости бюджетник не сможет себе позволить купить ипотечную квартиру на обычных условиях.

Специально для таких людей правительство Российской Федерации разработало социальную программу «Ипотека для бюджетников», чтобы обеспечить всех нуждающихся жильем.

Особенности жилищных программ для бюджетников

Государство разработало ряд целевых программ улучшения жилищных условий для разных категорий людей, в т.ч. работников бюджетных организаций и предприятий. Существуют разные виды субсидий и субвенций на строительство или приобретение собственного жилья. Кроме государства в разработке социальных программ для бюджетников принимают участие и местные органы власти, создавая благоприятные условия приобретения жилья в рамках местных бюджетов.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на такие льготы в сфере ипотечного кредитования:

  1. Сниженные процентные ставки по ипотеке.
  2. Субсидии при оплате настоящей процентной ставки.
  3. Помощь при оплате первого взноса по ипотечному кредитованию.
  4. Частичное возмещение цены жилья, приобретенного в кредит.
  5. Обеспечение жильем с бесплатной площадью по ипотеке.
  6. Продажа социального жилья по сниженной процентной ставке.

Важно! Льготная ипотека призвана обеспечить бюджетных служащих собственным жильем, при этом расплачиваться за эту недвижимость будет помогать государство.

Этот вид социального займа обладает определенными особенностями:

  • Предоставляется на срок до 25 лет.
  • Распространяется не на всех сотрудников бюджетной сферы, а только на тех, которые являются дефицитными кадрами в определенных регионах страны и чьи условия проживания не соответствуют нормам.
  • Предусматривает собой наличие обязательств между государством и заемщиком. Государство помогает выплатить долг за ипотечное жилье, а бюджетник определенный срок обязуется не менять место работы (допускается только смена работы в другую бюджетную организацию в рамках одной должности).
  • Предполагает собой помощь государства в случае возникновения трудных жизненных ситуаций, когда заемщику нет за что оплачивать ипотеку. В таком случае оказывается помощь по обслуживанию ипотеки, и предоставляется отсрочка ее погашения.

Оформить в банке ипотечное кредитование на льготных условиях имеют право:

  1. Медработники.
  2. Учителя.
  3. Военнослужащие.
  4. Научные сотрудники.

Обратите внимание! Вышеуказанные льготы гарантированы общегосударственной социальной программой, но также обеспечиваются и средствами региональных бюджетов и частично средствами Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Условия получения жилья для работников бюджетной сферы

Система выдачи социальной ипотеки для служащих бюджетных организаций не имеет общей формы на федеральном уровне. Субъекты местной власти сами разрабатывают уровень поддержки при выдаче ипотеки. Величина такой помощи напрямую зависит от возможностей местных и региональных бюджетов и только при соблюдении определенных условий может быть увеличена за счет общегосударственного бюджета.

Воспользоваться льготным ипотечным кредитом по госпрограмме имеют право только бюджетники, которые реально нуждаются в улучшении своих условий проживания.

К данной категории относятся:

  1. Работники бюджетной сферы, проживающие на одной жилплощади с близкими родственниками и не имеют собственного жилья.
  2. Служащие, проживающие в коммуналке или снимающие жилье в аренду, и при этом не имеют своей личной жилплощади.
  3. Бюджетные работники, проживающие в жилье, площадь которого не отвечает нормальным стандартам (на каждого члена семьи приходится меньше чем 14 кв. м. площади) или такое жилье не отвечает общепринятым требованиям для проживания.

Важная информация! По своей сути социальная программа кредитования направленна на стимулирование людей к работе в бюджетной сфере. Поэтому во многих банках для получения ипотеки существует условие отработать конкретный срок в бюджетных структурах. Как правило, этот срок колеблется от 3 до 5 лет. А иначе заемщику придется вернуть субсидию или ее часть.

Государство реализует социальную поддержку для бюджетников такими методами:

  • Льготные условия при выдаче ипотеки.
  • Обеспечение субсидией, которая используется при внесении первоначального взноса или погашении суммы ипотечного кредита.
  • Возможность приобретения первичного жилья по себестоимости (для этой цели государство выкупает у застройщика жилье).

Обратите внимание, что льготная ипотека зависит еще и от профессии госслужащего. Возможны разные условия кредитования по этому фактору.

Реализация социальной программы для бюджетников осуществляется 2 путями:

  1. Выдача сертификатов на льготную ипотеку для приобретения жилья.
  2. Социальная ипотека АИЖК.

Субсидирование в 2020 году должно быть не менее 30 % от общей стоимости объекта недвижимости. Важно, что если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальный размер кредита составит не меньше 35 %. Итоговая сумма зависит также от региона проживания в России, количества детей и стоимости квадратного метра жилья на местном рынке недвижимости.

Куда обращаться для оформления ипотеки?

Служащие бюджетных учреждений, желающие оформить социальную ипотеку, в первую очередь должны обратиться в местную администрацию для уточнения возможности получения льгот. После этого подается заявление на их получение. И только потом заемщику потребуется собрать установленный перечень документов для участия в социальной программе.

Администрация города анализирует все предоставленные документы и принимает решение о признании бюджетника-заявителя таким, что нуждается в улучшении условий проживания. Если решение принято – выдается сертификат на предоставление специальных льгот с которым заявитель может обратится в кредитную организацию для оформления льготной ипотеки.

Важно знать, что лучше обратиться в АИЖК или коммерческий банк с долей государства (ВТБ 24, Сбербанк). Преимуществами указанных организаций является низкая процентная ставка по кредиту и отсутствие комиссии при оформлении ипотеки.

Перечень необходимых документов

Во время оформления льготного ипотечного кредитования работник бюджетной сферы обращается в местную администрацию для постановки на учет, как человека требующего улучшения условий проживания.

Здесь потребуются такие документы:

  • Копии паспортов всех членов семьи (для детей – копии свидетельств о рождении).
  • Военный билет.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • СНИЛС всех членов семьи.

При обращении в банк для оформления социальной ипотеки понадобится собрать и предоставить следующий перечень документов:

  1. Заявление о предоставлении льготной ипотеки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Копии свидетельств о рождении детей.
  4. Копия и оригинал договора ипотеке с графиком платежей.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Копия и оригинал договора купли-продажи жилья.
  8. Справка с места работы о заработной плате и рабочем стаже в данной организации.
  9. Заверенная копия трудовой книжки.
  10. Справка про отсутствие задолженности перед кредиторами.
  11. Реквизиты банковского лицевого счета.
  12. Выписка с ЕГРП на приобретаемое жилье.
  13. Копия и оригинал свидетельства о нахождении на учете в налоговой.
  14. Копия и оригинал свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость.

Социальная ипотека для молодых учителей

На ипотеку для молодых специалистов сферы образования скидки предоставляет АИЖК. Для этого нужно получить специальный сертификат о наличии льгот по жилищной программе. Списки всех участников такой программы формирует региональное управление образованием вместе с органами местной власти.

Чтобы принять участие в жилищной программе потенциальный кандидат должен заранее написать соответствующее заявление.

При этом существуют требования к кандидатам:

  • Человек должен работать в государственном учреждении образования.
  • Возможность получить льготную ипотеку имеют только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Стаж работы на занимаемой должности должен быть не менее 3 лет.

Важно! Условия социальной программы распространяются только на учителей общеобразовательных и не относятся к работникам детских дошкольных учреждений (льготные условия ипотеки для воспитателей детского сада отсутствуют).

Под льготами молодым учителям подразумевается снижение ставки по банковскому кредиту и уменьшение первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Если под условия жилищной программы подходят супруги, то право на получение льгот имеет один из них. Максимальная сумма денежных средств, залучаемая по условиям программы, составляет 11 миллионов рублей.

Важно знать! Право на социальную ипотеку молодым учителям предоставляется только 1 раз.

Льготная ипотека для молодых ученых

Ипотека на приобретение жилья для молодых ученых предоставляется путем реализации жилищных сертификатов. Для получения сертификата участника ипотечной программы нужно обратиться с заявлением по месту основной работы. Потом Академия наук формирует список всех желающих участвовать в программе. Далее, исходя из величины выделенных правительство средств – формируется окончательный список ученых для получения ипотеки на льготных условиях.

Одним из преимуществ такой ипотеки является то, что молодой сотрудник научной сферы получает возможность сменить место жительства на более благоприятный для себя регион! На предоставление таких условий не влияет ни пол, ни семейное положение и наличие детей. Только одно обязательное требование к кандидату – научный сотрудник должен отработать на занимающей должности не менее 5 лет.

Субсидия, положенная по сертификату может быть использована на погашение текущей ипотеки, на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку готового жилья.

Нужно знать! Льготный кредит для данной категории бюджетников предоставляется всего один раз.

Социальная программа для военнослужащих и врачей

Работники оборонного комплекса могут купить жилье по льготным ценам в рамках НИС (Накопительно-ипотечной системы). Суть данной программы заключается в наполнении специального фонда для приобретения в будущем ипотечного жилья по льготным условиям.

Существует 2 пути использования денежных средств из накопительного фонда:

  • Погашение первоначального взноса по льготной ипотеке.
  • Частичное погашение тела ипотечного кредитования.

Важно отметить, что право на получение льгот по этой социальной программе имеют военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. И только определенные их категории могут претендовать на льготы, а именно:

  1. Офицерский состав.
  2. Военнослужащие, заключившие контракт.
  3. Военные со званием прапорщика.

Процедура предоставления социальной ипотеки для военнослужащего очень проста. Военному выдается специальное свидетельство о наличии права на льготы. Такое свидетельство можно получить, написав рапорт командиру части. Далее процедурой будет заниматься уполномоченное на то лицо. После получения свидетельства можно обращаться в любую кредитную организацию для оформления льготной ипотеки. Но нужно помнить, что данный документ имеет ограниченный срок действия – 6 месяцев.

Работники медицинской сферы вправе получить льготы от государства на покупку собственного жилья в случае:

  • Медицинский работник является востребованным кадром.
  • У него отсутствует жилплощадь для проживания.

Ипотечное кредитование для студентов

Программа для получения льготного ипотечного кредитования студентам существует только в некоторых регионах России. Ее суть заключается в предоставлении льгот студентам при покупке квартир в строящихся домах. Как правило, это касается квартир с небольшой площадью (однокомнатные и двухкомнатные квартиры, малометражные квартиры, квартиры-смарты).

Ключевым правилом в предоставлении льготной ипотеки студенту есть его платежеспособность (естественно наличие студенческого билета в т. ч.). Если студент российского вуза работает и имеет стабильный доход для оплаты первоначального взноса, то есть возможность оформить ипотеку на общих основаниях в любом кредитном заведении.

Предоставление льготной ипотеки бюджетникам в Сбербанке в 2020 году

В текущем году Сбербанк России предлагает сразу несколько ипотечных программ.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Льготная ипотека

Одной из функций государства выступает оказание социальной помощи определенным категориям населения. Это проявляется, в том числе, в ипотечном кредитовании. К числу граждан, доходы которых не позволяют им принимать участие в ипотеке на общих условиях, относятся в первую очередь работники бюджетной сферы. Их заработок ощутимо ниже, чем у занятых в коммерческих структурах. Также к числу нуждающихся в улучшении жилищных условий, которые не могут позволить себе ипотечный кредит, относятся многодетные и молодые семьи. Для того чтобы они также получили возможности приобрести собственное жилье было введено такое понятие, как льготная ипотека. Рассмотрим, в чем заключаются особенности такого кредита и кто имеет право претендовать на его получение.

Льготная ипотека – на какую помощь можно рассчитывать?

Банковские учреждения представляют собой коммерческие организации, которые заинтересованы в первую очередь в получении прибыли. Поэтому основным критерием, на который они обращают внимание в процессе принятия решения о выдаче кредита, является платежеспособность клиента. Принято считать, что размер ежемесячного платежа должен составлять не более чем 40% от дохода, получаемого за этот период.

Работники, занятые в бюджетной сфере, чаще всего не могут похвастаться настолько высокими заработными платами, что особенно чувствуется в крупных городах. Кредит на общих условиях для врачей и для учителей оказывается крайне дорогостоящим, такое жилье они редко могут себе позволить. При таких обстоятельствах ипотека на льготных условиях представляет собой чуть ли не единственной возможностью решить вопрос с жильем.

В рамках социальной ипотеки могут быть представлены следующие льготы:

  • частичная оплата стоимости приобретаемого жилья государством (первоначального взноса, основного долга или начисленных процентов);
  • предоставление кредита на особых условиях: по сниженной процентной ставке, с минимальным первоначальным взносом или без него, с длительным периодом погашения;
  • возможность использования материнского капитала для погашения части кредита.

Также в рамках рассматриваемой инициативы осуществляется продажа готовых квартир по себестоимости. Финансирование на реализацию таких программ поступает как из федерального, так и из местного бюджета.

Каким категориям граждан положена льготная ипотека?

Сведения о том, какие льготы по ипотеке могут быть предложены той или иной категории граждан, прописаны в соответствующих федеральных программах, которые реализуются в 2020 году. Социальная ипотека предусмотрена:

  • для бюджетников (учителей, врачей, ученых, военнослужащих);
  • для многодетных семей;
  • для малоимущих;
  • для молодых семей и прочих.

Однако только наличия того или иного статуса недостаточно. Для того чтобы была предоставлена льготная ипотека с господдержкой необходимо доказать, что есть необходимость в улучшении жилищных условий. В качестве основания может рассматриваться одно из следующих условий:

  • сожительство с близкими родственниками;
  • проживание в коммунальной или арендуемой квартире при условии отсутствия личной жилплощади;
  • проживание в помещении недостаточной площади (менее 14 кв.м. на одного человека) или непригодном для жизни.

При этом если вести речь о льготной ипотеке для бюджетников, в качестве дополнительного требования выдвигается наличие достаточного стажа работы (не менее одного года). Работникам бюджетной сферы в 2020 году предоставляется субсидии в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья (при наличии детей – не менее 35%). На размер итоговой суммы оказываемой помощи оказывают влияние такие факторы как:

  • регион проживания;
  • количество человек в семье;
  • стоимость квадратного метра жилья.

Отдельно выступает льготная ипотека многодетным семьям, на которую могут рассчитывать семьи, в которых родители официально зарегистрировали свой брак и имеют три и более ребенка младше 18 лет (в том числе приемных). При этом обязательно должен быть официально получен статус многодетной семьи, так как автоматически он не присваивается. Для этого следует обратиться в органы опеки, соцзащиты или МФЦ по месту жительства с нужными документами.

Действует программа, в соответствие с которой предоставляется льготная ипотека для молодой семьи. Принять в ней участия могут граждане в возрасте до 35 лет, которые признаны нуждающимися и стоят в очереди на жилье.

Следует подчеркнуть, что мероприятия, направленные на оказание поддержки указанным категориям граждан, предусмотрены не только на федеральном, но и на региональном уровне. Поддержку также оказывают в рамках областных или городских программ, разработанных местными органами власти.

Как оформить льготную ипотеку?

Оформление льготной ипотеки происходит так же, как и обычной, однако пакет требуемых документов при этом значительно расширен. К заявлению следует приложить следующие материалы:

  • паспорта (копии) всех членов семьи;
  • свидетельства о браке, о рождении детей (копии);
  • кредитный договор;
  • справку о составе семьи;
  • документы, касающиеся приобретаемой в собственность недвижимости;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах и некоторые другие.

В каждом конкретном случае список требуемых документов видоизменяется. Самым активным кредитором, который работает на льготных условиях, в настоящее время является Сбербанк.

Правила предоставления льготных ипотечных кредитов для работников бюджетной сферы

Опубликован 23.08.2019 Просмотров

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с нынешним годом, ипотечное кредитование в 2019 году станет более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь.

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

  • Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
  • Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
  • Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

  • при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  1. Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

  1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
  3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
  2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
  4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
  5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых, не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук, а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь:

  1. Военнослужащие, работающие по контракту;
  2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
  3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

  1. Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Порядок предоставления социальной ипотеки для бюджетников в Сбербанке

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

  1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
  2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
  3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

Источники:

http://svoe.guru/ipoteka/lgotnye-predlozheniya/dlya-byudzhetnikov.html
http://ipotekaekspert.com/programmi/dlia-budjetnikov/sotsialnaya/
http://www.sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/
http://bankiros.ru/wiki/term/lgotnaa-ipoteka
http://gosuslugi-lichnyi-kabinet.ru/pravila-predostavleniya-lgotnyh-ipotechnyh-kreditov-dlya-rabotnikov-byudzhetnoj-sfery/

Читать еще:  Сколько кубов газа дают по льготам
Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector